《金融》存退休金 掌握WISE四字訣

【時報-台北電】施羅德投信與國立政治大學商學院教授楊曉文發布2022台灣投資人退休大調查,分別就近期國際趨勢以及台灣投資人調查結果,提出分析建議。

施羅德投信認為,時勢變動迅速、投資人的觀念也隨之影響,今年的俄烏戰爭、聯準會強勢升息,讓過去習以為常的景氣環境可能遭逢巨變,也會打斷長年累積的退休準備。展望未來,不妨透過「W.I.S.E」理財四字訣,打造機智的理財習慣、也才能創造機智的退休生活。

最新出爐的調查顯示,「銀行儲蓄或定存」雖仍是最多人使用的退休理財工具,但以「股票」為退休理財工具的比例,遠較去年調查大增11%,達到7成的持有率,顯示愈來愈多民眾將投資股票納入退休規劃的一環。

調查也顯示,接近三分之二(63.4%)的受訪者表示,整體退休投資的平均報酬率比預期差,應與今年以來台灣資本市場的波動有關。另外,有近6成5的退休投資者表示近兩年曾調整過投資組合,其中近半是因為「市場波動大」而主動調整,尤其以30~39歲投資族群最為顯著。

這也顯示隨著投資股票的比重增加後,退休規劃更容易遭受短期市場波動影響,因此多數民眾會擔心退休金不夠用。根據調查顯示,受訪民眾對於未來退休生活最擔憂的,是退休金不足以達到預期舒適的生活(63.2%);其次是擔憂不足以支付日常基本生活開銷(55.5%),尤以年輕族群(67.8%)最為擔心。

不管從國際到台灣,投資人的偏好和行為也有明顯改變。從最新的施羅德2022全球機構法人大調查來看,影響力投資明顯在歐洲、拉美以及亞洲愈來愈受法人青睞;回到台灣的調查也可以看到,一般投資人對影響力投資意願高達81.6分,特別是影響力投資下、和退休議題相關的氣候環境以及醫療照護題材,也明顯成為主流趨勢。

施羅德投信業務行銷長陳思名指出,2022年的修正不啻也創造出可以期待的新時代,因此呼籲投資人反而要轉為樂觀、把握機會。

施羅德投信提出「W.I.S.E」理財四字訣,分別是Wellness(醫療福祉)、Income(現金收益)、Sense(面面俱到),以及Environment(永續未來),以機智的心態和策略,打造出成功的「機智退休生活」。(新聞來源 : 工商時報一孫彬訓/台北報導)