《金融》國泰銀無痛3步驟 助新鮮人賺第一桶金
【時報記者莊丙農台北報導】根據人力銀行統計,儘管受疫情影響職缺數量驟減,但超前部署在5月就主動求職的應屆畢業生比例,創下近3年新高,讓每年夏天的熱門話題,如「新鮮人面試」、「如何用第一份薪水理財」等,也跟著提前點燃討論;此外,經歷3月份的恐慌式崩跌,近來全球經濟緩步回升,不少民眾伺機搶搭復甦行情。對此,國泰金(2882)旗下國泰世華銀行提醒初入職場的新鮮人,不妨趁著開立薪轉戶時,另外開立一個理財專戶,透過三步驟無痛啟動「小金庫養成計畫」,穩步朝著第一桶金的目標邁進。 國泰世華銀行建議,新鮮人理財的第一步,首要應「建立安全感」,先存到3-6個月的生活費,確保生活無虞後,再開始第二階段目標。第二步則是善用自動轉帳功能,定期定額將每月薪資的1/4或1/3轉入理財專戶,累積足夠的本金後,談論投資報酬率才會有實質意義。 當上述兩個步驟達成後,就可以開始定期定額投資基金,讓養成計畫進入成長期。針對波動承受度較低的職場新鮮人,國泰世華銀行建議,初期可以先選擇股債平衡型的基金或多元資產類型的基金,這類型基金投資標的分布在全球不同區域和多種商品,有助於分散風險,是較適合入門的投資選項。 國泰世華銀行指出,景氣難免有高低循環,但對新鮮人來說,「時間」就是最大的優勢,規律且不間斷的扣款,運用時間的複利充實小金庫,就無需擔心是扣在高點還是低點。若有額外的獎金或紅包,則可以單筆申購較為積極的股票型基金,並設定10-20%的停利停損點,作為達成第一桶金的加速器。此外,國泰世華銀行亦推出線上試算工具,新鮮人可自行輸入目標金額、預計達成時間和可承受的投資風險,即可推算出專屬的基金投資組合建議。