「母親節」最好的禮物：讓媽媽退休沒煩惱？！

文：歐陽姚

疫情中歡度母親節，子女送甚麼禮物給媽媽；如果能讓媽媽退休沒煩惱，媽媽們大概都會開心吧！

＊幫媽媽檢視與規劃！

根據富達國際《2022年全球女性投資理財調查》指出，有47％受訪台灣女性認為退休時，無法擁有足夠的資金。

尤其是過去12個月累績由雇主所提撥的平均退休金金額，受訪台灣男性為新台幣3萬5,436元，女性只有2萬7,488元，兩者相差約8,000元，若隨時間拉長，差距可能更為明顯。

女性一方面活得比男性久（女性平均壽命為84.7歲，60歲退休後還有將近25年，需仰賴退休金生活）；另一方面退休金卻較男性少，所以更要及早規畫！

＊年輕媽媽 用時間換金錢！

年輕媽媽由於離退休時間還有很長一段歲月，所以可以好整以暇慢慢準備。

下表是：1,000萬目標，每月平均投資金額與預估報酬率。

35年目標1,000萬，找到10%報酬率，平均每個月只要投資2,795元。不過以目前投資環境，要找10%以上標的不太容易，更何況要能長達35年都能持續獲利，更是難上加難。

若是改採6%投資報酬標的（記得是複利累積哦！），就比較有機會達成。每月拿出7,000元，負擔不會太重；但卻能為年輕媽媽在退休時創造千萬資產，值得推薦。

＊中年媽媽 補不足！

中年媽媽，如果還在職場，已經累積了一段時間的退休金（勞保+新制退休金）。

大多也買了保險產品，有些名下有房產…，此時要做的是補強。

如果還在工作，而退休金又嫌不足；最好的方法是從新制退休金著手。除了雇主提撥的6%，一定要記得自己也相對提撥6%，就可以讓退休金加倍（新制退休金這幾年績效都不錯，又有政府最低二年定存利率的保證）。

加買保險也是一個方法。早年平均壽命沒有那麼長，保險金額也大多介於100~200萬之間，有鑑於未來越來越長壽（平均臥床7年*每年照顧費60萬＝420萬照顧費），原本保險已經不夠用；若其他資產不夠，就可以加買保險來補足。

近年各壽險公司推出的微型保單，壽險保額已經加碼到70萬，中年媽媽大約年繳費2~3萬元上下，就有機會增加70萬元保障。

＊退休媽媽 保本為上！

屆齡退休或已經退休的媽媽，大多沒有收入了，也不適合太過積極的投資理財。要做的是「守住自己的財富；千萬別太早給出去」。

尤其是「借錢給子女創業」。根據經濟部中小企業處創業諮詢服務中心統計：「一般民眾創業，一年內就倒閉的機率高達 90%；存活下來的 10% 中，又有 90% 會在五年內倒閉。」

如果將養老金借給子女，孩子創業失敗無法償還。老媽媽不但生活會落入困境，若催討急了，還會引起子女不悅，破壞了親子關係。所以，還是等人上了天堂；有剩餘的再留給子女吧！