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三明治族準備退休...這些ETF、基金很適合！3類型一文掌握
三明治世代透過「存基金/ETF」準備退休，應該如何選擇標的？專家建議搭配退休ETF資產組合時，可以同時納入「市值ETF」掌握市場成長、「高息ETF」提供日常金流，再配上「大趨勢主題型ETF」進一步增加資產增值空間。
主動式基金方面，專家則建議要選股債皆含、市場多元的「組合式」基金，並搭配個人年齡的風險屬性選擇基金類型。
群益投信是台灣目前唯一一個退休自主投資平台 - 私校退撫自主投資帳戶的現任顧問，自擔任顧問期以來，持續為私校職員創造優異的投資績效，對於退休理財投資具有豐富經驗。針對以「ETF」作為退休理財工具，群益投信ETF及指數投資部主管張菁惠建議，退休資產配置要從核心與衛星的組合來思考，首先，30歲世代離退休還有很長時間可以累積財富，建議以股8債2的方式搭配ETF，隨著年紀越長，可以慢慢往股7債3、股6債4的方向調整。
而股票型ETF中，張菁惠建議要同時納入3種類型的標的，組成退休資產組合。
1. 市值型標的
市值型ETF可以選擇追蹤台股大盤的ETF，適合長期理財、累積資產。
2. 高股息型ETF
三明治世代通常有家庭經濟壓力，可以納入部分高息型ETF，提供現金流。
3. 大趨勢主題型ETF
主題型ETF的選擇，最好要聚焦Megatrend的標的，如AI、電動車等長線趨勢。
張菁惠指出，上述3大類型的ETF搭配，最很適合三明治世代拿來進行退休理財規劃，她也進一步建議，在選擇標的時，可以選擇具有「進階選股邏輯」的ETF。
3類型ETF都可往「升級」標的找
張菁惠舉例，投資人在選擇ETF時，可多了解加上「前瞻性」選股條件的標的，如市值型的ETF，可以選擇加上低碳、ETF等篩選條件的「升級版」市值ETF00923。
此外，如高股息ETF中，也可選擇透過已宣告股利鎖定高息股，同時排除除息完個股(已無法提供配息)的實質高息ETF00919。
主題型ETF中，現在市場Megatrend主流是AI、電動車等科技趨勢，但張菁惠指出，「半導體」是所有科技的必備材料，因此可選擇聚焦半導體產業的ETF，同時加上息值優勢的00927，創造進可攻、退可守的資產組合，同時也能與高息ETF一起提供三明治族的日常現金流。
主動基金挑選撇步：風險屬性、股債兼具、多元市場
另一方面，主動式基金又該如何挑呢？群益全民成長樂退組合基金經理人葉啟芳表示，針對30歲的投資人，他們的風險承受能力比較強，建議還是以「成長型」的基金為主。年紀越高，就越往「穩健」、「保守」型的基金去挑選。
但她也提醒，因是為退休理財做準備，是一個長期投資，建議要選擇股債配置皆有、市場多元的「組合式」基金，不僅可以實現多元分散，也能降低在市場波動時，對資產造成的損害。（審核：葉憶如）
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Yahoo財經特派記者 李瑞瑾：生於網路世代的新媒體人，曾在2家網路原生媒體就職，主攻證券、基金等領域，用最貼近生活、時事的角度看待財經資訊，以深入淺出的方式帶讀者學習投資理財、掌握最新金融市場脈動。
