【親子共學理財】關於投資這件事，你準備好了嗎？

馬哈理財遊樂園

文/馬哈老師（moneybar / i玩錢網站創辦人）

日前我去上一個親子共學財商教育的講座課程，可愛的孩子們當場提問了一個問題：「老師，妳建議我們這些投資新手用什麼心態來面對投資這件事？」（孩子國中生年紀）

這個問題讓我想到了一個美國證券交易委員會（United States Securities and Exchange Commission，簡稱SEC，類似台灣的證券交易所）一份投資人測驗，這個測驗叫《投資人，準備投資前check list》，題目一共有11題，主要是要投資人在「投資前」先確認自己準備好了沒？檢核表中的11個問題，你都檢核通過後可以開始投資了。（請見下圖）

資料來源：SEC網站

因為台灣跟美國的民情不同，我特別調整成適合我們投資新手在投資前應該要檢核的項目給大家參考，我將題目簡化為10題：（建議大家測驗一下）

01.投資前先確認你的投資屬性，請先做好KYC測驗（你是保守、穩健、積極類型）。

02.投資理財前，請先理債，若有負債請先償還後有閒錢再考慮投資（千萬別借錢投資）。

03.投資前請確認你的投資目的，是存夢想金、教育金或退休金？

04.根據你的投資目的制定相對應的投資計畫（投資時間、預估風險及報酬）。

05.投資新手請善用證交所網站的相關訊息及工具，證交所網站有「投資人知識網」內容可供學習（多學多看）。

06.善用金管會/證交所/165反詐騙專線針對投資相關訊息進行檢查。

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07.深入研究你想投資的商品，請不要隨便加入Line群聽信明牌。

08.了解你投資商品的交易成本，以及交易成本對投資報酬率的影響。

09.記得定期檢視你投資的商品，做好投資組合分散風險（不要重押單一金融商品，例如重押某檔股票）。

10.避免被金融詐騙，如果有令人難以置信的高獲利投資機會，百分之百是詐騙請不要相信。

以上這10個問題，建議新手投資人（家長）可以帶孩子，投資前都先檢核一下，降低自己投資虧損的風險，也讓孩子知道投資前需要做哪些事情保護自己的錢，當每一項都確認沒問題後，可以開始準備投資這件事了！

最後，分享《證交所投資人線上測驗》網站，這個網站主要也是測驗投資人的證券投資知識，有興趣的可以開始學習。

證交所投資人線上測驗網站 https://investoredu.twse.com.tw/Pages/OnlineTest.aspx

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