《金融》境外保單10%好賺或藏詐？達人5點提醒

【時報-台北電】台中70多歲媽媽，誤信熟人投資陷阱，砸千萬買境外保單，保證年賺10%，前3年都拿回百萬，第4年就失聯了，擔心血本無歸，壓力大到天天以淚洗面，資產傳承顧問廖嘉紅（R姐）提醒，境外保單看起來好賺，其實是「數字的幻覺」，風險更高，如果沒有達到這5道門檻：看得懂英文契約、有律師、敢飛國外打官司等，就只是待宰的肥羊。

R姐在臉書「R姐 廖嘉紅-繼承與贈與」表示，台中有個70多歲的阿姨，繼承1,000萬。朋友拍拍胸口跟她說：「這張境外保單穩！年報酬10%，還有中文客服，躺著收錢啦！」

結果呢？前3年真的有錢進帳，阿姨信心滿滿，越加越多；第4年，客服電話掛掉，公司網站消失。阿姨才知道：自己不是買到保障，而是買了一場夢。

境外保單，到底是什麼？R姐簡單講，就在香港、新加坡、美國合法，但在台灣根本沒過金管會的商品。在當地，它是正港的保單；但台灣人硬是透過奇怪的管道買，出了事。

台灣法律一句話：不關我的事！就像你跑去日本買房子，房子是真的，但打官司要打日本的，台灣幫不上忙。

詐騙最愛這套路：先給小利養肥你，再直接斷聯。

為什麼看起來「更賺」？因為境外公司玩的規則跟我們不一樣。

◎投資標的更猛，利率設定更高。

◎還用美元、港幣計價，看起來超威。

◎有些甚至用「第9回生命表」，假設人活更久，保費就能切得更便宜。

聽起來是不是完美？錯！這只是「數字的幻覺」。保費便宜，不代表總成本划算；報酬漂亮，也可能是風險藏很深。再加上匯率、稅務、跨國法律這一堆地雷，算一算，你拿到的錢不見得比台灣多。

5大現實打臉：

1、出事要找律師？抱歉，要飛國外。

2、條款全英文，看不懂？活該。

3、台灣保險有安定基金兜底，境外？沒有。

4、詐騙最愛這套路：先給小利養肥你，再直接斷聯。

5、稅務？別傻了，保費不能扣，保險金一樣要報遺產稅。

那誰「可能」適合？

(1)英文契約自己啃得懂，不靠翻譯。

(2)身邊有律師、會計師護航。

(3)資產分散到爆，這筆錢歸零也無感！

(4)出事敢飛去境外打官司。

(5)境外保單保險金要繳遺產稅，也沒關係！

5點裡少1點？那就別再幻想了，你不是適合的人，你只是待宰的肥羊。

最後，R姐想說，很多人連中文保單都懶得看，你卻覺得自己能搞懂一份厚厚的英文境外保單？保險是要讓你睡得安穩，不是讓你夜夜失眠，懷疑自己錢是不是被黑洞吞掉。(新聞來源：旺得富理財網 馮恩惠)

※免責聲明：文中所提之相關政策法規和稅率，請以政府公布為準。