退休理財術－利變美元終身壽險 三優勢 提早享樂退

孫彬訓／台北報導
·3 分鐘 (閱讀時間)

內政部資料顯示，國人平均餘命逐年增加，現代人承擔家庭責任期間變長，即使退休也需要更多資金，進一步調查65歲以上老人經濟狀況，退休主要經濟來源31％來自退休金，其次24％靠子女奉養，14％才是來自於自我理財（儲蓄、投資或保險所得）。大多數國人都希望能享有自在餘裕的退休生活，在不願加重子女負擔前提下，又能有充足的保障。其中，利變美元終身壽險具有三優勢，可提早預約樂退生活。

人力銀行調查，對於熟齡勞工族來說，若要「生活無虞」的退休生活，原本預估的退休金平均高達2,515萬元，可惜目前達成率僅為24.1％，代表準備退休金的「缺口比率」，高達了75.9％。若以2,515萬的24.1％估算，目前大概存到606萬元，等於「退休金缺口」，還有1,909萬元。

因應國人退休需求，全球人壽與兆豐銀行聯手推出「全球人壽豐利711利率變動型美元終身壽險（定額給付型）」，透過三大優勢協助國人提高壽險與失能保障。全球人壽建議，若要「生活無虞」的退休生活需要提前布局，除了身體要注重保養並定期健檢，財務面可選擇擁有資產傳承自用兩相宜，保障倍數高又具備豁免機制等三大優勢的保單。

以「全球人壽豐利711利率變動型美元終身壽險（定額給付型）」為例，除含二至六級失能豁免保費，還可額外附加一至八級失能豁免保險費的保障。同時，提供高倍數保障，讓保戶於累計退休資產期間得以顧及壽險保障，讓自己及家人都能無後顧之憂。

全球人壽表示，受疫情影響，很多人減少旅遊及購物消費支出，可趁現在美元市況好時，抓準時機配置美元資產，透過這分具備雙豁免機制、壽險保障且具資產累積功能的利變美元終身壽險資產規劃，不但能補足壽險保障、風險缺口，也具有失能保障功能，還可同時累積退休資產。對於希望能夠透過壽險保障來守護家人的民眾，可利用分期定額保險金的功能，讓指定保險金可以透過定額方式分期給付給受益人，達成資產傳承與規劃。

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保誠人壽提醒民眾，「養兒防老」觀念已過時，三明治族在打拚工作的階段，雖然家庭負擔較大，還是要把握有收入的時期，盡早開始善用保險規劃進行退休準備。

保誠人壽與渣打銀行聯手推出的「保誠人壽樂享美金外幣變額年金保險」，協助三明治族以六年資金規劃方式享有保障與累積年金額度。對於支出壓力較大的三明治族而言，可用較低的繳費門檻，穩健布局美元資產的同時也保有資金運用的彈性，除了擁有保障更可以享受時間複利帶來的資產增值效果，更可早一步建構規劃，樂享美好退休生活。

南山人壽指出，民眾在為自己及家人備妥足夠的保險保障，首要思考項目仍為風險評估與妥善因應。為了協助民眾妥善規劃資產，可透過外幣資產規劃等方式，補足風險保障缺口。而隨著人生階段的不同，壽險保障也要隨時跟著調整。

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