ETF理財成顯學 富邦投信：股債並重 持續聚焦AI投資機會
富邦投信6日與中經院聯合發表2024年度「國人安心樂活享退調查」研究結果，富邦投信董事長黃昭棠表示，年輕族群對投資理財參與度提高，可選擇市值型ETF定期布局，發揮時間複利效果。會中並剖析最新投資趨勢，富邦投信投資策略師徐翊達認為，2025年將持續聚焦AI帶來的投資機會，預料上半年表現較為穩定，建議採股債各半配置。
黃昭棠指出，富邦投信早在8年前就看準ETF適合作為退休理財的選項，並與中經院合作規劃這項研究調查，而8年之間，ETF從乏人問津到成為炙手可熱的商品，ETF的商品優勢已經逐漸為國人熟悉，更是退休理財最適合的投資工具之一。
黃昭棠建議，投資人要回歸初心，退休理財越早開始越好，特別是長期複利效果的觀念，富邦投信其實每年持續宣導，當然更重要的就是，要在對的時候做對的配置，長期複利的效果才能顯現。
舉例來說，年輕人最大的本錢就是時間，選擇市值型ETF才能有很長的時間可以享受經濟發展的成長，時間複利是年輕人最好的投資利器；而屆臨退休的族群則需要現金流，因此隨著退休時間越靠近，則應該開始提高配息型ETF配置比重。
針對2025年投資趨勢，徐翊達指出，市場基本保持著樂觀的心情，因為在AI相關科技創新的帶動下，電子產品的需求持續旺盛。不過在川普當選美國總統後，市場焦點開始移轉到之前漲幅較小的金融與傳產。主要寄望於川普總統就任後一系列的政策，可能有助於提高美國傳產的競爭力，包括透過關稅等方式。
徐翊達表示，明年主要看好的市場也是美國。但在上半年，透過驅逐非法移民、退出俄烏戰爭、削減財政支出、對全球再次提高關稅、降低企業稅等一系列多空交雜的政策，市場出現動盪甚至漲多拉回都是很正常的波動。在這個過程中，美國聯準會仍處於降息周期下，對於市場的下檔保護是至關重要的因素。
儘管出於目前美國經濟偏強，市場對於未來降息幅度已將大幅下調，但市場堅信川普投顧會做出有利於股市的決定。因此徐翊達認為，明年股市的波動節奏將是先蹲後跳的一年。在中長期科技創新帶動的需求增長不停止下，明年下半年到後年的新一波換機潮，仍將主導市場的獲利成長潛力。
至於投資人該如何配置，徐翊達認為明年上半年是債優於股，但到明年下半年又會重回股優於債的配置。債券首選投資等級債，儘管價差波動空間較小，但債息可期，是投資人度過市場波動的首選。
股票方面，徐翊達仍傾向以市值型ETF作為核心配置，可考慮台、美市場，輔以AI為首的商品作為衛星配置，如半導體、AI、未來車等相關題材。
根據2024年「國人安心樂活享退調查」結果發現國人仰賴政府退休金的程度略為降低，退休儲蓄與投資逐漸受到重視，但退休規劃準備度仍不足。因此，隨著國人對於財務規劃的需求日益增加，建議應及早進行個人理財投資計劃，降低對政府退休金的依賴。
另外，國人運用ETF進行投資理財的比重持續上升；雖月配型ETF受到關注，但多數仍以季配型ETF為主。其中，配息型ETF的投資熱度持續升溫，高達86.13％的受訪者表示曾購買這類投資產品；尤其季配型ETF以50.73％占比居首，月配型占比25.12％則位居第二，顯示市場提供配息產品的選擇性不斷地多元普及。
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