侯友宜拋1500萬首購全額貸 房價若超額怎麼辦？每月還款金算給你看

【文／葉一秋】為幫助青年購屋，國民黨總統參選人侯友宜提出「青年購屋555方案」，讓40歲以下信用良好的首購族，享有1500萬元額度頭期款全額貸款優惠，並提供5年0.5%的利息補貼。專家指出，在5年的寬限期內，每月還款金額僅要1.9萬元左右，20年期的房貸，寬限期過後的還款金額將暴增到近10萬元。

自備款是購屋族的第一個課題，以首購族來說，若沒有信用瑕疵，有固定收入，購買新建案大多能貸款到8成，即便是中古屋，只要物件地段不要太荒涼、屋況不要太差，也大致能貸款到7.5~8成，以總價1500萬元計算，光是房價的自備款就要準備300~375萬元，還沒計算上裝潢費、代書費、契稅、印花稅等其他費用，經常是首購族購屋一大門檻。

侯友宜「555方案」用意在於降低青年購屋門檻，提出5大條件，包括年齡40歲以下的青年人，信用無重大瑕疵，設有排富條款，無自有住宅及所得現制，限制首購及轉售限制，房屋10年內不得轉售，才能享有最高1500萬元額度頭期款全額貸，並有由政府及金融機構共同補貼5年利息0.5%優惠，5年後則由公股銀行減半碼（0.125%）優惠。

前5年只繳息不繳本 月繳19750元

以平均貸款利率2.08%、20年期、本息均攤繳款計算，前5年採用只繳息不繳本的寬限期，利率優惠0.5%，利率為1.58%，每月房貸金額僅要19750元，看似輕鬆，與租金差不多，但因前5年寬限期都沒還本金，壓縮到後面15年償還，優惠利率又不比前5年低，寬限期之後每月繳款暴漲到約9.6萬元，若是30年期，每月貸款金額則為6.3萬元左右。

若不使用寬限期，20年期前5年每月還款金額約7.3萬元，第6年起每月約7.5萬元，30年期貸款不採用寬限期，前5年每月還款金額則降至5.2萬元左右，第6年起每月還款金額約略上升到5.5萬元左右，而每增加100萬元房貸，平均利率2.08%，沒有政策性利息補貼下，20年期，每月房貸將增加約5000元，30年期每月約增加3700元。

1500萬北市優選中山、文山區

台灣房屋集團趨勢中心資深經理陳定中表示，現在首購購屋主力總價，台北市約在2000萬元上下，非台北市預算差不多在1000~1500萬元，該政策1500萬元頭期款全額貸，金額符合首購族需求，而1500萬元上下想在台北市成家，以中山、文山最有機會，但多半只能購買老舊公寓或小宅，選擇相當有限。

建議民眾購屋，可先著眼外圍蛋白區，如新北外圍重劃區，或是桃園鐵道宅、高鐵宅，以通勤時間換空間，不僅屋齡可望較新，降低裝修費用需求，也更有機會以較低的預算，買到符合需求的居住空間，在繳房貸與維護生活品質之間取得平衡。

此外，善用寬限期可讓民眾購屋初期的房貸壓力減輕，但等到寬限期一過，每月還款壓力明顯增加，對於原本沒有積蓄或妥善理財規劃的民眾來說，可能是溫水煮青蛙，建議有購屋意願的年輕人還是要提早做好理財規劃，避免衝動購屋。