中國銀行業降低存款利率蔚風潮

財訊快報

【財訊快報／蘇彬貴】為了抑制通貨膨脹(inflation)，美國聯邦準備理事會(Fed)快速升息，將聯邦基金目標利率(Federal funds target rate)，由原來的0.25%的水準，調升至目前的5.25%；在過去一年餘的時間，美國中央銀行的基準利率，就上升了達5個百分點–其速度之快，為過去長達近40年來僅見。就在聯準會的帶動之下，引發了全球性各地利率的揚升；尤其是美元存款利率的水準，也跟著一路出現揚升，並吸引國內的存款人轉存美元的熱潮。



逆勢操作

升息的態勢，對於商業銀行的營運，是相當有利的；因為利率差(一家銀行貸款利率與存款利率之間的差距)會因而擴大，銀行從中可以獲取的利潤，立即跟著水漲船高；存款利率上升的幅度，總是跟不上銀行貸款的利率。

然而，中國政府反卻逆勢操作，一開始，是允許部分大型的國營銀行，來降低存款利率水準，以協助其改善獲利能力(profitability)；包括了：浙商銀行公司(2016 HK Equity)，及渤海銀行(9668 HK Equity)等機構。

不過，銀行降低存款利率，現在在中國，已經逐漸地蔚為一股風潮；目前累計陸續已有10家以上的銀行，調低了其對特定的企業，抑或是個人所給予的最高存款利率；最近一波調降的水準，平均為0.3個百分點。而且，預期未來還會有更多銀行會跟進。

儘管近期其股價出現活蹦亂跳的現象，但是中國大型的國營金融機構，其實，獲利能力是處在下降的態勢。以中信銀行公司(股票代號：601998 CH Equity)為例，今年來，最高就上漲了51%左右。



背負責任

自從當地的房地產泡沫破滅之後，許多當地的金融業者，其實都背負著帳面上並未顯示出來的問題貸款。在這其中，又以小型的地方性銀行受到的衝擊最大，因為這類金融機構的業務，涉入房地產市場最深。

而根據日本的金融業者野村(Nomura)的指出，現階段中國銀行業者所貸放出去的房屋抵押貸款數量，乃是過去10年餘以來的一個最低水準。可見，中國房市的低迷窘境，對當地金融業的營運與獲利，仍是個很大的壓力。

除此之外，去年中國經濟景氣大降溫(成長率僅為3%)，中國政府於是責成當地金融機構必須降低貸款利率，以激勵景氣，這也是當地銀行業獲利能力不佳的原因。

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