跟「0050」說再見的時候到了嗎?!

·財經專欄作家
·3 分鐘 (閱讀時間)

文:歐陽姚

0050今年下半年除息0.35元,7/20以137.2元作收,除息參考價為136.85元。

參與此次除息的投資人將近31萬人,是0050歷次除息來最多,隨即填息完成,投資人股息、價差順利落袋。

*Time to say goodbye?

雖然投資人捧場,歷年來0050除息後也幾乎全部完成填息;不過若細看0050近十年殖利率(都介於2~3%之間),以及股價邁向歷史新高,未來無論股價續航力或殖利率,都已經不再那麼甜蜜!

0050近十年配息一覽表

*資料來源:元大投信、CMoney
*資料來源:元大投信、CMoney

如果是在0050上市,均價30~40元之間買進的投資人;經過了十幾年的配息,已經回本;再加上股價上揚,算是大豐收。

均價60~70元附近買進者,對照目前股價,也漲了一倍,換算殖利率也還OK。

若是均價百元以上進場的,隨著台股大盤指數創新高,未來股價表現機會變小,殖利率也比大多數配息股差,就該考慮還值不值得續留?

至於,零股投資人,以目前0050約130多元的股價,即使每月買100股,也要1萬多元,對於月薪3、4萬的小資族,也不是最佳選擇。

*低成本的指數基金?

巴菲特強調,「多元化指數基金一直是最有意義的選擇」,尤其是投資人可以選擇「低成本的指數基金」,因為風險更小。在美股方面,股神建議可以投資10%的短期政府債,以及90%的S&P 500『低成本指數型基金』,不過最好趁大跌時買進。

相較於創歷史新高的美股道瓊與台股,陸股基期相對較低,上證指數(7/27跌破3400點,算是目前低基期的市場;有興趣的投資人可以追蹤。

*不必單戀一枝花?

0050蟬聯了多年最佳定期定額的最愛。顯然此時的0050已經不符合巴菲特「低成本指數基金」的選股標準;如果以「小額、定時、長期」幾個標準篩選,「勞退新制自提」絕對會自動跳出。

*新制自提6%+自選標的!

據統計,截至2020年10月底,選擇自願提撥退休金的勞工人數約71萬人,只達到勞工總數的1成。其實自提月薪6%,是大多數勞工都可以拿得出來的金額,月薪4.5萬*6%=2,700元(每月提撥金額)

由於,勞動基金在不久的未來有機會開放自選(藍綠立委陸續送出六個修法版本,7月底勞動部也將提出官方版),屆時勞工可以自己挑選值得投資的標的,不再受勞動基金績效不好以及人為因素的干擾。

特別的是;勞工一方面可以自行操作;另一方面修正案將保留風險最低投資組合收益,不得低於銀行近二年定存利率的好康。

有點投資經驗,又想自己操盤者,可以自行操作;對投資一竅不通,又不想勞神費心者,就還是委由勞動基金代操。

無論鍾情於何者;最重要的是「開始自提」!


更多新手文章,快來投資新手村瞧瞧!

★延伸閱讀★

「平均月薪」達標、未達標 做法各不同!

存錢與減肥的三大共通點?!

提早領走勞保退休金 繼續工作領雙薪