貸款利息直接減半 純網銀真的來了葫蘆裏賣什麼藥？

金管會在2019年開放3張純網銀執照，業者經過1年多的準備，目前只有樂天國際銀行正式對外營運。純網銀和一般傳統銀行相較，具有無營業場所、不需大量人力的優勢，樂天銀行董事長簡明仁就直言，由於營業成本省很大，可以回饋給客戶。一般預估，另兩家純網銀業者，包括「連線銀行(LINE Bank)」以及國家隊「將來銀行」今年上半年也將陸續開業，未來陸續會對消費者端出什麼菜，甚至有別於傳統銀行所提供的服務，也會愈來愈明朗。

樂天開業滿月慶 推兩大下殺優惠

樂天銀行開業滿月歡慶，各界重量級人士到場，除了立法院副院長蔡其昌、悠遊卡董事長陳亭如、PChome、Master Card(萬事達卡)高階主管等，都親臨現場祝賀，現場冠蓋雲集。

樂天國際銀行是目前金管會開放的3家純網銀中，唯一正式對外營運。才開業1個月，就吸引台灣國內約1萬人開戶。根據樂天銀行分析這些開戶群，意外發現，男性開戶數較女性高，推測可能與男性喜歡嘗鮮、想分析純網銀的運作方式有關。至於開戶年齡層也非年輕人居冠，反而是集中在40歲左右的青壯年。

目前樂天國際商銀推出的服務，以存款、匯款、信用貸款為主，還沒有看到有別於和其他傳統銀行不同的服務。

不過，樂天商銀以600萬的樂天商城用戶作為基本盤，積極經營生態圈，並在滿月慶時推出貸款利息折半的「半折直送」優惠。另外，也結合自家贊助的棒球隊，只要樂天桃猿棒球隊今年上半季封王，存款年利率就翻倍。

樂天銀董座：純網銀營業成本省很大 直接回饋客戶

樂天銀行董事長簡明仁就直言，純網銀沒有營業場所，因此不需要雇用大量人力，營業成本省很大，可以直接回饋給客戶。簡明仁說：『(原音)我們光說我們從日本COPY BUSINESS MODEL，COPY資安系統，就可以想到成本剩多少，成本省到只剩下幾分之幾，我們沒有龐大的所謂的人士的負擔、沒有龐大的營業場所的負擔等等。這些光成本的話，就可以省掉多少。』

只是金管會的期待言猶在耳，簡明仁也強調，等其他2家純網銀接續開業，不會和他們打價格戰，會做到金管會希望的「行穩致遠」。簡明仁說：『(原音)其實開業後一直秉持金管會對我們期待不要打價格戰，我們不是鯰魚效應，是要帶頭創造金融新局面，沒價格競爭衝業務，本身也沒有業務人員。12月30試營運，1月19日正式對外開業，成長並不快但我們很穩定，這就是我們的期待，也是金管會期待的「行穩致遠」。』

純網銀異業結盟勢在必行 金管會列遊戲規則

純網銀若只是單打獨鬥，且靠既有生態圈想要突圍致勝，版圖擴張恐怕有限。也因此，樂天商銀滿月慶當天，台下排排坐得貴賓，已經顯示純網銀業者未來異業結盟的企圖心。簡明仁說：『(原音)在日本樂天銀行，純粹就經營生態圈，生態圈已經有很大的規模，所以樂天銀行進來之後，他就在原來生態圈裏面，他有人流，物流，資訊流，再加上樂天銀行的金流，他就構成一個完整的系統。但在台灣我們不一樣，樂天生態圈還不是架構很完整，只是在起步的階段。另外就是我們銀行本身也是新的銀行，新的銀行要進來，還要和生態圈協調合作，也要時間和耐力，因此我們也邀請PChome，悠遊卡，能夠多角化經營各種生態圈，大家一起協同來發展壯大。』

眼看純網銀異業結盟的布局，金管會也列出遊戲規則，要求純網銀業者必須跟合作夥伴，建立良好的法遵意識，強調金融業是受到高度監管的行業，不能在合作過程中有任何疏失，而影響大眾對純網銀的信任。金管會主委黃天牧說：『(原音)很重要的是，異業結盟和生態圈，不只是業務的生態圈，建議要從個案的經驗中累積經驗，建置異業結盟的法遵生態圈，大家都要認知到，他們往來的對象是受到高度監理的純網路銀行，要有同樣的概念，否則「牽一髮而動全身」，會影響到純網銀的形象。』

目前另一家純網銀連線銀行(LINE Bank)已經在2月初取得金管會核發的營業執照，並將全力衝刺於今年上半年完成開業，初期也將提供存款、轉帳、簽帳金融卡以及個人信用貸款等金融服務。至於國家隊「將來銀行」也已預告，很快就會和媒體見面，意謂著離開業時間不遠了。在純網銀陸續開業後，未來會對消費者端出什麼菜，甚至有別於傳統銀行所提供的服務，也會愈來愈明朗。

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