配息基金投資攻略

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近5~10年來投資人愛上配息的基金,然近2~3年受到台幣升值及全球低利率的影響,大家已感息越配越少,有些人開始後悔買了這類的產品,說穿了,就是對產品本身能帶來效益搞不清楚,希望藉由這一篇文章,讓尚未買而想買的人,先了解清楚後再下手,也讓已經買的人好好思考一番。

首先請注意以下幾點:

1.確實每月有現金流的需求再買,沒有需求的人硬是去買配息型商品,很可能會對它整體的報酬率感到失望。

2.若你每月現金流需求20,000元,那麼買到夠就好,千萬別無限上綱。

3.別為了貪圖高配息就買,當年買了配18%的、10%的現在承受甚麼自己很清楚,不要忘了目前歐美幾乎0或負利率,台灣定存也低於0.8%,你若挑了配10%的,你把自己的投資放在甚麼風險上,總不該不自知吧!

4.因此請你謹守『配息滿意、波動接受』的來挑基金,而此原則是問自己,不是問別人。

5.還要確實能做得到買債三要素:1.以配息為目的 2.不在乎淨值的波動 3.長期投資(10年以上)

  1. 除此之外還要謹記:

(1)投資等級公司債基金:BBB等級比重不宜過高(請以同類型其他基金比)

(2)高收益債基金:CCC等級比重不宜過高(請以同類型其他基金比)

(3)新興市場本地貨幣債基金:不宜長期投資,想長期領息者,不選

(4)新興市場債券基金(非本地貨幣債基金):要再檢視投資國家的分散度及風險

(5)目標到期債基金:配息率近(或高過)高收益債基金最好遠離它

(6)平衡型基金:端看自己能否接受波動

(7)如何分辨新興市場本地貨幣債基金 及 新興市場債券基金(非本地貨幣債基金)請看該基金的月報中貨幣分布,若是美元為主,即屬非本地貨幣債基金

(8) BBB等級比重或CCC等級比重,請查該基金的月報

A‧目前即有現金流需求的人當然按著以上的提醒挑選基金,且是單筆買進,有人一定會問是不是該看個黃道吉日,若近期有,自然最好,如果一直都沒有你滿意的價格,還是會買呀(要不要分批可自己考量決定),否則怎麼符合你「目前即有現金流需求」,何況買債三要素之一已告訴你要做到『 不在乎淨值的波動』,就不該再在乎是否買在高點了。

B‧目前尚無現金流需求,但未來想擁有這種基金(就是未來會有現金流需求),有人會先採定時定額買進此種基金,不能說這樣不對,只是建議你這樣做會更好,即是:現在全力在股票型基金的定時定額,這樣累積資產的速度比較快,待真的很佳的黃道吉日出現再單筆買進此類基金,而這個黃道吉日就是:想買的那支基金不含息的淨值跌了15~20%。

C‧壓根就不會有現金流需求的人,此類基金也壓根不適合你。

以上攻略方法提供大家參考並思考,想清楚再下手,已經買的人,一樣重新思考清楚,若錯了,就該改變,投資路上犯錯跌倒是每一個都會碰到的,但不能讓自己每次跌倒的姿勢都一樣!