「子女不可靠 手裡有錢才安心」4寶爸身價上億 為何說除了房產 還要留房貸給小孩繼承？

● 現在不買房，以後更買不起？

● 萬一買房後，房價下跌怎麼辦？

● 房貸越快還清越好？為何有錢人不這麼想？

債務的價值會下跌，但負債買來的房價會上漲

我的債務其實蠻多的，但是完全沒打算在死前清償完畢，可能還會平均分配給4個小孩繼承。以前曾經有過被稱為「高利貸」的殺人私人金融商品，曾把很多人逼上絕路，用殺人來形容一點都不誇張。

高利貸的問題在於難以想像的高額利率，這種地下錢莊系統的利率是每月10％左右，換算成年利率的話接近120％，甚至如果沒有及時償還的話，在延遲利息上發生複利效果後，1年的時間債務就會膨脹為3 倍，是非常可怕的系統，而賣身契只是一種選擇而已。

「即使去借高利貸也會幫你解決的，你就不要擔心學費了。」這是過去常常聽到家長會說的話，表現出為了子女，不惜冒著生命危險做出的淌血決定。

在這樣高利率的狀況下，從銀行貸款買房的想法就不是個好的策略，的確是大人所說「絕對不要負債」的時期。

但是世界改變了，是所謂的「負利率」時代。

很多人都說，現在如果把錢存到銀行的話，反而搞不好還要付保管費，錢的價值因為通膨而漸漸降低，借錢的成本也漸漸變得低廉。

我們應該要知道的事實是，存在銀行的錢價值雖然下跌，但從銀行借來的錢同樣也是價值下跌，我說絕對不會去清償從銀行借的錢，理由就在於此。

現在1億韓元雖是一大筆錢，但30 年後，這筆錢可能是在便利商店打工幾個月就能償還的小錢。

相反地，我和債務一起傳承下去的房屋，會因為通膨而漸漸升值，現在雖然還不知道，但隨著時間過去，我的孩子們繼承房貸債務和房產的話，甚至還可以用來做生意。

在未來，房價最終會上漲

人們會猶豫到底要不要買房子，是因為害怕價格下跌，但是沒必要擔心如果房子買貴了該怎麼辦，在現在時間點可能買貴，但和10 年後、20 年後遙遠未來的房價相比，更便宜的可能性很大。

比起這種擔憂，倒不如煩惱當房價下跌後到再次反彈前，自己到底能否堅持得住還比較合理。

自住型房屋不是馬上就能賺取價差的商品，因為以自住的目的為優先，所以即使價格上漲也無法任意出售，即使價格下跌也不會馬上實現虧損。

簡而言之，我們家若是住在適合居住的房子，那房價暫時下跌也無所謂，只要能承擔貸款利息，就不會有太大問題。

1年、10年後的房價會比現在漲更多，還是因為暴跌而砍半，這個誰都不會知道，但是如果資本主義系統正常運作，100年後的房價絕對會比現在來得更高，這是我願意賭上全部身家向各位保證的事情。

買房後房價下跌的話應該怎麼辦呢？請把房產和未來價值會自動下跌的債務，一起讓子女繼承吧！

【富爸爸的提醒】請持有價值會在未來增加的事物，例如房屋。

死薪水，就是「錢滾錢」的本金

「你說公司是戰場？那外面就是地獄！」這是韓劇《未生》中觸動上班族內心的經典台詞。

許多上班族在工作與競爭中，常想立刻離開這個戰場，但因為怕一旦去到公司外，會遇到更恐怖的地獄而猶豫不決，在這層意義下，這句台詞似乎完美地呈現上班族的心境。

有些人會說唯有戰勝恐懼後、鼓起勇氣踏出公司，才能獲得財富自由，但是我的想法不太一樣。首先我必須要生活，甚至也有靠我生活的家人，承擔突然斷掉月薪收入的風險辭職，這不是勇氣，而是有勇無謀。

也有一句話是「最棒的退休準備，就是不要退休。」如果能夠不退休的話，比起投資，我搞不好更想全壓在相對風險較小的勞務所得上，但是拿時間換錢的話，能自由運用的時間當然就會越來越少。

而且隨著年齡增長，不管是手腳的肌力或是腦中的智力都會下降，勞動的價值當然也會下跌，那麼再經過一段時間後，價值更低的勞力就無法再換成金錢，便只能退休了。

子女不可靠，手裡有錢才安心

我們要在自己的勞力有價值時將其發揮到最大，創造並獲得更好的代價，這就是為什麼必須在工作上要比其他人創造更多績效，做生意要比隔壁店家更親切地招待客人的原因。

這樣認真地獲得報酬後，如果有天勞力耗盡，就需要有人替我賺錢。

會是誰呢？子女嗎？通常老人家會這樣講：「我也不期待會撫養我，只要不要把養老金拿走、讓我好好過活就好。」我們的下一代可能會生存在比現在競爭更激烈的社會，別說是撫養父母，可能自己生活都有困難了，因此就不能把子女當作因應退休的方案。

那麼，能夠替我賺錢的，就是錢。

如果能建立以錢賺錢的系統，即使突然沒有了勞務所得也能生存，但是要建立以錢賺錢的系統，就需要「資本」。

以往「先有雞還是先有蛋」這句話看起來像是玩笑，但對於以錢賺錢的系統來說，絕對不是！要以錢賺錢的話，首先得要先有一筆做為初始本金的錢才行。

【富爸爸的提醒】

在勞力還有價值時，好好建立以錢賺錢的系統。

作者簡介_朴成賢 〈韓國富爸爸〉

剛出社會時，他住在由機房改建的一坪大套房中，嘗試過多次賠多賺少的投資後，他領悟到：光靠領死薪水、絕對無法實現財富自由！

朴成賢開始大量閱讀各種金融和理財知識的書籍，不僅要增加資產、更要創造現金流，同時也領悟到上班族的最大優勢，就是有每個月固定進帳的「月薪」，作為投資的本金。

一開始的投資也並非一切順利，當時正在摸索投資方式的朴成賢，正好經歷2008雷曼兄弟事件的股市，在2個月內賠掉5000萬韓元（約100多萬台幣）、獲利率是驚人的「－95%」！

透過股票、美元、不動產和經營個人品牌的多元投資，在當了18年的社畜後成功FIRE，目前朴成賢除了是四個孩子的父親之外，已是身價70億韓元（約1.7億台幣）的資產家。

☆本圖文摘自幸福文化《上班族的脫貧翻身計畫：韓國富爸爸從慘賠千萬，到打造上億身家的素人投資告白》