【FC 100】國泰的場景金融想像，帶你走出封閉的金融機構

未來的金融服務，可能發生在任何時間、任何地點，融入消費者的生活之中。——國泰金控總經理李長庚

投保旅遊平安險、申請創業貸款，一定得上金融機構網銀、App，或找信任的業務員，甚至是親自跑一趟銀行不可嗎？

看看國泰金控的例子。

2016年，國泰金成立「數位數據暨科技發展中心」（簡稱「數數發中心」），統籌集團資源，聚焦兩大領域。其一，是成立數位團隊（Digital Team），成員多具備數位行銷、數位體驗設計與數位平台開發等專業，負責開發數位化產品。

其二，是召集數據團隊（Data Team），成員必須運用新科技，洞察商業數據中隱含的秘密，打造數據即服務（Data as a Service；DaaS）架構，讓集團內的子公司，都能應用數據優化服務能量。

在數位化與數據運用扎穩根基後，2019年以來，數數發中心被賦予的新任務，即是擴大與外部夥伴合作，打造國泰金控的數據生態圈。

國泰金領頭，打造一站式場景金融服務

國泰金控總經理李長庚表示，「疫情衝擊下，『數位轉型』又成為熱門關鍵字，國泰經過近四年的大數據基礎建設，建構強健的技術體質，加上國內最完整的金融業務場景與專業知識，能發揮集團資源協助各產業。」

李長庚口中的「金融業務場景」，指得是未來的金融服務，可能發生在任何時間、任何地點，融入消費者的生活之中。

隨著FinTech以及開放銀行（Open Banking）的推波助瀾，金融服務已具備技術和能量，能走出封閉的金融機構。

但如何串聯、描繪出生活中各式的金融業務「場景」，以消費行為數據為基礎，主動將服務或產品「嵌入」目標客群的生活之中，運用網路產業視角，賦予該服務新的想像，打造新的商業模式，即是「場景金融」的挑戰。

場景金融，是數位化、產業需求與金融服務三者的結合，缺一不可。從國泰金推出的兩個一站式服務案例，可一窺梗概。

2019年底，國泰金與易遊網合作，發起台灣首宗保險監理沙盒。消費者在易遊網官網、App購買旅遊行程後，可「免轉台」加買國泰的旅平險，簡化繁瑣的投保流程，串連旅遊服務鏈。易遊網行銷長陳志豪表示，目前該服務已完成消費者試行反饋，未來將與金管會爭取擴大實驗範圍。

另一個例子是蝦皮購物。今年初，國泰金與蝦皮推出信貸服務「蝦米貸」，以電商數據作為信用評等依據，提供已是國泰用戶的蝦皮賣家更合適的貸款額度與利率，全程線上一站式申貸，額度上看300萬。

十大場景，深掘潛在金融服務需求

相較於新創和FinTech公司，傳統金融機構受到高度監管，可能會阻礙嘗試更具創新性的轉型計畫。

小規模試驗是目前的解法之一。國泰金數數發中心副總經理梁明喬表示，國泰透過大數據分析與數位技術介接，再以「POC（Proof of Concepts）」小規模的形式快速驗證並優化新服務，除了既有的旅遊、交通、電商、保險、電信、生活、金融等七大場景外，未來還會納入醫療、社區、IoT等，擴大服務生態圈。

梁明喬受訪時也提到，國泰客戶的平均年齡在30歲以上，異業結合除了可擴大服務客群，也能掌握不同產業間的眉角，挖掘更多金融服務的潛在場景，與合作夥伴一同創造新商業模式。

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