跨部會公私協力產出防詐措施 4月阻斷千筆可疑約轉

金管會表示,過去檢警調打詐發現詐騙集團有慣用手法,經跨部門及公私協力產出申請約轉防詐措施,為了及早發現可疑約定轉帳帳戶、阻斷非法金流,已請財金股份有限公司建置約定轉入帳戶灰名單通報平台,本國銀行於今年第一季上線,上線後第一個月(今年4月)統計經轉出行進行關懷提問6,170筆中,未繼續辦理約定轉帳共1,196筆,約19.38%阻斷率,轉入行有發現疑似不法顯屬異常交易的帳戶數為136戶,顯示有初步成果。

金管會指出,以往詐騙受害人因設定約定轉帳帳號,轉帳金額提高,損失嚴重,因此金管會推動灰名單機制,該機制的運作是轉出行於受理申請約定轉帳帳號時,可即時經由該機制請轉入行提供帳戶之風險資訊,像是警示帳戶、衍生管制帳戶、被約定次數等,讓金融機構即時掌握潛在風險並對客戶採取關懷措施,即時提醒客戶,避免詐騙發生;而轉入行透過灰名單機制掌握被約定帳戶可疑樣態,持續監控該帳戶,並依據該行風險控管機制應處。

舉例來說,當銀行客戶到轉出行A申請約定轉入某銀行B帳戶時,A及B透過此機制發現該轉入帳號過往很少被約定,但短時間內被他行多次約定轉帳,此時可透過A行關懷客戶,避免受騙,而B行也可將此帳戶列為可疑帳號持續監控,提早發現不法。據財金公司統計,今年4月上線後第一個月情形,經轉出行進行關懷提問達6,170筆,經臨櫃關懷後未續進行辦理約定轉帳的筆數為1,196筆,轉入行發現疑似不法顯屬異常交易的帳戶為136戶。

金管會指出,依據《存款帳戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法》,若發現疑似不法或顯屬異常交易存款帳戶,則會分為二類處理,一類是列為警示帳戶,若列為第二類帳戶,則會要求當事人說明為何密集被設為約轉戶,如聯繫不到人,就有可能依據各銀行之風險管理措施,進一步採取暫停交易或凍結帳戶等。

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金管會表示,金融防詐措施從臨櫃面、網路或行動銀行、預警機制等都包含在內。就臨櫃面,去年金融機構臨櫃關懷攔阻件數達1.13萬件,攔阻金額為新台幣75.89億元,今年第1季攔阻2,425件,金額15.4億元,近兩年已攔阻超過百億元。

其次,就網路面,金管會督導金融機構於網路及行動銀行辦理匯款和轉帳頁面增設警示標語,並於轉帳頁面以外之其他頁面增加防詐提醒或警語;對於民眾約定帳戶轉帳之申請,將審核期間由現行申辦日後次一日生效,改為次二日始生效;持續精進強化網路銀行約定轉帳風險控管;在預警機制方面,透過跨部會公私協力推動疑涉詐欺境內外金融帳戶預警機制,以期攔阻可能的詐欺犯罪金流。

金管會提醒民眾,投資請找合法金融機構,勿輕易相信來歷不明之社群、通訊軟體訊息、電子郵件及簡訊,金管會已於官網首頁揭示合法金融業者名單、聯絡電話及其網址可供查詢,提醒民眾應小心查證相關訊息及所欲連結網址正確性。此外,也請民眾至銀行辦理網路銀行約定轉帳交易時,若發現屬於高風險帳戶時,應避免進行該約定轉帳交易。

金管會強調,防制詐騙需要跨部門、跨領域的合作,該會將持續遵循行政院的政策指導,與相關單位及金融機構共同攜手,持續強化網路銀行約定轉帳風險控管,期有效遏止不當利用金融,減少民眾財產損失,保障合法經濟活動。

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