魏董攢退休金妙方 大公開 單筆加定投00970B打造月退俸

魏喬怡、戴瑞瑤／台北報導
圖／王德為
圖／王德為

66歲的新光金董事長魏寶生，職涯大半是擔任公務員，轉戰民間後，也多出任董事長級的高階主管，他原以為，自己可以不用為退休金發愁。然而，沒拿到公職退休金、也沒勞退金可領的他，退休金得靠自己安排。

「除買了自己當年核准、全台首張投資型保單外，還單筆買進新光20年期以上BBB美元投資等級公司債ETF(00970B)、再加上每月定期定額5萬，幫自己打造月退俸。」魏寶生說。

他自嘲，自己碰上的是最糟、最複雜的狀況。雖然公職生涯20年，但因沒待到可退休的年限、就自行辭職，所以沒拿到終身俸，轉到民間後擔任高階職位被視為資方，所以也沒有勞退金，只剩下勞保年金，換算每月1萬4千元，明顯低於一般人的平均水平，許多老同事都領的比他多。

因緣際會來到新光金後，剛好旗下的新光投信，設計的ETF商品可以配息，魏寶生開始想到，應該好好的利用ETF，幫自己存退休金。由於滿60歲開始符合領勞退年金的資格，他從65歲開始分期、定期定額買進ETF，而65歲時意外領到的公教人員年金，單筆金額50萬元，拿去買00970B，再加上每月定期定額5萬，每月可配幾千元，還可隨時加碼更快拿到月退俸，預計86歲，每月給付可多出5萬，自辦終身俸。

以新光20年期以上BBB美元投資等級公司債ETF(00970B)年化配息率5.5％試算，當每月定期定額扣5萬元時，投資到第13年時、也就是當他78歲時，每月配息金額可達目標5萬元，此時即使退休沒有主動收入，也能從ETF資產增加5萬元的被動配息收入，可確保基本生活所需，並讓手中退休資金得以靈活用運用，且實際累積資產將高達1,113萬元，這樣，心裡也不會慌。

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