年輕富足、年老「下流」？生活品質、享樂、儲蓄兼具最好！

財富自由，是許多人嚮往的目標，但這件事，其實有很多解釋跟標準。首先，自由通常是指一種生活模式，但每個人對於生活品質的要求不同。

舉例來說，A夫妻的年收入是300萬元，名下有一間在市中心，約3,000萬元的房子，每個月繳納約10萬元的房貸，另外，由於夫妻倆很愛旅遊、美食，所以每年去幾趟歐美、日韓都很常見，旅費1年大概50萬元左右，再加上養車、生活費、交際費用等等，夫妻倆幾乎是零存款。

另一對B夫妻，年收入約150萬元，兩個人為了「付錢給未來的自己」，所以會將收入的3成放到理財、投資的帳戶之中，然後他們住在蛋白區的千萬房，每個月房貸約3.5萬元，每年旅費控制在20萬元以內，兩個人約定好，每個月可以在外吃一次大餐，其他時間盡量自己煮，順便減肥，他們也養車，所以扣除上述的花費之後，每個月現金流差不多剛好打平或是剩下幾千元。

毫無疑問，一定比較多人羨慕A夫妻的生活吧？如果展現在社群中，大家一定會留下「哇！又出國！」、「這餐廳看起來太讚了吧！」這種留言。

先說，佑佑的理念是，我從來沒有認為怎麼樣一定對或錯，投資理財真的是沒有標準答案的課題，但我心中有一套我認為比較適當的做法。所以老實說，如果不用擔心現金流中斷的問題，我也想過A夫妻的生活。問題是，現金流肯定會中斷，因為人會退休啊！

所以在資源不足的前提下，我希望人生是愈來愈好，或是要維持差不多的生活水準到老去，而不要年輕富足、年老「下流」，畢竟由奢入儉難，年紀愈來愈大還要強迫自己吃得不開心，想想就搖頭，突然腦中出現「出道即巔峰」這句話，我不要啊（推開）！

看看B夫妻，算是符合我心中的期待，透過「先存再花」付錢給未來的自己，就可以避免未來現金流中斷的問題，而且說真的，如果臨時有什麼小奢侈，也可以偶爾中斷儲蓄幾次。雖然不能常常出國、吃大餐，但也不是完全沒有享樂，我一直都是「有節制的享樂」理財倡導者（撥頭髮）。

生活品質、享樂、儲蓄，3者兼具，是我最理想人生狀態。如果真的預算不足，我會先降低享樂的預算，畢竟生活是不可能跳過的項目，而儲蓄也是為了將來的生活。

如果上天告訴你，你只剩下1年的壽命，而你的存款還有500萬元，你會怎麼做？我肯定立刻辭職、把500萬元領出來過自己想要的生活！所以，理財這件事情真的很微妙，硬要說個公式，就是「金額除以壽命」。

但裡面可以控制的只有金額，所以在思考財富自由時，大方向是，先思考自己想要怎樣的生活，而維持這樣的生活每個月或每年需要花多少錢，然後假設自己可以活到120歲（之類的），接著就是在年輕有收入時，先付錢給未來的自己，透過「聚積、增加、保護」來準備未來的財富。