《金融》壽險做口碑，推糖尿病專屬保單

【時報-台北電】有些保單是用來「做口碑」。台灣人壽、國泰人壽、富邦人壽陸續推出針對糖尿病患的弱體保單，富邦人壽更是增加定期量血糖，控制佳者可獲得保費折扣的外溢效果，目前三家公司共銷售500～600張保單，以國內糖尿病患人數來看，投保率不到0.01％。

南山人壽近期也獲保險局核准可推出具外溢效果、針對糖尿病患的定期醫療險「Hold助糖」，預計今年第二季推出，同樣也是被保險人若能控制好血糖，隔年即可享有保費折扣，與富邦人壽的智糖人生較為類似，強調可協助糖尿病友增加醫療保障，並可透過保費折扣的鼓勵機制，協助控制血糖。

但此類弱體或弱體外溢保單最早推出的是台灣人壽，在2014年3月就推出「糖糖人生」定期醫療保險，是壽險市場第一張針對糖尿病患的弱體醫療險，針對占糖尿病友9成以上的第二型糖尿病（後天型）的定期醫療險，繳費10年、保障15年，投保年齡為30～65歲。

保單提供住院、手術醫療，以投保日額乘以住院日數，最高60日，另有手術醫療金，為投保日額10～50倍；保單也加碼提供雙眼失明、末期腎病變及肢體重度機能障礙，三大糖尿病併發症保險金，為日額300～500倍，同時不論疾病、意外、癌症，皆可享有住院、手術醫療保障。

台壽推出快五年，投保件數近百張，其中有三成都是51～60歲的被保險人投保，主要還是做口碑，並不是熱銷保單類型。

國泰人壽則是在2016年2月開辦「三高鑫安」定期健康險，是針對30歲至65歲已患有糖尿病、高血壓或高血脂的保戶，提供住院醫療保險金，日額1,000元乘上住院天數，同一次住院最高60天，手術醫療是日額的10倍、門診保險金是日額2倍，另外針對高血壓、糖尿病等好發的五項特定重大疾病，即急性心肌梗塞（重度）、雙眼失明、肢體重度機能障礙、急性腦血管疾病、末期腎病，給予日額550倍的保障且可豁免保費。

所有醫療給付總額以日額1,200倍為限，且身故退還1.06倍已繳總保費扣除已領保險金，但因為此保單要註明自己是帶病，且一律要經體檢及國壽的核保，推出至今銷售約350張，同樣叫好不叫座。

至於富邦人壽則是2018年10月推出智糖人生，是國內首張弱體外溢保單，同樣是針對糖尿病友，主打首年起即依據保戶每年血糖檢測結果，分級給予不同保費折扣，折扣最高達40％。

富邦人壽將糖化血色素檢測數據分為5個級別，首年起即依血糖檢驗結果，給予不同的健康管理保險費折扣，糖化血色素小於6.5％的保戶，即有保費折扣40％，6.5～6.99％，則有30％折扣；若在7.0～7.99％，保費折15％；若是8.0～8.99％，保費扣折10％；若是血糖狀況維持不理想，即大於9.0％，就維持原表定保費。

保單一樣有住院醫療保險金、特定傷病保險金，最高240萬元的醫療保障，且保戶只要每年都控制好血糖，續期保費都能繼續享有折扣，富邦人壽表示，推出三個月已有破百件保單投保。

據衛生福利部公告，2017年國人十大死因統計，糖尿病位居第五名，因糖尿病誘發心血管疾病也名列前幾大死因。國民健康署統計全國有200多萬名糖尿病患者，且每年以25,000名速度持續增加，平均每10人就有1人罹病，且有年輕化的趨勢，過往這些已被確定有糖尿病的病友，要投保醫療險幾乎都會被保險公司拒絕，無法增加醫療保障。

壽險公司為照顧到特定族群，紛紛推出糖尿病友的專屬保單，但因為是特定族群、有些需要健檢或之前的血糖數據，因此投保件數並不高，三家已開賣的壽險公司銷售約500～600張，占200萬糖尿病友不到0.01％，投保率仍極低。（新聞來源：工商時報─彭禎伶／台北報導）