不必花腦筋的有效理財法

·財經專家

文:李美虹

元旦晚上與朋友聚會,這些老朋友的兒女都已經長大,有幾位甚至已經出社會工作,其中一位姊妹淘的女兒,在媽媽要求下,每個月必須將薪水的一半用來「存股」,剩下的一半才是她能花用的部分,而她女兒的存股標的,則是仍在興櫃掛牌的上海商銀(股票代碼:5876),我用手機軟體查看了一下股價,上海商銀從2016年11月最低價25.73元一路緩漲,最高曾到35.37元,最近則在33.5~34.7元遊走,如果每個月都有買到零股,那麼她目前帳面上應該是有獲利的。

年輕人剛出社會,薪水並不高,但是不代表就不能投資,我們常說「理財要趁早」,縱使只有少少的1千元,也應該嘗試開始投資,因為從年輕開始就投資的時間威力是非常驚人的,這在我之前的文章中已經試算過(提早10年存錢 比存30年更有錢),如果從25歲開始,每個月投入3千元,也就是一年36,000元,到64歲時就有566萬多元,如果是35歲才開始做,到64歲時只有440萬元。這還是每個月只投資3000元,隨著薪水增加,投資金額提高,那錢滾錢的效益是十分驚人的。

因此,我很讚許這位老朋友及她女兒──媽媽看了我們雜誌後,覺得趁年輕存股是一件正確的事,因此要求女兒必須提早投資;而女兒也聽話,願意拿出薪水的一半用來存股投資,母女都能有相同的想法與作法,我相信她女兒很快就能擁有人生第一桶金100萬元,而且如果持續下去,一定會比同齡朋友更早擁有財務自由。

投資好難?試著用無腦理財術吧

有些年輕人或許會覺得「投資好難」,什麼上海商銀、第一金、台塑、台積電……雖然聽過,但卻對「投資它們」總有一大段距離,心理總認為投資是一件很難的事。其實,我要告訴這些年輕人:投資,一點都不難。開戶,只要帶著身份證與健保卡雙證件(或其他證件)、印章(或簽名也行),然後找一家證券公司,到櫃臺跟服務人員說你要開戶,他們就會幫你辦理證券戶與交割銀行戶的開戶手續,一般來說,大約一小時至兩小時(視現場人數多寡而定)就完成了。

有了證券戶頭後,就要開始投資了。很多人會在這裡卡住,因為面對這麼多的股票,哪知道哪一檔會漲?我的建議是,新手尤其是剛出社會的新鮮人,先不要買單一個股,畢竟單一個股要花時間研究,最近有一位剛出新書的施昇輝,他是臺灣50(0050)的投資達人,他就針對年輕人提出了「無腦理財術」,聽起來很誘人吧?投資不用花腦筋,這對許多人來說應該是個大好消息!

所謂「無腦理財術」,就是直接投資ETF,因為ETF不用選股,只要買一檔ETF,就等於買了一籃子股票。

年輕人對ETF可能很陌生。ETF的中文名稱是「指數股票型證券投資信託基金」,雖然名字很長,但別擔心,概念其實很簡單。ETF就像是一個菜籃,把菜市場上優質的好菜(股票)都拿進來,這樣你就不必去想到底該買甚麼菜(股票),只要直接買這個菜籃就可以了。

最適合小資族的0056

在台灣行的ETF中,最知名的是「元大寶來台灣卓越50基金」,簡稱「台灣50」(代號0050)。為什麼叫「台灣50」呢?因為買一張「台灣50」的股票,基金公司就會拿這些錢去買台灣前50大公司的股票,目前臺灣50的前5大持股分別是:台積電、鴻海、台塑、南亞、不過,由於臺灣50目前股價已經高達87元左右,上下波動有時會比較大,所以比較適合做波段操作,就是低買高賣,否則以現在的價位去存股,股息殖利率並不十分誘人。

而另外一檔ETF就比較適合年輕人參考,這檔是臺灣高股息ETF(0056),價格也比較親民,目前大約是26元附近,換句話說,只要26,000元左右就能買到一張0056。作法上,你可以每個月存一筆固定的錢,存到足以買一張的錢後就直接買進;也可以利用金管會於去年初開放的「定期定額買股票」,只要每月3,000元起,就能存好股。

定期定額買股票是由券商在盤中交易,買進整張股票,然後再依照投資人出資比例,分配買到的股數。而在盤中買到整張的股票,成交機率會比盤後買零股來得高許多,所以定期定額買股票比較容易依照每個月的扣款金額買到股票。目前定期定額買股除了開放上百檔股票外,還包括31檔ETF,因此,小資族只要每月撥出一筆錢就可以開始存0056。

投資理財,越早開始越好,如果你不想花腦筋選股,建議你就用這種「無腦理財術」,存0056吧!

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個人簡歷

作者:李美虹
喜歡觀察周遭的人事物。雖然在投資理財媒體20餘年,對數字敏感,但卻不喜歡硬梆梆的數學,所以一直希望能用簡單的方式跟人溝通理財知識。目前在《Money錢》《女人變有錢》擔任社長。