3大投資贏家心法 帶你勇闖萬三行情

文/林奇芬

台股在7月底突破歷史新高，一度衝上13000點，許多投資人深感懊惱，為何沒有搭上這波多頭急行軍。眼看著股市高檔震盪，投資人內心是又愛又怕受傷害，擔心此時進場會不會又套在最高點?其實，現階段解決投資人焦慮的一帖良藥，就是定時定額買進台股基金，尤其是挑對績效良好的主動基金，可讓你安心買、長期抱。

主動基金績效，不輸大盤與存股

近年許多人推廣存股或是被動式ETF，但其實主動型基金具有許多優勢，很適合投資人做為長期理財工具。

首先，主動基金由經理人選股，投資人不需要自己花很多時間研究個股、不用擔心買到地雷股。而且若一檔股票股價30元，每買一張(1000股)就需要3萬元，若投資人資金有限，很難分散投資多檔股票。但若買共同基金，3000元就可以同時持有30到50檔股票，只要少少的錢就可以投資。

雖然，主動型基金與被動ETF，在分散投資效果上差不多，但是，一般被動型ETF持股選定後就不太變動，除非每半年檢視持股時會做一些微調，但主動型基金則由經理人根據大環境、股價變動，彈性買賣操作，有時候大盤盤整時，主動基金可以經由靈活選股，交出更好的績效表現。

例如，去年台股大盤漲幅高達23%，但有一些主動基金去年漲幅高達30%到60%以上。而2018年台股大盤下跌8.6%，有些主動基金仍然可以交出正報酬。投資人不應該錯過這個簡單又可提高報酬率的工具。

表一，主動基金、存股、ETF比一比

定時定額，統一投信最受歡迎

買共同基金除了可以發揮小額買進、分散風險、專家操盤的好處之外，目前各銀行、基金公司、基金平台也都提供定時定額投資的機制，讓投資人可以分散買進時點，降低投資風險，同時還可以發揮強迫儲蓄，長期累積資產的功效。

根據投信投顧公會統計，截至2020年7月，定時定額投資人數為49.6萬人，每月扣款金額為45.6億元。顯示已經有許多投資人，透過這個方式來累積資產。

若從各家投信定時定額扣款人數與金額來比較，統一投信是最受歡迎的基金公司。每月扣款人數達7.2萬人，比第二名多了將近1萬人，每月扣款金額達6.77億元，比第二名多了將近40%。顯示統一投信的投資人黏著度最高。

表二，台灣前五大定時定額投資人數與金額的投信公司

追蹤統一投信旗下各基金，在幾個領域引領風騷。例如，統一全天候基金自1994年就成立，累積至8/17淨值高達156.19，是全台淨值最高基金。另外，統一大滿貫是每月定時定額扣款金額最高的台股基金，而統一強漢基金，也是每月定時定額扣款金額最高的海外基金。此外，今年以來科技股表現強勁，統一全球新科技基金績效也勇冠全球型基金。

適度配置，定時定額投資不煩惱

投資人除了台股基金之外，若想搭配一些境外市場，規劃一個投資組合，不仿利用幾檔基金來搭配，包括台股、大中華區域基金、全球科技基金、多元資產基金等。以下用統一投信旗下基金，採取定時定額投資累積的報酬率，提供投資人參考。

表三，定時定額投資，累積報酬率(%)表現

投資市場千變萬化，沒有人能預料到年初的一場新冠肺炎，重創全球經濟，也沒有人可以預料，在全球央行與政府全力刺激下，全球股債市在短短三個月內快速反彈。既然市場不可預測，定時定額無疑是最佳策略。

想要用定時定額成為投資大贏家，幾個心法要把握。第一，投資時間拉長，至少三年以上，若可以長期投資勝率更高。第二，產品適度分散，分散股債、分散市場，分散產業，均衡配置更可以對抗市場變化。第三，挑選績效好的基金，雖然近年很多人推廣ETF，但有經理人操作的主動基金，績效不僅不輸給大盤，甚至還遠遠打敗指數，只是投資人需要花點時間評估慎選。

掌握以上三個心法，即使目前股市創新高，你還是可以輕鬆投資，享受長期投資的果實。

（以上為個人看法，不作為投資建議，投資人請自行判斷投資風險）

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