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「理財教主」看總統候選人財產申報 「都是愛妻楷模」
2024總統大選倒數38天，三組候選人財產昨（5）日全都露！六人共擁有30筆保單、47筆土地不動產及215萬~近8千萬元不等的存款，日圓、台灣人最愛買的基金也都在清單中，「理財教主」郭莉芳今（6）日受訪分析各候選人財富實力及理財功力，她表示「不分政黨，都是愛妻楷模」。
攤開各政黨正、副總統候選人申報財產，從現金存款、土地不動產，到投資股票、債券，以及為數眾多的儲蓄型保單等，投資型保單、日圓、台灣人最愛買的基金也都在清單中，展望候選人亦有「親民」的一面。昨天財產申報發布後，引發網友各種留言討論，包括到底誰身家最雄厚、存款跟你我大家差不多、隱形財產都藏在保單裡等等、理財功力好不好？有各式各項的討論。
擁有RFA、RFC證照、素有「理財教主」之稱的郭莉芳今（6）日受訪表示，若從昨天公布的選舉公報來看，國民黨候選人的儲蓄實力雄厚，存款與資產總規模實力略為勝出。但是從不動產及保單要保人來看，多數候選人都是「愛妻楷模」！
不動產多在配偶名下 英雄所見略同
首先從不動產來看，郭莉芳點出，除了賴清德外，其他人在扣除繼承而來的地產後，土地與房產多在配偶名下，這一點「倒是英雄所見略同」。尤其是趙少康，本身除了少數存款及擔任負責人的相關公司的股分外，其他存款與股票也都在太太梁蕾名下。據清冊公布，目前柯文哲與趙少康土地加建物均有15筆並列第一，侯友宜申報5筆，賴清德有2筆。
保單賴神愛妻擁13張儲蓄險稱冠 專家：保留下一代資產移轉
六位參選人中有五位都有保單，令人意外的是趙少康夫妻並未申報保單。其他候選人則是以賴清德夫妻持有13張保單最多。監察院今年2月時發布廉政專刊中有記載賴清德夫婦2022年12月14日進行財產申報10筆儲蓄型保單，累計已繳保費折合新台幣總金額為2709萬元，網友昨天就推論從10張變13張保單，繳費金額應逾3000萬。
郭莉芳分析，從保單明細來看，民國91年他們就投保四張還本儲蓄險，應該已經持續領到生存還本金，當時儲蓄險的保單預定利率還有至少6%左右，還本的效果比起近年的保單會好很多。
若從資料上來看，賴太太又在108年跟91年買進的同一家（南山人壽）保險公司投保4張利率變動型美元保單。郭莉芳說「希望這幾筆不是原來高預定利率的四張儲蓄險保單，而是新資金購入的保單。」
郭莉芳分析，就資產規模來看，賴清德夫妻的確是很偏好保單理財，投資屬性相對保守，這也沒有不好，對於忙碌或是不懂理財的人來說，把錢存入保險工具內，除了強迫儲蓄，也能把錢透過保單規畫留給下一代，做資產移轉。其他候選人的保單配置則多是保障型為主、儲蓄型為輔。
侯友宜以夫人為要保人，買進國壽「珍鑫福」、添采等二張儲蓄終身壽險，自己則買的是新壽的新百齡。柯文哲自己有2張保單，太太陳佩琪則有5張，其中也不少南山人壽的產品外，她率先布局長照險，也算是醫師背景的深謀遠慮。
吳欣盈股票投資較活躍 買自家新光人壽僅2張
比較意外的是民眾黨的吳欣盈，來自於新光集團。郭莉芳說，以新光人壽為金控主體的企業三代，名下竟然只有2張保單，一張儲蓄型，一張是五年前買進的投資型保單，各為千禧傳家寶終身還本壽險已繳978萬元，而投資型的樂活贏家額年金險目前只繳了19萬元。
「就整體資產來看，保單占比相當低，反而是股票投資較為活躍」，郭莉芳說，雖然多數是家族集團下的相關企業或家族的公司持股。但也顯示她較能接受風險溢酬較高的有價證券，至於房地產，僅有來自繼承1筆新北市萬里的不動產，及看來是留英齊期間購入的300坪數倫敦地產。
台灣人最愛買的安聯收益成長基金 蕭美琴也擁有
民進黨副總統候選人蕭美琴的資產配置如何？郭莉芳分析，相較於賴的保守，蕭美琴除了保單外，還有273萬現值的基金投資，其中除了債券類型基金外，還有台灣人最愛、基金規模最大的安聯收益成長基金，是基金資產中目前占比最高的一檔，因為申報資料上看不出持有期間，就難以推究這檔佔比最高是來自於基金淨值成長帶來的資產曾持效果，還是其他因素。
「套牢日圓了嗎？」柯文哲夫人也買了
日前日圓貶到歷史低位，有網紅發文「窮到只剩日圓」，代表大多數人「套牢」在日圓的心聲，但是近來日圓已節節升值，之前套牢都開心了。不只是許多哈日族，柯文哲夫人陳珮琪也跟大家一樣大買日圓。郭莉芳說，民眾黨柯文哲夫妻投資理財更多元，雖然夫妻名下存款超過2400萬，但陳珮琪還有460萬元的日圓，除了儲蓄險，也布局了科技基金、亞洲股票型與美國股票型基金。
【郭莉芳小檔案】
現職：News98電台、強基金主持人
經歷：anue鉅亨網「理財芳程式」節目主持人、商周集團主筆
專長：退休規劃、親子理財、投資工具解析
粉絲專頁：郭莉芳理財講堂 https://www.facebook.com/smart16888
Yahoo財經特派記者 葉憶如：22年財經主流媒體資歷，從2000年Web1.0泡沫化到Meta元宇宙Web3.0，見證台灣大小企業集團興衰史，歷經國際5次金融危機。認為金融即生活，無所不在，再難的理財知識要淺白的說。無論老小都該理財，你不理財，財不理你。
