退休準備好了嗎？調查：退休實際花費高達7.2萬元全民財務健康分數不及格

洪凱音

2025年12月4日週四上午9:47

國泰世華銀行攜手資誠企業管理顧問公司，正式發布《2025臺灣全民財務健康關鍵報告》，打造臺灣金融業唯一接軌聯合國財務健康衡量方法的檢測平台。圖為國泰世華銀行副總經理李鼎倫（中）、資誠企業管理顧問公司執行董事陳念平(左）、國泰世華銀行協理鄭凱中（右）。（國泰世華銀行提供／洪凱音台北傳真）

退休準備好了嗎？國泰世華銀行攜手資誠企業管理顧問公司（PwC）4日發布《2025臺灣全民財務健康關鍵報告》顯示，受訪者預估退休後每個月生活花費從2023年的4.9萬上升到今年的6.1萬，更有高達 82％的未退休民眾低估了退休後實際可能所需的生活開支，遠低於已退休者實際每月花費的 7.2萬元，顯示多數人對未來財務需求缺乏精準評估。

調查結果顯示，今年我國全民財務健康平均分數為56.9分，不僅較2023年下滑2.3分，分數也明顯不及格，顯示民眾面對經濟不確定性與市場波動時，財務韌性不足；調查進一步發現，「風險抵抗力」與「財務信心」是下降最明顯的構面。

其中，34歲以下族群的「風險抵抗力」平均下降12個百分點，顯示年輕世代在儲蓄習慣與緊急應變能力上相對薄弱，亟需建立更穩健的財務基礎。此外，近半數民眾認為自己在面對重大金融衝擊時準備不足，且整體金融知識與投資信心呈現下滑趨勢。

報告亦顯示，財務健康表現優異的民眾，普遍具備三項關鍵特質。首先，他們有定期檢視財務狀況的習慣；其次，持續參與市場並採取多元投資配置，能顯著提升財務健康分數，相較僅儲蓄或單一投資商品者，分數差距更為明顯；最後，金融知識與工具運用能力也是關鍵，熟悉金融商品與風險概念、善用AI工具與專業諮詢服務的族群，財務健康分數表現更佳，顯示持續學習與科技應用已成為提升財務韌性的核心動力。

資誠企業管理顧問公司執行董事陳念平指出，這次調查回收超過3萬份有效樣本，確保結果更貼近真實財務狀況，從五大構面切入，依據分數區分財務健康九大類型，協助民眾從現在、未來兩面向檢視自身財務狀態，提供具體改善方向。

國泰世華銀行副總經理李鼎倫表示，國泰世華銀行持續推動全民財務健康，希望引領社會重視財務韌性與金融素養。全球市場波動、地緣政治風險及數位虛擬資產興起，財務決策更具挑戰，國泰世華致力推動全民財務健康，建置國泰世華財務健康促進網站，鼓勵民眾花10分鐘進行檢測，了解自身的財務健康狀況，設定屬於自己的促進方案，打造更有韌性的幸福生活。

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