《金融》兆豐銀行導入IBM CLM平台 提升效率、優化客戶體驗

【時報記者張佳琪台北報導】兆豐銀行今（3）日宣布，與IBM攜手合作導入「客戶生命週期管理（CLM）x客戶主數據系統（ECIF）國際級解決方案（CLM平台）」。兆豐銀行指出，此一方案可由全新客戶建檔開始，整合跨通路客戶資訊、反洗錢作業以及行內既有數位體驗與流程自動化，客製化解決既有痛點與滿足未來需求。

行員一般在辦理開戶建檔時，常常需要進行跨系統查詢，並於系統間切換與人工核對，作業程序繁複。兆豐銀行說明導入CLM平台後，可以帶來「效率提升，縮短作業時間」、「智慧合規，零距離風險管理」、「以微服務為核心，實現銀行數位轉型」三大具體效益。

在效率提升方面，CLM平台透過自動化介接、作業流程梳理與優化、智能化風險評估與審核等，前台人員可於單一平台即時掌握客戶完整資料，無須在多個系統間切換，大幅縮短建檔作業時間。定期審查案件結合流程自動化（RPA）、智能化分散案件產製，亦可提升行員作業效率。此外，ECIF整合跨通路客戶資訊、建立客戶資料之黃金紀錄（Golden Record），作為全行一致的主資料來源，避免客戶資料重複蒐集、人工核對及跨系統查詢等繁瑣作業。

在智慧合規方面，CLM平台全面整合KYC、名單掃描、風險評估與盡職審查、防詐資訊、FATCA/CRS、負面新聞平台、戶政與家事網介接與聯徵查詢等核心合規作業與資訊，打造涵蓋客戶背景、交易行為與外部風險指標的全方位視角。如此一來，提升風險掌握的完整性與即時性，協助第一線行員能更快、更精準地完成作業，也讓後台管理團隊能提升效率與準確度，實現前、中、後台流程的串接。

至於實現銀行數位轉型效益，由於系統底層採用Kubernetes（K8S）容器化架構，並以微服務（Microservices）為核心設計理念，為一具備高彈性與可擴展性的基礎平台，可快速支援並介接行內 22 套前端業務系統 與 14 項後端系統，確保跨系統資訊即時同步與流暢整合。因此，無論實體分行或數位通路，皆能獲取一致且即時的客戶資料，進一步強化前台、中台與後台作業之間的合作效率。同時也能讓業務流程能快速回應市場變化與監管需求，提升系統的敏捷性與可靠度。

兆豐銀行表示，透過CLM平台，不僅強化認識客戶（KYC）與反洗錢（AML）的合規管理能力、減少作業流程斷點，並可有效提升客戶服務體驗、分擔核心主機在客戶基本資料維護上的負荷。