《金融》三明治族 善用保險減壓

【時報-台北電】上有父母要奉養、下有子女需扶養的「三明治族」，肩負家庭經濟重擔之責，房貸、生活費、教育基金等日常開銷成甜蜜的負擔。壽險業者建議，身為家中重要的經濟支柱，應優先建構自己的「醫療保障防護網」、「壽險意外保障網」、並提早開始「退休規劃」，就能給自己和家人一個安心的未來。

全球人壽建議，「定額給付型醫療險與實支實付型醫療險、重大傷病險或癌症險、長照險、壽險」都不可少。身為家庭經濟支柱的三明治族，最怕因為突發的疾病或意外發生，導致收入中斷，除了實支實付醫療險、定額給付型醫療險等基礎醫療保障外，可強化重大傷病險或癌症險，補強初次罹患癌症或重大傷病時的整筆給付。

另可透過長照險，以應對將來的長壽風險，至於壽險保障則可遺愛家人，身故保險金可支付未來的生活費、房貸等費用，不讓家人生活陷入困頓。對於手頭仍有餘裕、想要穩健規劃退休的三明治族，亦可選擇年金險做為退休後穩定金流來源的工具，且因應不同人生階段，定期檢視保單、適時調整，為自己及家人打造安全防護網。

台灣人壽建議三明治族打造保險網。一是壽險意外保障不可少，長期照護也要顧，足額的身故保障（生病及意外皆重要）才能保障家人在面對家庭支柱不在時，仍可在不負債的狀況下，持續維持相同的生活水平。且當不幸因意外或疾病，而面臨需要長期照護時，家庭經濟支柱的角色會轉變成為家庭經濟負擔，故透過長期照顧保險，適時地轉嫁風險，也是壯年族需要著重保障。

二是基礎醫療重實支，癌症醫療要足額，因應現今健保DRGs制度施行，「自費」已是想要擁有好的醫療品質的最佳選擇，透過「商保補位健保」才能擁有較全面的保障。能有效轉嫁住院自費支出的保險，非「實支實付型醫療保險」莫屬，建議基礎醫療保障應以實支實付為主。

三是退休規劃不可停，穩定提撥方能安樂退，除了醫療保障，的退休提撥計劃亦須開始著手啟動。台灣人口結構陸續面臨高齡化、少子化趨勢帶來的人口紅利降低的影響，加上低利高通膨的經濟市場，單靠社會保險及職業退休金將無法有效支應為未來退休生活的基礎開銷。夾心族亦是身為「準退休族」的一員，「及早開始」提撥與規劃退休資金，創造足額的現金流，方能安心樂齡退。(新聞來源 : 工商時報一魏喬怡／台北報導)