40歲三明治世代，也能「好好退休」！用穩健型基金，打造財務定心丸

1. 40歲族群的收入多半已較穩定，實踐先存再花，即可啟動退休金儲蓄

2. 整合家庭資源，把握時間讓複利效果發揮，退休金可多存好幾桶

3. 選對穩健型基金，兼顧增值與風控，同時滿足家庭中每個需求

「一份薪水，要應付孩子、父母、生活等多重需求，退休金該怎麼存？」這是不少40歲族群的共同痛點，此時正值家庭責任最重的階段，存錢比任何時候都還難。但規畫退休要趁早，把握理財三要素：時間、紀律、資產配置，善用穩健型基金，一樣可以在兼顧家庭照護需求的前提下，建立一筆持續增值、風險可控的退休金。

40歲通常是職涯高峰，收入穩定，但開銷也隨之增加，小孩教育剛起步、父母進入老年，醫療支出上升，房貸也可能還得繳上十多年…這群被稱為「三明治世代」的中壯族群，恐怕常不禁感嘆：「能不動用存款就不錯了，哪還有餘力談退休金？」

即使有心存退休金，許多人也常陷入「不知道該怎麼開始」的困境。覺得現在存太少沒意義，乾脆等教育基金或眼前壓力解決再說；或曾經投資過，卻因波動過大、家中有意外開銷等而中途放棄，錯失長期累積的機會。缺乏整體規畫，未將時間複利納入考量，讓退休準備始終停留在「想做，但沒進展」的狀態。

整合資源、複利發威，存退休金就靠「先存再花」

有這些困擾很正常！但40歲也有專屬的優勢：

• 第1個優勢是「薪資較高且穩定」
  40歲的收入通常穩定且具一定水準，是最有條件做預算規畫、建立投資紀律的年紀。與其讓薪資流向零散支出，不如實踐「先存再花」，一入帳就撥出固定金額給未來的自己與另一半，透過定期定額、長期投資，持續累積退休資產。且隨著薪資提升，也能同步提高投入金額。

• 第2個優勢是「已有基礎存量」
  與年輕時「從零開始」不同，40歲族群大多已累積一定存款、保單或投資部位，也可能擁有房產等資產存量。更關鍵的是，這階段的退休理財不再是個人行動，而是與伴侶或家人一同盤點資產、整合資源的好時機，有機會透過重新配置，讓整體財務規畫發揮更大綜效。

• 第3個優勢是「時間」
  距離退休約剩20年，只要策略得宜，時間仍可發揮複利威力。以每月投入1萬元、年化報酬率8%試算，20年就能多存將近6桶金，為退休生活加分不少。且這個階段仍擁有足夠的時間來承受市場波動，不用過度保守，可穩健地參與市場。

考量家庭支出壓力，以及為讓投資理財的優勢發揮最大效益，40歲族群在資產配置上，可逐步拉高穩健型基金的比重。若年輕時已布局台灣股票型、積極型基金等進攻型資產，現在可透過基富通「好好退休準備平台」，補強波動度較低、成長穩健的基金類型。

基富通「好好退休準備平台」上的穩健型基金皆屬RR3風險等級，主要涵蓋股票與平衡型基金，能協助分散風險、降低組合波動。對家庭責任正重的40歲族群而言，這類投資就像一顆財務定心丸，不追求短線績效，而是穩健累積一筆能兼顧增值與風險控管的退休金，讓家庭每個需求都能被妥善照顧。

表：基富通「好好退休準備平台」上，共有22檔穩健型基金可選擇