財管2.0鳴槍 搶進億級貴客

·2 分鐘 (閱讀時間)
銀行推動財富管理2.0,鎖定億元以上高資產客戶。(本報資料照片)
銀行推動財富管理2.0,鎖定億元以上高資產客戶。(本報資料照片)

金管會推出財富管理2.0,開放資產突破「億」元的財管措施和新制,獲准辦理的銀行紛紛推出各種策略,以滿足億元客戶「傳承」、「財務融通」以及「資產保全」等3大理財需求。

為吸引外國人來台理財,以及因應國內資金充沛,讓國人資金更有效運用,提升我國理財地位,金管會已核准2批金融機構辦理財富管理2.0,其中兆豐銀行為首批獲得核准辦理;一銀和合庫則是在第二批、近期獲得核准辦理。

海外債 瞄準衍生金融商品

根據合庫和一銀的觀察,「億級」嬌客、高資產客戶主要有3大理財需求,首先就是無縫接軌傳承給下一代的「經營傳承」、企業擴充所需資金的「財務融通」以及即使在經濟巨變下,可以保住畢生累積財產的「保全資產」。

獲得金管會核准辦理財管2.0的銀行,可針對高資產客戶提供不受信評限制的外國債券、境外結構型商品、外幣結構型金融債券與提供OBU客戶台股衍生性金融商品等理財商品。

銀行財富管理2.0各出奇招,以兆豐銀來說逾億元資產的客戶就超過千位,兆豐銀先推出不受信評限制的海外債,後續還有結構債、金融債等多元化商品,兆豐銀目標是成為台灣的「瑞銀」,希望未來瑞銀可做的服務,財富管理2.0也可辦理。

拚專業 導入國際私銀服務

一銀在籌畫當中,預計9月正式開業,根據規畫,提供給高資產客戶的商品盡量一步到位,滿足其理財需求。理財服務方面,一銀採取內外雙管齊下的策略,對內打造高階財管中心,提供高資產客戶國際私銀服務、客製化商品與服務及全通路服務管道。

對外則是聘請外商顧問導入國際私銀服務外,也成立專責部門集結諮詢顧問、產品專家、投資顧問及稅務專家,希望提升高階財富管理的能力,同時一銀也計畫派3人到新加坡取得專業的認證,強化風險管理及法令遵循,確保客戶的權益。

1+1+N模式 滿足一站服務

合庫表示,規畫在開業後2年內陸續先行上架高資產客戶專屬的商品。為滿足高資產客戶整體理財需求,合庫採取「1+1+N模式」的服務模式,除了專屬的客戶關係經理外,背後還有各種專家支援的投資、信託、財產、會計財務等規畫,以及法律諮詢能力等一站式服務。

各銀行皆表示,透過財富管理2.0,除提供多元化的商品、提升服務品質,希望未來可以邁向「國際私銀」或者「高資產客戶知名品牌」努力。