買保險是社交？「山道猴子」常見四大理財迷思NG行為
「買保險是社交？」金融研訓院今（2日）發布最新「2024台灣金融生活調查」，發現包括年輕世代等像「山道猴子」一般的財務脆弱者，一般有追求快速致富等四大迷思，容易尋求非正規金融機構或是人情借款遠高於國外，而且過度輕信網紅「同溫層分化」不管它有無專業證照，財脆者NG行為仍待努力。
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動畫「山道猴子的一生」劇情講述一位傲慢的年輕人沉迷於成為網紅的虛榮造成財務大洞、人生悲歌。金研院今日發布2024台灣金融生活調查，台灣的財務健康有改善，金融風險抵抗力落於「低」與「極低」的財務脆弱者，比例有減少的趨勢，但仍有不少NG理財行為。
金融研訓院從2020年開始每年進行「台灣金融生活調查」，年輕世代原就是「財務脆弱族」，20～29歲因剛出社會，收入不高、儲蓄有限，金融院特別針對財務脆弱者進行了深入質性訪談與分析，結果顯示這些財脆者受限於收入不穩定與對金融的有限認知，他們在金融體系中處於明顯的弱勢地位，缺乏足夠的韌性以應對經濟壓力或突發事件。
財務脆弱者借錢上的共同困難
據金研院調查，財務脆弱者共同困難，包括一、金融機構審核太繁瑣；二、金融機構對收入證明要求過於嚴苛；三、信用條件不佳常被銀行拒絕；四是人情借款方便，以為「至少免息，忘記還免還？」，人情借款比例遠高於歐美等。
四大迷思與NG行為
此外，調查亦發現財務脆弱者有四大迷思與NG行為，一是快速致富迷思與對風險認知不足；二是「買保險是社交而非金融行為」；三是對正規金融體系的恐懼與脫離；四是資訊來源的片面與過度自信。
金融研訓院傳播出版中心所長傅清源表示，許多財脆者認為買保險是社交不是金融行為，親友需要幫忙買保單時，好像變成有面子、有行為能力的事，而不是看自己的需求。
買保險當社交？金研院院長高一誠說，未來金研院會致力強化推動普惠金融，因為不同保單的目標不一樣，家庭負擔較高的人買壽險時，應選固定單一費率較適合，但沒有一個商品是適合任何人，親友來敲門，若不需要這東西時要婉轉拒絕，要先有基本判斷力才能落實保障。
還有很多民眾的財金資訊來自於網紅KOL，傅清源進一步說，「但他參考的不一定是財經網紅」，例如他參考某網紅打電玩很厲害，但卻片面式相信他一樣很會理財，這是「同溫層分化」的現象。相信的網紅並沒有金融分析師執照，卻能教他買美股、比特幣，傅清源說，這些都是不對的。
年輕人有「投資是一種儲蓄？」的迷思
至於過度自信的案例，傅清源說，比如有年輕人有「投資是一種儲蓄？」這種迷思。他說年輕人搞不清楚投資跟儲蓄的分水線。房價漲了20年，但會永遠這麼漂亮嗎？台股指數永遠會在2萬點以上嗎？這些他們都不會去思考，甚至把有風險的投資跟沒風險的儲蓄當做同一回事，甚至有些年輕人說自己有20萬預備金，但是卻善自挪用15萬拿去旅遊、3萬買手機，「以為都一樣是銀行帳戶中的錢，預備金隨時可挪用」，造成金融決策上的錯誤。他說這些都是NG行為。
傅清源說，希望主管機關強化這些網紅KOL傳遞投資資訊之專業或證照要求、規範新興金融交易平台、強化資訊揭露，尤其是租賃公司，分期付款裡面很多眉角，實際上貸款利率很高等。他建議要結合社會資源，強化打擊金融投資詐騙。至於金融產業方面，也希望不要過度強調銷售，強化員工面對弱勢客戶之理解與諮詢，研發適合財脆者強化與抗風險的金融商品等。
