【換日線生活】從愛理不理到態度大逆轉，我的美國辦卡記

作者：張 J／旅行沙舟

8 個月前，妻子申請上了美國研究所，身為創作者的我，於是開啟遠距工作模式，陪同她來到了芝加哥留學，計畫共同度過一年的國外生活。

剛來的時候，美國友人建議我：「既然要長住，不如辦張信用卡。」除了開卡禮豐厚之外，還享有動輒 5-10% 的回饋或點數優惠等，身處高消費國度，不啻為省錢的好方法。​

於是，做足功課後，我走進附近的全美知名銀行開戶，準備帶著十足誠意將台灣的資金存進去，順便辦張好用的信用卡。我信心滿滿地告訴理財專員自己的訴求，填好了申請表格。

結果，30 分鐘後。「很遺憾，Mr. Chang，您的信用卡申請並沒有通過。」銀行專員保羅面有難色地看著電腦螢幕對我說。20 分鐘前，他才剛幫我在系統上送出申請。​

沒想到，全美資產最高、風評也不錯的大通（Chase）銀行拒絕了我的申請。​

「是什麼原因呢？」人生第一次申卡被拒，我不解地問保羅。​

「很抱歉，我並不知道，這是由電腦系統判斷的，它近日會寄信告知你原因。」保羅聳聳肩。​

我向保羅說明 5 年前自己還是工程師時，曾在美國派駐一年，開了富國銀行（Wells Fargo）的帳戶，裡頭仍有存款、也有美股的證券戶，這些資料能否對於卡片申請有幫助？

「我想問題在於你沒有信用紀錄，很可惜你 5 年前來美國的時候沒有申辦信用卡。那時持工作簽證，又有公司發的薪水，申請一定沒問題。」​

我想起了當時在美國，一位同事曾告訴我大通的信用卡不錯，可以去辦一張。我嫌麻煩，懶得研究，又覺得這一生不會再來美國長住，回台後卡片也用不上，便沒去申請了。現在想想，真是可惜。

這件事，讓我學到了兩個教訓：​

1. 人不理財，財不理你。當你重視金錢時，它才會停止從你指縫間溜走。​

2. 凡事別太鐵齒，有備無患，你永遠也不知道未來會不會派上用場。​

辦到美國最適合的「第一張卡」之後，劇情大逆轉

好在，雖然無法申請到想要的大通信用卡，但憑藉過往工作經歷得到的 SSN（美國社會安全碼），幾天後，我順利申請到不少人推薦、號稱「最適合留學生、新移民的第一張卡」 Discover 信用卡——Discover Financial 是美國第三大的信用卡發行機構，其發行的 Discover it 等信用卡因為無需信用分數，很適合開啟在美國的「財務信用旅程」。

原以為申請到一張卡後就該謝天謝地，感激美國「審核如此嚴格」的金融體系施恩。沒想到才不出幾個月，情況竟然出現了大逆轉：

首先，當我繳了第一個月卡費後，嘗試性地再度叩關，向不久前才拒絕我的大通銀行申請信用卡，這次竟然馬上就過關了！（說好的長期信用分數呢？）於是，我靠著這兩張卡走天下，搞定各種消費，也累積了不少回饋。

半年過去，每月定時繳卡費的結果，讓我的信用分數扶搖直上。接著，家裡信箱發生了變化：我開始收到其它信用卡公司寄來的大量廣告信。從一週一封到一週三四封，上頭花招百出，有的明白寫著 ”Pre-approved”（預先審核通過）、有的則直接在信裡附上一張「假卡」，彷彿只要你點頭，這張卡馬上就點石成金，為你帶來源源不絕的 credit。

如果你不理會，它們還會一直寄、一直寄、一直寄⋯⋯。截至目前，我已經收到至少 10 張假卡，「打開信箱」這個動作已等同於是「清理廢紙」。

從「請之不易」到「揮之不去」，短短幾個月內戲劇性的轉變，讓我真實體會到美國「金融禿鷲」的貪婪與嗜血，在這過度消費與信用膨脹的國度裡。

看著街角討錢的乞丐、天橋下的遊民帳篷，不禁令人好奇，是他們造就了制度，還是制度造就了他們？

※本文由換日線網站授權刊載，原標題為《美國留學信用卡申請實錄：從請之不易到揮之不去，見證金融禿鷹的貪婪威力》，未經同意禁止轉載

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作者簡介：

張 J，台灣高雄人，成功大學奈米科技研究所碩士畢業，曾任世界第一大半導體 ASML 艾斯摩爾工程師、世德工業營業經理。10年職涯走訪 30 餘國，曾派駐紐約。工程專業、亦酷愛感性文字，在網路上發表作品，累積數萬人追蹤，因而出了一本6刷暢銷書，並獲邀擔任高雄觀光代言人。歷經高科技產業、傳統產業到自雇型產業，職涯橫跨多重領域。 現為社群經營者與自由作家，書寫旅行、職涯與自我探索主題，也是累積講座超過100場的講者，現居芝加哥。

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