高齡友善？金管會開放70歲可被推介購買結構型商品

高齡友善？金管會今（4）宣布監理大鬆綁，對於高齡70歲長者放寬買結構型商品時，銀行理專也可以用當面洽談、電話或電子郵件方式進行推介，不再受年齡限制，最快4月可上路。

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通常在銀行存放的資產達到一定程度後，許多人可能會收到銀行詢問投資結構型產品，這類商品通常會有固定收益的現金流，通常指結合「固定收益」與衍生性金融商品，透過衍生性商品倍數「槓桿」來提高投資報酬率，不過也因為商品較複雜，亦存在一定投資風險，例如過去曾大賣的連動債等等。

根據現行規定，銀行向一般客戶推介結構型商品時，對於年齡70歲以上、教育程度國中畢業以下或持有全民健康保險重大傷病證明的客戶，禁止以當面洽談、電話或電子郵件等方式進行商品推介。

目前結構商品流通存量7117億元

修正後，解除70歲的年齡的限制，銀行可依據專業判斷，以客戶適合度及商品風險評估作為推介基準。據金管會統計，目前銀行承作結構商品流通餘額為7117.16億元。

銀行局主祕王允中強調，以往並沒有限制70歲以上的長輩不能購買衍生性金融商品、不能買保險，只是KYC（認識客戶）的部分要謹慎評估，往後相關規定，都會朝不從年齡來畫分，而是看交易人的專業程度來劃分。

金管會：年齡單一限制 不符客戶需求

今年1月，金管會也預告取消信託業高齡投資限制。另外，擬修正信託業者不得接受非專業投資人投資TLAC債券。此次修正主要是為鼓勵金融業開發設計滿足各年齡世代金融需求。

金管會指出，銀行在提供結構型商品服務時，已須透過「充分了解客戶程序」（KYC），以評估客戶風險承擔能力及投資適合性。因此，原以年齡作為單一限制的做法，未能完全符合不同客戶的實際需求。修正後的規範將讓銀行能夠針對客戶的具體狀況進行評估，進一步營造更友善的金融服務環境，並提高服務靈活性。

金管會表示，該辦法自104年6月2日制定發布以來，為了加強風險管理和保障客戶權益，已經歷五次修正，最近一次修訂則是在107年2月1日。而本次修正則進一步調整結構型商品交易推介的規範。