買基金必看!你沒注意到的隱藏費用

作者:余家榮(效率理財王)

我們買賣房子的時候要支付仲介費跟其他相關費用,持有房子每年要繳納房屋稅及地價稅,基金也是如此:買進或賣出的時候要收取交易手續費及信託管理費,持有基金的時候也會收取一定百分比的持有費用。主要的常見費用整理如下表,說明如後:

常見基金費用​

一、交易費:也可稱為一次性費用,在買進或賣出等交易的時候收取。

  1. 申購手續費:申購(買進)基金時收取,通常在台灣買到的國内投信股票型基金之牌告手續費(公定價)是1.5%,而境外基金的股票型牌告手續費是3%,銷售機購視情況會有7折到3折的折扣。計算方式是:金額*手續費率。例如購買100萬元的基金,手續費率1.5%,手續費就是100萬元*1.5%=1萬5,000元。

  2. 信託管理費:又稱賬戶管理費或賬管費,在銀行買基金才需要付,在贖回(賣出)的時候一次性收取,通常每年0.2%。計算方式是:金額*信託管理費率*實際持有天數。0.2%看似不高,但累積多年就很巨大!例如買進100萬元,持有20年後贖回就要扣4萬元(0.2%*20年=4%)。部分銀行有優惠,例如前1年或2年免收費,如果不是跟銀行買就不會有此費用。

  3. 轉換費:投資人可以在基金公司旗下的基金間相互轉換,有的免費,有的會收0.5%的轉換手續費。

  4. 贖回手續費:多數基金贖回時不收費,少部分基金公司會收0.5%的贖回手續費。

二、持有費:也可稱為持續性費用,只要持有的每一天都要收,但它是從你的基金資產中扣掉來收費,反應在基金每日淨值中,由於不是另外掏錢出來支付,因此多數投資人不易發現,可以說是隱藏性的費用。

  1. 經理費:或稱管理費,股票型基金通常約1.2%到2.5%,債券型基金的費率比股票低。

  2. 保管費:共同基金的運作方式是操作和保管分開,因此投資人的錢是交給銀行或其他金融機構保管,保管費用就是支付給資產保管機構的費用,一般是每年0.1%~0.3%,這是只要持有基金就要收的費用。跟前面交易費介紹的,在銀行買基金要收每年0.2%的「賬戶管理費」不同,後者是繳給銀行通路的費用。

  3. 其它費用:基金運用投資人的資金去買賣股票或債券等需要支付的相關必要費用,如:手續費、證交稅。此外,還有會計師簽證費、法律顧問費、召開受益人會議的相關費用等。

小結

有買賣過基金的人應該都知道基金的「交易」費用,但恐怕很少人留意到後續每天都要收取的「持有」費用。我們在評估基金投資時應該把所有費用都考慮進去,因為,未來績效誰比較好?這很難預測跟掌握,但未來要扣的費用?現在就可以計算出來。費用扣得愈多,你的基金資產就愈少。

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    【盤前焦點】總統大選加溫美股漲逾200點 台股盼連動

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    原物料:倫敦金屬交易所(LME)鉛、鋅、鎳、鋁、銅、錫報價週二普遍上漲

    【財訊快報/編輯部】倫敦金屬交易所(LME)鉛、鋅、鎳、鋁、銅、錫報價週二普遍上漲。 商     品 收盤價(美元) 漲跌(美元) 漲跌幅 LME三個月期鉛  1,719.50   +40.00  +2.38% LME三個月期鋅  2,019.50    -2.50  -0.12% LME三個月期鎳  12,853.00   +227.00  +1.80% LME三個月期鋁  1,547.00   +10.00  +0.65% ...

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    【財訊快報/編輯部】週二台資企業港股掛牌報價如下: 股票名稱  股票代號  收盤價  漲跌  漲跌幅            (港幣)  (港幣) 中國旺旺  00151.HK  5.66  -0.01  -0.18% 統一中國  00220.HK  8.15  +0.09  +1.12% 康 師 傅  00322.HK  13.42  +0.02  +0.15% 新 焦 點  00360.HK  0.089  0.00  0.00% ...

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    【財訊快報/編輯部】日月光投控在紐約交易所掛牌的ADR(每單位表彰日月光投控2股)週二收4.24美元,上漲0.09美元或2.17%,ADR收盤價折合新台幣每股約63.57元。

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    美股:週二(2日)美國道瓊30種成份股漲跌一覽表

      週二美國道瓊30種成份股漲跌一覽表: 股票名稱    收盤價(美元)   漲跌(%) DowDuPont Inc     40.60     +5.15 美國運通        99.07     +2.40 卡特彼勒公司     123.32     +2.34 艾克索美孚       47.31     +2.23 家得寶        252.71     +2.19 高盛集團       204.14     ...

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    《證交所》統一證券申請台灣指數公司編製兩檔ETN指數資格認可

    【時報記者莊丙農台北報導】台灣證券交易所受理統一證券申請「台灣指數公司特選價值成長報酬指數」及「台灣指數公司特選台灣上市上櫃FactSet 5G報酬指數」資格認可,這是今年第2件ETN標的指數資格認可申請案。  證交所表示,根據送件資料顯示,「台灣指數公司特選價值成長報酬指數」及「台灣指數公司特選台灣上市上櫃FactSet 5G報酬指數」由台灣指數公司所編製。「台灣指數公司特選價值成長報酬指數」是以台灣證券交易所上市公司為母體,利用流動性、市值規模等條件篩選合格股票,再以成長價值指標排序後篩選符合評量條件的30檔股票,以表彰長期投資具價值與成長特質成分股組合含現金股利報酬的投資績效。 ...

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    海外存託憑證:週二(2日)國內上市公司在海外發行的存託憑證行情表

      週二國內上市公司在海外發行的存託憑證行情表如下: 公 司 名 稱 市場 最高價 最低價 收盤價 漲 跌 表彰                       股數 SFTG (佳格) LX  10.90 10.90 10.90 +0.20 5 FETD (遠紡) LI  8.10  8.10  8.10 0.00 10 FARE (遠紡) LX  9.15  9.15  9.15 0.00 20 CNSD (中鋼) ...

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