賺再少都有辦法儲蓄?想當有錢人,從存1%的收入開始真的可以

圖片來源:Getty image
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撰文者:布萊恩.崔西

儲蓄的習慣,能在通往財務自由的路上帶來不錯的機運。最有名的儲蓄故事就是經典暢銷書《巴比倫最有錢的人》(The Richest Man in Babylon)。故事中告訴我們最重要的一課是,想要有錢,終其一生都必須自己先付出錢。你必須從每筆收入裡撥出一些錢,小心投資。儲蓄的原則是,將工作生涯中每筆收入的10%存起來投資,最後就會變成百萬富翁。

再窮也要儲蓄

美國每年的個人平均收入大約是2萬5000美元,如果你每一年能夠存下10%,也就是2500美元,每個月大約要存兩百多美元,然後小心投資,讓這筆錢每年獲利10%,退休時就真的是有錢人了!

儲蓄的習慣能改變個性,培養自律能力,使你更有自我控制力和自信,也能使你在人生各方面都更有智慧,更深思熟慮。

你也許會想,帳單和開銷那麼多,根本不敢想能從收入裡存10%起來。如果實在存不了收入的10%,至少可以存1%。

幫自己買個存錢筒或在衣櫥上放個瓶子,每天下班後把每月收入1%的1/30放進瓶子裡。比方說,你每月賺2000美元,1%就是20美元,20美元的1/30就是67美分。每個人、每天都絕對可以儲蓄67美分。少喝1杯咖啡、汽水或少吃個甜甜圈,就有67美分了。月底時,再把20美元存進銀行帳戶裡。

這個帳戶是儲蓄專戶,不是用來買車、買冰箱或買房子的。這是你下定決心無論如何都絕不去碰的錢,一旦存進去,就當它已經沒有了。

然後就開始學著靠99%的收入過日子,直到覺得舒服、習慣為止。這個調整大約維持1個月左右,就要再提高儲蓄率達收入的2%,下個月,將儲蓄率提高到3%,然後每個月繼續往上調高。

1年內,你會發現自己每個月存了收入的10%、甚至更多,而且只靠收入的90%、甚至更少過日子,也不會感覺不適。其次,你會發現自己在生活各方面都更有經濟概念,花每筆錢時都會想得更仔細,你會因此延後消費,很多東西乾脆就不買了,而且會開始降低開銷、減少貸款。

用錢來賺錢

養成儲蓄習慣後,你會發現神奇的「聚財法則」開始發酵。聚財法則是說,一旦開始儲蓄,並且抱著希望投資這些錢時,那些錢就會產生一種磁場,開始吸引更多錢到你的生活裡。有句話說:「錢能賺錢。」戶頭裡錢的力量,會吸引更多錢及更多機會,使你增加收入和存款,就像吸引力大的磁鐵會吸引到比較遠的金屬一樣。

一旦開始聚財,也會開始吸引投資這些錢的好機會。這種「機會之財」是人生中最快樂的事。一個銀行裡有錢、開銷全在控制中的人,和戶頭空空、每到月底就憂慮帳單的「月光族」,這2種人的心態完全不同。有錢就會比較積極樂觀,而創造出一種磁場,開始吸引更多人、構想、機會、資源,加速致富。

在追求財務自由的路上,必須避免2種危險:第一種危險可以用「帕金森定律」(Law of Parkinson’s)解釋。帕金森定律是說:支出的需求會不斷提高到所有費用用完為止。想實現財務自由,你必須有意識的打破帕金森定律,絕不能允許開支增加到,花完所有多增加的收入。打破帕金森定律的辦法是,每次收入增加,就下定決心存下一半增加的收入。

第二種危險則是「迅速致富的心態」。只是想賺輕鬆錢,而沒有事先為賺錢付出充分代價的心態。日本有句諺語說得好:「賺錢好像用針掘土,賠錢好像用水灌沙。」關於錢的事只有一件是容易的,就是賠掉它。如果你已經在儲蓄,就要開始練習投資。

投資前必須要先研究,要像掙得這些錢所費的功夫那樣,花充分時間研究如何投資。畢竟,如果花了一整年存下的錢全部血本無歸,損失的不只是金錢,還有辛苦工作的心血。

最後一個賺錢法則就是「保存」,意思是說:重要的不是賺了多少,而是留下多少。多數人用一生賺了大量金錢,但退休的時候還是只能依賴親戚或社會保險。他們雖然賺足了錢,但沒有存下錢財,便依然無法財務自由。

致富鐵三角

成功致富的鐵三角包括「儲蓄」、「保險」和「投資」。第一個聚財目標是存夠相當於2個月到半年的生活費。這筆錢應該存進活儲帳戶或買平衡型基金,以備緊急時可立刻變現。

經濟保障的第二個支柱是保險。買份人壽保險,以確保沒有任何經濟能力負擔不起的意外或緊急事件發生,也讓家人有保障。此外在醫療、汽車、竊盜或其他可能的傷害方面都要有保險。在人生保障上,千萬不要有碰運氣的僥倖心態。很多人就是因為想節省保險費,結果毀了自己一生,也毀了家人幸福。

最後,一旦你有了充分的保險,並有一筆應急現金,就應該開始在你深入研究過的領域謹慎投資。積聚財富到達相當程度時,必須要小心理財鎖住它們,並且用充分的保險以防不幸發生。一旦賺到了錢,必須極盡所能保住它,千萬不要賠錢!

也許最好的投資,就是投資自己,一開始就讓自己的能力不斷進步,才能賺到想賺的錢。你可以每天閱讀、開車的時候收聽學習節目、定期參加研討會和課程等方式來增進自己的技能,投資自己。

每多1年的自我教育,便能增加10%到20%的收入,甚至更多,成果通常會高過預期。我遇過一些才剛開始自我專業進修1年的人,收入增長了2、3倍之多。

當你在你的領域變得非常優秀時,終會得到很好的報酬,你的收入開始增加,然後小心翼翼地投資,你的財富便會一年一年的複利增加,最終實現財務自由的目標。

行動練習

1.今天就下決心未來要達到財務自由的目標,做個計畫,設定時間表,每天朝目標採取一些行動。

2.讓自己變成理財專家。這是你一定學得會且能精通的技能,能使下半輩子受用無窮。

3.對公司和客戶展現並增加自己的價值,專心做出一些成果,讓別人因欣賞、感激而願意多付報酬。

4.養成存下每筆收入相當比例的習慣。錢一旦存進銀行就絕不去碰它。

5.從今以後,每次增加的收入至少要存50%,以打破「賺多花多」的帕金森定律,然後小心用最安全、回收最大的方式投資。

6.保留相當於2至6個月生活費的現金準備,以備不時之需。投保人壽、醫療、房屋、汽車、產物等保險,不要把前途拿來冒險。

7.自我投資,讓自己的工作能力越來越好,才能賺更多錢。你自己就是最有價值的資產。

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