高資產客愛買債財管2.0明燈

巫其倫、黃于庭／台北報導

2025年3月11日週二下午4:10

瞄準台灣高資產族群，全面開放財管2.0是金管會今年的重頭戲，加計台新銀行入列後，已有14家銀行加入搶食高資產市場大餅。銀行觀察，高資產族群以債券投資占比最高，另隨降息議題及美國科技股與能源股表現，持續激勵股市表現，操作靈活海外ETF或股票占比較去年度提升。

目前14家獲辦財管2.0包括外商銀行有瑞銀、滙豐及渣打銀行；本國銀行包括市占率前三大的第一銀行、中信銀行及兆豐銀行，及合庫銀行、華南銀行、國泰世華銀行、台北富邦銀行、元大銀行、玉山銀行、上海商銀、台新銀行。

銀行主管分析，外銀具三大優勢，一是全球整合資源吸引跨國需求高資產客戶，二是結構型商品多元，三是專屬全球投資研究團隊；本土銀行則是持續強化私銀團隊服務，布建完整投融資平台，打造資產管理專區，並升級海外財管平台。整體而言，本銀外銀各具優勢。

北富銀2023年6月開辦財管2.0後，至今年1月底資產規模年成長210％，總管理資產規模成長率逾218％。北富銀指出，至今年1月高資產戶3成配置存款、7成配置投資與保險，由於降息風吹起，積極布局債券部位，隨殖利率反彈持續布局，至1月占比33％。

兆豐銀表示，旗下財管具三大優勢，一是機器人理財雙組合，即基金加上ETF選擇；二是線上確認委託交易，省時便捷；三是客製化高資產管理與傳承規劃，為高資產客戶提供境內外資產負債整理、資產配置與稅務計畫。

中信銀以產品優勢，具備整合系統平台及自建評價模型，為少數可自行管理衍生性金融商品部位風險能力的國銀，去年自產自銷境內結構型債近60檔，發行檔數為國銀第一，去年底由香港分行發行境外結構型商品，使得至2月止境內外結構債逾10檔，未來隨法規鬆綁，結構債將再增加。

新加入的台新銀行，在2019年就成立私人銀行事業處，近期推出五招「家族信託信福模組」，將助力高資產戶資產傳承，如股票大戶可透過信託折現優勢，信託期間將孳息留給下一代，運用每年贈與額度，轉移資產。

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