退休準備攻略 游庭皓:砸480萬買這檔 就能月賺2萬元退休金

「退休後,我就是開著保時捷911先去錄直播,錄完再回到家中慢慢弄我的小盆栽...」靠著Podcast節目「財經皓角」一炮而紅的游庭皓,每天清晨有上萬人追著他的節目聽,才能決定股海策略。現年24歲的他談起退休理財準備,誠如他的節目般有條理、又易懂,他直言,當「所得替代率達100%」這條件達成時,就可以退休了。

游庭皓直言,當「所得替代率達100%」這條件達成時,就可以退休了。
游庭皓直言,當「所得替代率達100%」這條件達成時,就可以退休了。

游庭皓的口條佳,三言兩語,總能把枯燥又艱深的投資觀念,變得簡單好記,「如果不知道何時買,你就算買台積電一樣會被套。」、「啤酒要泡泡才好喝,但泡泡要等到破掉之後,才能買到便宜價!」、「寧願在景氣低基期隨便買,也不要股票貴了瘋狂買。」。於是,他又有「財經人話翻譯機」之美稱。

從近年興起的Podcast(播客)竄紅,游庭皓說起話來字正腔圓,專業及自信度十足,「因為財經的世界,看似離我們非常遙遠,但只要透過我的嘴巴,馬上就可以讓你清晰理解。」很難想像他才24歲,曾經也是失心瘋的炒股小白,最終慘賠收場。後來改變方式,打造自己的長期投資哲學,如今不只是財經專欄作家及財經節目主持人,所經營的「游庭皓的財經皓角」,訂閱2.7萬+,著有《股債雙存獲利六堂課》。

與其要設定幾歲退休,不如問問自己能存多少錢?

採訪這一天,剛好是游庭皓退伍後第一天上班,他摸了摸還不太習慣的小平頭回憶說:「過去每天八點半直播,有時候髮型沒有抓好,粉絲會嘲笑我,我就引用電影《葉問》中的經典語句『為了生活我可以忍,污辱中國武術就不行』,為了生活我可以忍,但是污辱我皓哥的頭髮就不行。」(大笑)

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不改幽默的個性的他,談起自己理想退休生活是每天開著保時捷911到公司錄直播和種植小盆栽。他笑說小盆栽現在已經在種了,而且他對物質生活也挺容易滿足,他直言,與其要設定幾歲退休,或是要買車買房,不如直接問問自己能存多少錢?

畢竟財富自由,每一個人的定義都不同,大家比較有的共識就是「所得替代率100%」。他舉例,一個人的月薪5萬,如果退休之後每個月也能拿到5萬塊錢,他認為就是財富自由,也就是不用工作,就能拿到工作時候所獲得的待遇

只是要如何達到所得替代率百分百?

同樣用月薪5萬來說明,勞保投保級距最高為4萬5800元來計算,退休大概每個月能領3萬塊錢,剩下2萬差額可以藉由投資市面上的ETF(指數股票型基金)來取得,因為ETF每年報酬率有5%,也就是說只要總資產可以藉由這5%每個月拿到2萬塊錢,你就可以達到財富自由。

只是投入ETF的總資產要多少呢?一個月2萬塊,一年就是24萬塊錢,用5%回推,等於你可以買480萬的元大台灣50(0050)、元大高股息(0056)來為自己填補資金缺口。游庭皓說,其實仔細算過後就可以發現:「根本不用準備幾千萬,你只要存到一定金額,就能符合財富自由的定義。不過,每個人對物欲的要求都不同,所以也要依照自己的需求來做調整。」

投入ETF的總資產要多少呢?游庭皓說一個月2萬塊,一年就是24萬塊錢,用5%回推,等於你可以買480萬的元大台灣50(0050)、元大高股息(0056)來為自己填補資金缺口。
投入ETF的總資產要多少呢?游庭皓說一個月2萬塊,一年就是24萬塊錢,用5%回推,等於你可以買480萬的元大台灣50(0050)、元大高股息(0056)來為自己填補資金缺口。

股市何時會泡沫?買股票三大邏輯成功避險

「你說你想要逃,偏偏註定要套牢!」游庭皓面對鏡頭唱起歌來,果然是人氣直播主,要講景氣現況,不忘來點「笑」果,他分析現在台北股市的泡泡越來越大,歷史已經證明這是一個相對高基期的水位,不代表未來不會繼續漲,但是從長期角度來看的話,現在就是一個高點,所以要提醒股民們,要有風險的意識。如果這樣說你還不懂?皓哥點出避免「泡沫破裂」而重傷的三大邏輯:

第一個叫做買什麼?建議買ETF和基金作為主要方向, 目前基本上不要進行任何投放。

第二點是買多少?把總資產的三成拿來做股市的操作、七成買入美國公債,選在景氣高點買一些對沖股票資產,因為美國公債在股市大恐慌時會大漲。

最後何時買?以現況來說,不適合大量建倉,雖然沒有人想放過這波行情,但還是要堅守股市低基期再進場。

長期投資方面,一定要看懂景氣週期、再來讓時間變成朋友,投資大師科斯托蘭尼曾說:「買股票時須要有浪漫想像力,賣股票則需要理性現實,在這中間則是要睡覺。」,游庭皓認為,掌握以上準則,就能打造專屬自己的投資哲學,提早讓自己達到財富自由,退休樂活。

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