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AI世代正式來臨！理財專員如何運用人工智慧提升效率？
摩根大通(JPMorgan Chase)提交了一項商標申請而成為頭條新聞，憑藉一項新的人工智慧發明，將為客戶規劃投資。
雖然該應用程序很有創意，但財務策劃師早已將人工智慧融入到他們的日常工作中。
有些人用它來進行市場營銷和客戶溝通，其他人則用它進行稅務規劃。儘管人工智能帶來了幾個潛在風險，但策劃師們認為這使他們在工作中更有效率，但並不足以完全取代他們。
GTS Financial的創始人Grant Meyer表示：「我認為這將提升整個行業，但我認為在目前這個時間點上，它還不足以完全取代顧問。」
AI如何幫忙財務規劃
「在內部，我們非常支持使用該技術，好為客戶提供更好的服務。」Meyer說道。
他的公司利用人工智能進行市場營銷，使用軟體撰寫公司的通訊、社交媒體文案和部落格文章。還利用它來草擬針對客戶基本問題的回答要點，比如個人退休帳戶(IRAs)和羅斯退休帳戶(Roth IRAs)之間的區別。
Meyer解釋道：「它可以快速生成這些回答，你可以將其作為電子郵件的快速建構...減少一些回覆時間。」
在一個案例中，該公司甚至使用人工智慧為客戶創建了一個三天的旅行行程。
Meyer說：「所以在內部，我們一直在使用人工智慧加快工作速度，而不是在Google上搜尋文章。人工智慧對我們與客戶的合作有增益效果。」
Wealthspire Advisors的Kevin Brady依靠ChatGPT來「思考一些對律師和其他高收入專業人士的稅務規劃策略和建議。」他還利用它來簡化自己的寫作。
Brady表示：「類似的情況是，過去我用ChatGPT來編輯我的寫作，使其更加易讀。」
他說：「簡化複雜的主題是我們工作的一部分，這可能很難做到。」
Brady補充說，他使用ChatGPT來回答客戶反覆提問的基本問題。
「過去，有時候我很難找到之前給出的郵件答案。現在，ChatGPT可以給我提供一個開始的點，我可以選擇其中的某些部分，以我的風格進行編輯。」Brady說。
AI的不足之處
然而，這兩位顧問表示，至少在目前的版本中，人工智慧還存在一些挑戰。Meyer引用了現有報告，顯示大型語言模型可能會出現錯誤。例如，他提到了一個故事，其中一位律師在一起客戶對航空公司的人身傷害案中引用了六個不存在的案例。
Meyer表示：「雖然ChatGPT、Bard和其他人工智慧的回答可能出奇的好，但我們都見過它們有時會出現明顯錯誤的例子。」
Brady表示同意。
Brady說：「我要補充說，你絕對要知道資料的來源，因為ChatGPT可能是錯誤的，它的回答可能有些笨拙。」
Brady說，當處理「有明確答案的問題」時，ChatGPT表現最佳。否則，它存有一定的局限性
Brady說：「它不擅長需要細微差別或關聯性的領域。資產類別之間的相關性每年都在變化。這只是一個例子，狀況可能變得非常困難。它不擅長明確選擇，因為這不是它的主要功能。」
Meyer對數據隱私也有擔憂，指出ChatGPT並不是保密的，儘管該公司最近推出了新的隱私選項。因此，他不會將客戶的個人數據輸入到軟體中，僅限於使用「非機密信息」的AI工具。
Meyer表示：「我認為，你輸入到其中的任何信息都以某種方式被使用並且可以被該公司的技術人員看到，所以他無法合理地證明任何特定客戶信息將被保密，至少目前還無法做到。」
尚無法完全取代
Meyer和Brady都認為，現實中的顧問仍然在財務策劃過程中發揮著重要作用。儘管人工智慧可以協助常規工作，但他們表示，人類的同理心在規劃個人財務方面仍然起著至關重要的作用。
Meyer說：「金錢，我們認為，只是科學和數學中的數字。人們的財務涉及到很多情感。至少在目前這個時間點上，人工智慧還沒有完全掌握這一點。」
Meyer舉了一個假設的例子，他說，一個客戶在市場下跌時可能會恐慌，並選擇更保守的投資策略。雖然人工智慧可能只會向他們提供這些替代策略，但一位人類顧問可能會安撫他們的客戶，並敦促他們堅持自己的長期財務計劃。
Meyer說：「因此，一些與人類的實際互動相關的情感工作...我認為那是人們仍然需要參與的地方。」
儘管如此，Meyer認為人工智慧的未來是光明的，他表示這一工具可能將金融服務帶給新的人群。
他說：「儘管人工智慧在退休計劃領域的影響還處於初級階段，但我毫不懷疑人工智慧將幫助改變退休和財務規劃行業。我認為AI將成為龐大信息量和與理財師之間的橋樑。人工智慧將使金融建議民主化，並大規模提供對大眾市場的指導，這是人們難以做到的。」
但他表示，目前尚未達到這一水準。
他說：「在數十年的積累之後，信任人工智慧來協調你的退休計劃可能對大多數人來說是一個太大的障礙。」
