退休理財術-善用四大步驟 女性安享退休夢

華人社會中,婦女普遍承受較多的家庭責任,如果是職業婦女、三明治媽媽,肩上壓力更是沉重。女性平均壽命較男性長,薪資水平與勞動參與率卻比男性低,若沒有預先擬定退休財務計畫,未來老年生活勢必面臨老病窮的慘況。保經業者提供新時代女性規劃退休的四大步驟,建議透過退休所需金額、儲備退休金所需時間、選擇適合理財商品加上轉嫁風險給保險公司等過程,一步一步建構起完整的退休計畫。

依據行政院主計總處2022年工業與服務業受雇男女薪資統計,我國女性平均每人每月總薪資約為51,636元、男性為63,219元,薪資差距為18.32%;另外,「經濟部性別平等推動計畫」內容有提到,2020年女性平均勞動力參與率較男性低15.83%,且隨年齡增加而急速下降,55歲以上甚至跌至5成以下。相較於歐美、日本、南韓中高齡女性皆在6成以上,顯示我國女性勞動力早退情形,不符合當前延後退休的國際趨勢。

依照勞動部2020年育嬰留職停薪期滿復職關懷調查,女性因「家庭因素自願離開職場」占35.8%,較男性12.4%高出23.4%,顯見家庭育兒負擔仍以女性為主。在少子化、高齡化的趨勢下,現代女性除了照顧家庭,規劃自己的退休生活更刻不容緩,保經業者建議女性們及早準備退休所需,才能讓自己的老年富裕又有尊嚴。

永達保經指出,儲備退休金要有計劃表,運用「總量」的概念,依據自身財務能力「量力而為」,一步步達標。首先,設定一個退休金儲備的目標金額;第二步,按照年齡與收入狀態,設定規劃的時間表;第三步,挑選確定且具備時間複利的工具;第四步,將儲備過程中的風險轉嫁給保險公司。

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專家指出,目前許多金融機構與政府單位都有提供退休理財的相關統計與資訊,甚至提供退休金缺口的試算工具,建議民眾可以透過這些管道去算出自己的退休金缺口,及早進入累積退休金的階段。

永達保經指出,能夠同時滿足達到上述四大步驟的工具,即為「利變增額終身壽險」。「利變增額終身壽險」不僅具備壽險保障,繳費期滿保單價值隨時間複利增值,同時可附加附約,兼顧準備過程中的疾病與意外等風險,還享有保險金給付的選擇權,期滿可轉投年金險,打造退休現金流,如若身故則可選擇以分期定額的方式給付給指定受益人。

另外,規劃「利變增額終身壽險」,愈年輕啟動愈能降低儲備壓力,同時能享受的時間複利效益也愈龐大,透過保險契約的約束力,可以有紀律地依照時間表「專款專用」達到設定目標,享有「有錢、有尊嚴、富養自己」的老年生活。

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