薪水不多又想旅遊 有邊玩邊存錢的方法嗎?

李美虹
《Money錢》社長

文:李美虹

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薪水不多又想旅遊 有邊玩邊存錢的方法嗎?

在出版社工作的小薇,一家人一直是租房子居住,為了幫忙分擔家計,她從大學畢業後就和妹妹每月各拿1萬元付房租,此外,每個月她還要償還4千元學貸,光是這兩項支出,就占了小薇月薪3萬8千元的36%。

除此之外,小薇還有另一筆較大的開銷,就是每個月的保險費!原來小薇的媽媽從事保險兼職,每次看到好商品就會叫小薇投保,東買西買下,小薇1個月的保費支出高達1萬5千元,再加上前面提及的房租、學貸的1萬4千元,這3項支出就高達2萬9千元,已經占去小薇薪資的76%,每月只剩9千元可供花用,對她來說,負擔相當沈重。

小薇的保單都交給媽媽保管,她只記得有買投資型保單、6年儲蓄險、20年儲蓄險、終身醫療險及防癌險。因為每月保費支出實在太高,小薇目前已經停繳投資型保單,並且每年贖回帳戶價值6萬元,用來繳交6年儲蓄險保費,等於是用保單養保單的方式存錢,這樣一來,她每月的薪水就可剩下1萬4千元供花用。

手滑網購、每年出國一趟 始終存不下錢

由於媽媽在家很少開伙,小薇三餐都是外食。有一次,她在公司附近買便當時,拿起手機瀏覽了一下,突然看到喜歡的衣服,便一時「手滑」下單,幾千元就這麼飛了。

小薇這樣的消費方式,加上沒有記帳,結果就是有好幾次薪水透支。還好她堅持把每年的年終獎金存在另一個戶頭,這時就可以用這部分的儲蓄來繳交卡費,還不至於有負債。

為了避免經常性透支,小薇學會一領到薪水,就先把保費、學貸、房租匯入另一個戶頭,剩下的才是生活費,只是,她每個月的薪水幾乎都花光光,而沒有存下半毛錢。

而讓小薇薪水透支的另一個原因就是旅遊。出國旅遊對小薇來說是工作的最大動力,她堅持不管有沒有存到旅費,每年都一定要出國玩一趟。如果錢沒存夠,就先刷卡買機票、付旅館費,回國後再分期償還卡費。

「旅行對我來說真的很重要,是我的『必要開銷』,不能省。所以,到底有什麼存錢方法,可以讓我每年都能出國、又還能存到錢呢?」小薇提出她的最大問題。

認真記帳 消費全用現金支付

其實,小薇覺得薪水不夠花,最大問題就是出在「花錢沒有計畫」,加上沒有自律,當然是賺再多都不夠花。

既然花錢太過隨性,建議小薇最好還是先不要刷信用卡,全部改用現金支付,並且乖乖的記帳2個月,把生活費的各類支出作記錄,就會清楚金錢流向,找出可以壓縮的空間。只要有心檢討與改變消費行為,一定可以節省不必要的支出,進而開始邁向存錢的道路。

由於小薇的銀行帳戶有兩個,一個是存年終獎金的帳戶,一個是薪資帳戶,她可以把這兩個帳戶改個名稱,其中,薪水與年終獎金一拿到,就先把要存的錢轉入原本的年終獎金帳戶,並把這個帳戶改名稱為「儲蓄帳戶」,而薪資帳戶就稱為「生活費帳戶」。

儲蓄帳戶包括每月所繳保費、學貸、每年年終獎金。建議小薇可以把每年的年終獎金做定期定額投資基金,而不是拿去支付薪資透支的信用卡繳款,因為前面已經建議小薇全部支出都要改用現金支付,並且要記帳2個月,只要確實做到這兩點,相信小薇每個月應該可以有些結餘,就算沒有結餘,每個月薪水都花光,但年終獎金就可以保留下來,把這筆錢定期定額買基金,透過拉長投資時間,提高報酬率。

建立兩個觀念 就能又玩又存錢

現在人手一機(手機),加上網路電商蓬勃發展,網路購物已成常態,只要自制力不夠,上下班途中搭捷運、公車,甚至像小薇一樣在等候餐點時,都可能「手滑」就衝動購物了!因此,對大多數的人來說,問題不在於如何管理薪水,而是必須先改變生活態度與價值觀,小薇若不想捨棄每年出國一趟,但又希望可以邊玩邊存錢,建議可以從以下2個觀念做調整:

觀念調整1:不能什麼都要

調整方式➜ 減少外食費 自備便當

薪水有限,夢想卻無限大,但現實中,根本不可能兩全其美,所以必須有所犧牲,小薇想要出國旅遊,勢必就得從生活花費中找出節省壓縮的空間,而不能靠刷卡舉債去玩樂。

在生活花費中,外食費往往占上班族薪資很高的比例,建議小薇可以和家人一起開伙,晚餐煮多一點,隔天還可以一起帶便當,這樣家庭裡的每個成員都可以省到錢。

以一個月生活費1萬4千元(勿透支)來說,只要小薇控制伙食費每個月在5千元,再扣掉手機、油錢每月約1千元,還有每個月1千元的治裝費(也可累積到3千元再買),這樣還剩7千元,其中2千元就可以存起來當旅費,另外5千則拿來存退休金。

觀念調整2:儘早存退休金

調整方式➜ 調整保單 解約儲蓄險、增加定期壽險

我們可以不結婚、不買房,但不能不退休,尤其現代人越來越長壽,不論單身或已婚,都該提早替退休做好準備。以小薇的年紀來說,現在開始準備退休金還來得及,而且越年輕準備,每月所需儲蓄的金額就越少。

假設小薇想在退休後、85歲之前,過著月領2萬元的退休生活,那麼在通膨考量下,小薇到65歲退休時至少要存到700萬元(假設通膨率2%,投資報酬率5%)。這筆退休金怎麼來?很簡單,只要調整保單,就可以輕鬆存到。

以小薇所買的20年儲蓄險來看,投資及保障效益不大,無法靠這張儲蓄險存到理想退休金,因此她應該把現有保單包括20年期儲蓄險、終身醫療險、防癌險解約,然後將這3張保費1萬元分成兩半,其中5千元拿來買定期壽險、定期醫療險、癌症險等純保障的保單,補足保障缺口。以「雙十原則」來看,小薇壽險保額最好拉到年薪10倍,大約是500萬元。

提高基本保障後,小薇剩下的5千元就可以拿來定期定額投資基金。假設年化報酬5%,投資33年至退休時,約可累積500萬元退休金,加上6年期儲蓄保單滿期後再繼續投資至退休,約可累積150萬元,這兩筆合計650萬元,另外,每個月生活費省下的5千元也可以拿來投資,如同上述的方法複製,又可累積500萬元。以上三筆資金加起來就有1150萬元,不僅可以讓小薇達成退休後月領2萬元的目標,甚至可月領3萬元以上。

這樣的預算編列及儲蓄計畫看起來很簡單,但要做到並不容易,我們必須很清楚了解自己存錢的目的,抱著「非存到不可」的決心,否則很容易因為缺乏夢想,而有一搭沒一搭的存錢,半途而廢。

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作者:李美虹
喜歡觀察周遭的人事物。雖然在投資理財媒體30年,對數字敏感,但卻不喜歡硬梆梆的數學,所以一直希望能用簡單的方式跟人溝通理財知識。

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    【時報-台北電】世界先進(5347)公告8月合併營收27.84億元,較7月成長2.7%,為單月營收歷史第三高,累計前八個月合併營收達215.64億元,與去年同期相較成長15.9%。世界先進第三季接單趨近滿載,預估合併營收介於80~84億元之間,法人預期應可順利達成業績展望目標。  世界先進預期下半年面板驅動IC、電源管理IC等8吋晶圓代工產能仍供不應求,已有客戶預訂明年產能,產能吃緊情況會延續到明年一整年,並有聽聞業界有討論漲價情況。世界先進股價25日以89.1元作收並跌破季線。(新聞來源:工商時報─涂志豪/台北報導)

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    【時報-台北電】臻鼎-KY(4958)做為美系手機大廠全產品線供應商,隨新品陸續推出,加上新手機發表將至,啟動拉貨帶動下,市場預期該公司營運將逐步走揚,股價也有望跟隨利多題材回升,但不敵上周大盤連續重挫拖累,股價收在123元較前一周下滑。  法人表示,由於新機延後發表,今年相關供應鏈營收都較往年推遲,但仍看好今年美系5G新機規格升級,內含的主板SLP、軟板、天線等零件產值優於過往所帶來的效益,像臻鼎今年軟板、類載板產能比去年提升,有利於爭取更多市場份額,未來還有Mini LED新產品貢獻加入,對該公司下半年年成長幅度優於上半年看法不變。(新聞來源:工商時報─王賜麟/台北報導)

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    《產業》周年慶吸客 百貨龍頭10月1日參戰

    【時報-台北電】精品百貨、台中百貨周年慶陸續登場,一向被視為百貨景氣指標的新光三越台北南西店周年慶將於10月1日(周四)開打;新光三越全館滿千送百門檻從5,000大降至3,000送300元,且串連新光三越電商beauty STAGE美麗台提前9月24日全站2,000現抵200元、家電滿萬現抵700元,預計可挹注新光三越全檔周年慶目標上看200億元、年增1%。  新光三越北區副總李淑娟指出,首波周年慶包括台北南西店、桃園站前店、台中中港店、嘉義、台南中山與高雄等六店,在疫情衝擊全球,台灣周年慶包括化妝品、國際精品、家電等貨源均是最齊全的一年,化妝品光是南西店就達80萬套優惠、最低自四折起。  統一時代百貨則首度與高雄夢時代同步周年慶,自9月24日開打以來,全館指定櫃位3,000送400元,首周業績有望激出一成以上成長。  而遠東百貨則繼台中大遠百24日開打周年慶之後,包括遠百信義A13、板橋大遠百周年慶均啟動預購,搶賺疫後報復性消費熱潮。遠百指出,2020年周年慶推出全館化妝品九折起、內睡衣八折起、百貨服飾七折起外,亦以韓國物產 展暖身,緊接著10月8日由遠百信義A13等全台各店接力登場,預估全檔目標上看130億元,年增15%。  至於購物中心周年慶則以大桃園地區為主,包括台茂、大江購物中心均將於9月底、10月初陸續登場,大江受惠青埔商圈國泰置地廣場開幕人潮外溢效應7月成長13.8%、8月成長13.6%,為了搶客,大江購物中心全館擁52家餐廳在周年慶首七日即推出聯名卡用餐刷卡消費滿1,000即送320元,回饋率達32%,為全台最高。(新聞來源:工商時報─李麗滿/台北報導)

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    《經濟》指標轉佳 8月景氣有望亮綠燈

    【時報-台北電】國發會將於28日(周一)公布8月景氣燈號,在股市、出口及工業生產皆呈改善下,如無意外,景氣將終止連續五個月的黃藍燈,而亮出近六個月首顆綠燈,代表景氣持續改善。  國發會每月彙總出口、股價、工業生產等九項指標而成「景氣綜合判斷分數」,綜計九項總分介於9~45分,對映不同燈號,以讓國人從燈號就可以了解景氣變化,景氣由冷至熱依序為藍、黃藍、綠、黃紅、紅五類燈號。  受疫情影響五個月(3~7月)來已連亮五顆黃藍燈,反映景氣持續低迷,8月景氣看來有機會轉為綠燈。依現行公布的若干指標,8月股價指數12,743點,年增率21.7%,將讓綜合判斷分數較7月加一分。  另外,8月季調後的工業生產指數年增率5.2%,也跨過加分門檻再加一分;依新台幣計價的海關出口年增率由負轉正,也可望再添一分。還有,隨著消費力道恢復,使得8月季調後的批發、零售及餐飲營收年增率也由負轉正 ,年增率1.6%,這也可望再添一分。  九項指標中的貨幣總計數M1B、非農就業、機械及電機設備進口與前一個月平分秋色,應該加不了分,其餘尚未公布的指標仍不得而知,不過依已公布的指標已可以加4分,足以讓8月景氣綜合判斷分數跨越綠燈門檻23分(7月是21分),如無意外,8月景氣將亮出近六個月首顆綠燈。  國發會於前次談景氣時曾表示:「當前景氣雖然低緩,但已逐步改善,不過尚無法認定為景氣復甦。」未來景氣復甦與否當是觀察重點,國發會也將於周一公布8月景氣領先指標,是否出現連續第五個月回升?回升力道是否擴大?這也是觀察重點。(新聞來源:工商時報─于國欽/台北報導)

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    《熱門族群》大立光、元大金 吸睛

    【時報-台北電】距離2020年美國總統大選僅剩下一個月時間,證券分析師葉良超指出,近期美股行情應不至於太差,且美股、台股目前皆位處修正波下方大支撐點位,逢低仍可作多。本周投資組合前兩大為大立光(3008)、元大金(2885),再選入聯發科(2454)、鴻海(2317)與台積電(2330)。  美國截至19日為止當周初請失業金人數,由86萬人小幅增加至87萬人。而12日當周續請失業金人數則微幅縮減至1,258萬人。同時美國新屋銷售年化總數,自4月份62.3的低點持續走升,8月再由90.1萬戶勁揚至101.1萬戶。整體而言,疫情衝擊經濟的程度,似乎也沒有市場預期的糟糕。  此外,美國財政部長穆努欽將就最新一輪經濟刺激方案,與眾議院議長佩洛西再度談判,外傳民主黨正準備一項規模2.4兆美元的刺激法案,其中包括失業救濟、小企業貸款及航空紓困,此計畫將於下周進行表決。在利多消息激勵下,美股四大指數連兩日全面上揚,道瓊指數25日再度上漲358.5點,漲幅1.34%,收在27,174點。  以技術面觀察,美股、台股長線多頭架構相當穩固,且處於修正波下方大支撐點位置,預估下檔空間已不多,加上距離美國總統大選僅剩約一個月時間,無論紓困法案能否順利過關,美股行情應不至於太差,在回測修正階段,逢低仍可承接質優標的。  操作方面,本周選股持續以基本面為考量,再配合技術面位居低檔支撐位置,後市向上攀升機率相對較高。(新聞來源:工商時報─鄭郁平/台北報導)

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    《熱門族群》總太、聯上發 題材熱

    【時報-台北電】台股上周一舉跌破季線並回測8月20日低點,華冠投顧分析師丁彥鈞指出,雖大盤短線受內外利空夾殺,導致無論好壞股齊步走弱,但長線上基本面仍是王道,只要做好風險控管並慎選績優股,短線震盪無須緊張;本周投資組合前兩大為總太(3056)、聯上發(2537),再選入偉訓(3032)、立碁(8111)與岱宇(1598)。  美股與台股上周同步出現大幅度的重挫,主因包括新冠疫情在世界各地肆虐,並未因為天氣轉熱而有趨緩的跡象,隨秋冬季節的到來,市場擔憂疫情會再次爆發,屆時若再次封城鎖國,勢必重創全球經濟。  其次,美國總統川普為在年底順利連任,今年以來不但推出許多財政刺激方案,也維持低利率的擴張性貨幣政策,目前幾乎已到江郎才盡的窘境,市場擔心大選過後,籌碼用盡的執政黨或將黔驢技窮,無計可施。  國內部分,10月初有中秋連假與雙十假期,長假前獲利了結賣壓陸續出籠,加上內憂外患交錯摧殘,導致台股上周無力守穩季線支撐,部分投資人預期停損賣壓或將順勢出籠,紛紛不計成本出脫手中持股,導致不論公司體質好壞,股價都向下修正。  然而從長期投資角度,股價最終都會反映該公司的實際價值,因此短線就算受「預期的自我實現」效果影響,可能會有融資多殺多或恐慌性的停損賣壓,但長期仍會回歸基本面,對照目前盤勢,未來格局應呈「短空長多」。(新聞來源:工商時報─柯宗沅/台北報導)

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    《半導體》聯發科WiFi 6傳捷報

    【時報-台北電】聯發科(2454)第三季受惠於華為禁令生效之前帶來的擴大拉貨需求,推動8月合併營收年成長42%至327.16億元,改寫單月歷史新高,前八月合併營收1,878.75億元、年增18.9%,寫下歷史同期新高。法人指出,雖然後續聯發科無法再供貨給華為,但在5G需求持續成長下,業績將有望被其他家智慧手機品牌廠逐步補上,業績不受太大衝擊。  此外,聯發科目前在WiFi 6及ASIC市場布局逐步傳出好消息,將可望推動業績成長添上動能。聯發科25日股價下跌2.5%至585元,創下9月新低價位,目前日KD交叉向上,後續待整理過後才有機會向上進攻。(新聞來源:工商時報─蘇嘉維/台北報導)

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    《熱門族群》中天、合一 後市看俏

    【時報-台北電】台股上周跟隨美股一路下跌,全周跌幅近5%,倫元投顧分析師陳學進指出,市場目前雖信心不足,但在經濟面支撐下,一旦盤勢順利回穩,績優股仍有脫穎而出的機會。本周投資組合前兩大為中天(4128)、合一(4743),再選入材料-KY(4763)、元晶(6443)與亞太電(3682)。  美股四大指數24日全面止穩,帶動台股25日早盤勁揚121點,仍不敵賣壓再度大舉出籠,盤中由紅翻黑,不僅DR股、低價股幾乎全面下殺,甚至連世芯-KY、晶心科、創惟、佳凌、驊訊、日揚、聯嘉、上緯投控、世紀鋼、富鼎、晶技等強勢股亦同步重挫,市場信心嚴重不足,加上法人大戶調節動作不斷,以及中秋連假效應,買盤明顯縮手,預期大盤將維持縮量,並反覆震盪打底。  僅管如此,經濟面仍有利多拉抬,包括美國9月製造業採購經理人指數(PMI)升至53.5,創20個月來新高外,國內8月外銷訂單年增13.6%,連兩個月創歷年同期新高,8月製造業生產指數也連七個月成長,並改寫歷年新高紀錄。  經濟面提供有力支撐,加上外資25日於台指期反向加碼8,546口多單部位,顯示只要全球經濟不再惡化,股市亦將同步止穩,因此對於短線的拉回,投資人也無須過度緊張。  選股方面,大盤短線趨勢轉弱,更能看出個股的投資價值,譬如元晶、中天、合一、吉茂、美利達、巨大、日馳、長榮、陽明、萬海、亞太電等個股25日表現相對耐震外,中興電、今國光、廣錠、材料-KY也有低接買盤進駐。(新聞來源:工商時報─鄭郁平/台北報導)

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    《熱門族群》亞太電、聯嘉 有看頭

    【時報-台北電】台股上周重挫642.71點,收在12,232.91點,跌幅4.99%,啟發投顧分析師楊基政指出,大盤回測8月20日低點,並跌破月線支撐,相當近1個月時間的平均成本處於套牢狀況,短線上建議逢彈減碼;本周投資組合前兩大為亞太電(3682)、聯嘉(6288),再選入富鼎(8261)、鼎炫-KY(8499)與晶碩(6491)。  台股近二個月時間遲遲未能攻破前高13,031點後,以技術面角度,12,500~13,031點間形成兩個月套牢區間,結構上缺乏主流族群帶動,漲多族群急速修正,僅由低價股個股點放,整體結構不佳,後續可能進行較長時間的中段整理。  台股上周由台積電領跌,相繼失守月線與季線等中期均線,甚至直接回測8月20日巨量長日黑K棒低點12,144點,整體格局形成箱型下移整理。月線於22日收盤跌破後,代表一個月平均成本處於套牢狀況,持股部位高的投資人建議採減碼策略。  展望後市,外資17日起開始連續七個交易日賣超,何時轉賣為買是一大觀察重點外,美股三大指數上周皆於季線附近震盪整理,能否止跌反彈亦將影響台股後續走勢。  操作方面,台股連五個交易日持續破低,具權重的指標股均呈探底走勢,可謂漲時重勢,跌時重質,此時宜檢視手上投資組合的獲利與營收狀況,並應嚴格執行停損與停利機制,而新主流會於大盤修正時具有逆勢抗跌或逆勢上漲特性,並於大盤修正末端率先突破,操作上可待主流族群表態上攻後再進行操作即可。(新聞來源:工商時報─柯宗沅/台北報導)

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    《金融》網路投保搶客 產險促銷出招

    【時報-台北電】產險網路投保前八月雖超過10億元,但少了旅行綜合險,年成長率只剩下18%,產險公會日前已下修網路投保保費目標,為了提升民眾網路投保意願,除了研發「吸睛」的新保單外,持續透過促銷活動,盼提升民眾網路投保意願。  產險公會原本預估2020年產險網路投保金額可望突破20億元,然而前八月才逾10億元,顯然新冠疫情對網路投保業績影響不小,因此,目前經營網路投保15家產險幾乎都推出各項網路投保行銷活動。  國泰產險表示,下半年促銷活動主軸為「2020振興加碼,線上投保回饋超有感」,內容包含:l、車險投保「強制險+任意險」就抽MacBook Air,早鳥投保再抽Air Pods Pro耳機。另外,投保國內旅遊險可抽萬元家樂福禮券、網路投保住宅火險保費最低可打83折外,選電子保單再抽智能空氣淨化機。  網路投保市占率居冠的富邦產險,每月持續在官網舉辦「上網保富邦 月月抽好康」品牌家電抽獎活動,近期是抽「Sharp自動除菌離子空氣清淨機」。新光產險指出,民眾網路投保車險及其他險種只要保費滿300就可以抽大潤發500即享券20名,折疊旅行袋30名。  臺灣產險網路投保抽獎門檻更低,在10月底前,透過「臺灣產險網站」投保或要保汽機車強制險或投保旅遊綜合保險單筆保單保費達200元(含)以上且完成付款者,即可獲得抽獎資格,最大獎是momo購物紅利金35,000元。華南產險表示,網路投保保費達200元(含)以上即有抽獎資格,最高獎項是4萬元購物獎金。另明台產險網路投保活動是,透過網路投保旅遊險、汽、機車強制加任意險或寵物險,都可獲得市價30,000元momo紅利金的抽獎資格。兆豐產險指出,民眾投保滿額即可抽SOGO 2萬元禮券。  旺旺保表示,汽車網路要保強制險現省300元,五年內新車投保任意險可享不限里程道路救援服務!9月底前投保可以抽Dyson空氣清淨器。活動期間於「易旺保網站」投保輸入活動代碼「HOT789」享保費優惠加入並綁定官方LINE@會員,可再參加線上投保抽獎活動。  和泰產險表示,透過和泰線上投保滿額就可以抽三次!第一抽:不限保費金額及險種投保抽商品禮券500元,共六位;第二抽:凡投保金額滿66元再抽20吋旅行箱,共20組;第三抽:各險種投保滿千元加碼抽智慧型家電,共三組。  泰安產險表示,該公司每季更新活動內容,目前是推出「仲夏消暑泰欣喜網投抽好禮」活動,在官網投保各項險種且單張保費達200元(含)以上即可抽 Dyson Pure Cool二合一涼風空氣清淨、Sony SRS-XB22藍牙音響、200元全家點數卡。  南山產險說,今年是南山產物更名成立四周年,目前網路投保活動舉辦「南山慶周年 有你真好」活動,只要在9月30日在「南山e保站」線上投保各項商品,不限保費,單張保單就擁有一次抽中GOGORO VIVA的機會。  新安東京海上產則是依險種抽不同點數Line point,最大獎2,000點。第一產表示,網路投保保費均有折價優惠,另投保「海域險」實付保費達500元者,只要在專案代號欄位鍵入「Fi94888」即可獲50元電子超商購物金(Fi94888無法補登)。(新聞來源:工商時報─黃惠聆/台北報導)

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    《大陸金融》貨幣息差高 人民幣資產香

    【時報-台北電】大陸國家外匯管理局副局長陸磊26日表示,全球寬貨幣、低利率環境,為大陸提供以人民幣為基礎的金融市場發展優勢。他指出,主要經濟體維持零利率或是負利率,使得大陸和主要經濟體維持較高息差,決定了近期人民幣資產的吸引力。  陸磊26日出席「全球財富管理論壇上海峰會」時指出,大陸經濟發展的基本面和改革紅利對全球資本形成了強大的吸引力,據國際貨幣基金組織(IMF)的預測,2020年大陸會成為疫情衝擊下實現正成長的主要經濟體,股票市場和人民幣匯率也在疫情的衝擊下表現出良好的韌性。  新冠肺炎疫情後,多個發達經濟體多次利用降息等貨幣政策提振經濟,刺激資本往海外尋求收益更高的投資。加上因美元走弱與大陸經濟表現良好刺激人民幣走升,吸引更多資金購買人民幣資產。5月底以來,人民幣兌美元匯率持續升值,在岸、離岸人民幣兌美元匯率均升值超3,500點。  例如中國人民銀行24日在香港發行的人民幣(下同)100億元六個月期央票,投標總量超過350億元,約為發行量3.6倍。人行表示,這顯示人民幣資產對境外投資者有較強吸引力,也反映全球投資者對大陸經濟的信心。  數據顯示,上述央票中標利率為2.68%,較上次人行發行央票(6月)利率走升47個基點,與近期境內國債收益率不斷上行方向一致。  另據外匯管理局25日公布的「2020年上半年中國國際收支報告」數據顯示,2020年上半年境外投資者合計淨增持大陸債券和股票729億美元。到了8月,僅一個月時間境外投資者就淨增持大陸債券210億美元,規模高於歷史平均水平。(新聞來源:工商時報─賴瑩綺/綜合報導)

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    《大陸產業》財務吃緊 鋁業巨頭宏橋遭降評

    【時報-台北電】全球電解鋁業龍頭中國宏橋近日遭調降評等。香港評等機構鵬元國際以宏橋短期債務水準較高,及流動性狀況較差為由,將其長期主體評等由「BB—」下調至「B+」。  在港股上市的中國宏橋25日收跌2.9%至4.69港元,自9月以來股價累計大跌11.34%。  中國宏橋以生產、銷售鋁合金產品為主,該產品占其營收比重高達73.5%。2019年,宏橋因受到供暖季限產政策,以及颱風暴雨等影響,生產鋁合金產品年減11.3%至564.4萬噸。  9月以來,海航控股、中國恒大等知名陸企接連傳出財務問題。鵬元國際也於23日發表報告指出,基於四項負面因素,下調中國宏橋評等。  陸媒債市觀察報導,上述報告顯示,2019年中國宏橋短期債務占總債務比為41%,而2020年6月底增加至65%。6月底,宏橋短期有息負債,包括人民幣(下同)310億元銀行借款與中期票據、債券及其他借款220億元。  然而,中國宏橋即將到期的債券主要集中在2021年,其中約200億元的高級無抵押債務,將於2021年上半年到期。鵬元國際預計,2022年上半年以前,宏橋的再融資壓力很難得到緩解。  此外,由於短期債務增加,中國宏橋的流動性惡化。6月底,宏橋貨幣資金共430億元,不足以覆蓋530億元的短期有息負債。  中國宏橋6月底的現金流流動性比率從2019年的1.4倍下降至一倍。鵬元國際認為,在緊張的融資與經濟環境之下,流動性趨緊,將使宏橋未來12至18個月的財務狀況承受壓力。此外,宏橋還有利潤持續下滑,以及鋁市場持續疲軟兩項隱憂。  針對中國宏橋的債務問題,東莞市山金資管基金經理溫嘉豪指出,電解鋁的額度有價值,宏橋手中646萬噸符合規範的電解鋁額度,其實是炙手可熱的稀有資源,要是宏橋有強烈還款意願的話,渡過難關問題不大。(新聞來源:工商時報─蘇崇愷/綜合報導)

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    《國際產業》加徵關稅惹議 3500美企告華府

    【時報-台北電】近兩年美國對中國商品加徵關稅的措施,卻波及美企經營,已有許多受害美企將美國政府告上法庭。據外媒統計,截至目前,已有3,500家美企為此向美國國際貿易法院提出訴訟,其中包括特斯拉、家德寶(Home Depot)、服裝公司Ralph Lauren等重量級大企業。這些企業指控,美通過非法施加第三輪和第四輪關稅,導致美中貿易關係緊張。  2018年7月至今,美國已分批向中國價值3,700億美元的產品課徵7.5%~30%不等的關稅。有分析指出,這傷害的不僅僅是中國的出口商,也影響了美企甚至美國消費者的利益。  路透報導,這些企業還包括福特汽車、Target百貨、連鎖藥房Walgreens、汽車零件製造商德納公司(Dana Corp)、聯想在美國的分公司、Dole包裝食品公司等。  這些公司將美國貿易代表萊海澤、美國海關和邊境保護局告上法庭。相關訴訟多是對清單3和清單4A中的關稅發起挑戰,其中,清單3對約2,000億美元的進口商品徵收25%的關稅,清單4A對1,200億美元的商品徵收7.5%的關稅。  家得寶在訴訟中指出,該公司正面臨竹地板、無繩電鑽和許多其他中國製造產品的關稅。Walgreens表示,該公司正在為「季節性新奇產品」支付更高的關稅,如派對、急救、辦公用品、家庭必需品等。  另有企業在訴訟材料中表示,美國政府已偏離最初的目的:保護智財權,將關稅擴大至其他中國進口產品,進行無邊界、無限制的貿易戰,影響了美國進口商從中國進口的數十億美元的商品。  深受加徵關稅之苦的美國汽車業,許多業者加入訴訟行列。賓士在訴訟文件中認為,美國法律並沒有賦予政府用不擇手段的方式進行不限時貿易戰的權力。特斯拉則稱,美國施加的關稅是「武斷的、反覆無常的,是自由裁量權的濫用」。特斯拉創始人穆斯克(Elon Musk)希望取消關稅,同時退還已支付的進口稅,並支付利息。至截稿前,美國貿易代表辦公室(USTR)未回應。  世界貿易組織(WTO)在9月15日認定,美國對2,000億美元中國貨物加徵關稅已違反WTO規定。白宮則回應,對中國商品徵收關稅是合理的,因為中國竊取了智財權,並迫使美國公司轉讓技術以進入中國市場。(新聞來源:工商時報─賴瑩綺/綜合報導)

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    《國際金融》銀行增持公債 美債市有撐

    【時報-台北電】受新冠肺炎疫情影響,民眾儲蓄率飆高、借貸率下滑,促使美國銀行業大幅增持美國債券。此舉對於美國債市帶來重大支撐,尤其正值美國政府不斷舉債救經濟之際。  聯準會數據顯示,2月底新冠疫情爆發以來,美國銀行業存款餘額暴增逾2兆美元,而這些商業銀行持有美國公債與不動產抵押債券以外的機構證券新增逾2,500億美元。  分析師表示,民眾儲蓄率升高的原因眾多,包括美國政府持續紓困、發放失業補助等援助、許多企業與民眾疫情期間傾向囤積現金等。此外,鑑於經濟前景不明,銀行放款意願降低,反而將更多錢投入債券投資。  更大的背景因素在於通膨率低落多年,投資人資金需要一個安全避風港,Fed持續購債並承諾接近零的利率將維持很長時間。這些因素推動債券價格上揚、殖利率下滑。  即便如此,銀行等機構對於貨幣基金的需求持續升高,使得美國政府自2月以來得以發債逾3兆美元,但卻不至於大幅推升殖利率,一掃部分市場人士擔憂。數據顯示,美國10年期公債殖利率25日約為0.657%,低於2019年底的1.909%。  許多投資人近日將錢從風險性資產贖回並變為現金,其中多數轉而投資於政府貨幣基金,這類基金僅投資公債與其他政府支持的證券。  美國政府下周計劃標售規模1,650億美元國庫券,可望進一步測試投資人對於公債的胃納程度。  美國銀行美國利率部門負責人卡巴納(Mark Cabana)表示:「銀行增持公債,有助於幫助政府彌補美國財政赤字狀況。」(新聞來源:工商時報─鄭勝得/綜合外電報導)

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    《國際金融》高稅率股票近來表現突出 高盛:川普連任機率高

    【時報-台北電】隨著美國總統大選投票日逼近,投資銀行高盛發布最新報告指出,高稅率股票近來表現突出,由此來看,投資人仍然看好美國總統川普有望在這次大選勝出。  該投行的研究顯示,適用較高企業稅稅率的一籃子股票,近來走勢超越低稅率股票。高盛解釋這反映投資人預期川普有望連任成功,並持續他的低稅政策。因此在預期高稅率股票可能從中受惠,進而推升這類股票走高。  高盛還提到,高稅率股票的回報率表現亮眼,意味企業稅改革的機率只有53%。該機率與市場預測民主黨將在11月大獲全勝的54%機率相符。  雖然與先前相比,押注民主黨勝選的機率有逐漸下滑趨勢,不過該投行提醒投資者民主黨仍有機會奪回執政權。  高盛表示,如果民主黨能在11月大選一舉拿下白宮與國會兩院,市場波動可能加劇,因為投資者將就拜登政策可能對美國經濟造成何者衝擊進行評估。像是推翻川普在2017年實行的減稅與就業法案(TCJA)就是民主黨總統候選人拜登力推的主張。  該投行表示,雖然拜登提議加稅,將使標普500企業獲利在2021年減少9%,不過大規模的財政擴張與貿易政策的不確定性降低,卻有利美股走勢。  拜登在大選期間提出的政見包括將提撥7兆美元財政支出在基礎建設、教育、潔淨能源與醫療保健等領域。  此外高盛還以最近選擇權市場的動向,凸顯這次大選結果可能將比以往花更久時間才會趨於明朗,所以建議投資人最好對股市長時間將出現劇烈波動有所準備。  該投行指稱,由於美國大選結果恐將延後出爐,這也意味美股震盪時間也會跟著拉長。(新聞來源:工商時報─蕭麗君/綜合外電報導)

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    《美股》科技股甦醒 那指由黑翻紅

    【時報-台北電】科技股在低接買盤進駐下勁漲,帶動美股三大指數上周五(25日)齊揚收紅。那斯達克指數不僅單日強漲逾2%,周線更終結連三黑轉紅。展望本周,總統大選首場辯論會與就業報告將牽動大盤走勢。  在科技股領漲下,道瓊工業指數上周五終場漲358.52點或1.34%,報27,173.96點。標普500指數收漲1.6%,以3,298.46點作收。  科技股為主的那斯達克指數收高2.26%,收在10,913.56點,創9月9日以來單日最大漲幅。  道瓊、標指創逾一年最長連跌紀錄  周線方面,那指歷經前三周收黑後,終於在上周轉紅收漲1.1%,今年來漲幅22%。但道指與標指上周分別周跌1.74%、0.63%,連續第四周收黑,寫下去年8月來最長連跌紀錄。  蘋果、亞馬遜抬頭  權值股帶頭衝  蘋果、亞馬遜、微軟等科技權值股帶頭上衝,上周五各自漲3.8%、2.5%和2.3%,臉書與網飛則雙雙收漲2.1%。標指的科技股指數跳漲2.4%,也是9月9日來最佳單日表現。  那指經過9月初一波修正後,投資人的低接買盤開始進場。紐約外匯經紀商OANDA市場分析師莫亞(Edward Moya)表示,投資人放眼長線,認為科技股仍是投資首選。  他指出:「逢低買盤湧入科技股。如你所見這些科技巨頭修正後,大家仍想要持有美股。事實上,明年股市還會走高,你可能仍會看到科技股引領大盤上攻。」  展望本周,美國首場總統電視辯論會29日登場,此外9月非農就業報告也將於10月2日(周五)出爐,料是市場投資人關注焦點。  經濟學家預期這份11月3日大選前最後一份的就業報告,恐顯示9月就業人口增幅遜於8月。根據數據供應商路孚特(Refinitiv)調查預估,9月非農新增就業人口92萬,不如8月的137萬,但失業率可望由8.4%降到8.2%。  富國銀行利率策略部門主管舒馬赫(Michael Schurmacher)指出,比起就業報告,川普和拜登兩位總統候選人的首場辯論,預料更能牽動美股走勢。(新聞來源:工商時報─吳慧珍/綜合外電報導)

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    《科技》iPhone四新品 低價當道

    【時報-台北電】蘋果首度在年度iPhone新品推出四款新品,多數業者認為,入門兩款iPhone銷量將遠勝高階產品,而在訂單分配上,相對於鴻海取得高階兩款絕大多數代工訂單,和碩則將接單重心放在入門兩款產品、尤其是5.4吋的i12 mini。  iPhone早年多是貴的機種賣得比便宜得好,比如第一代iPhone SE全年銷售量2,000多萬支,遠不及同年底發售的i7系列的8,000多萬支。可是,隨高階iPhone售價突破1,000美元大關,消費者越來越傾向優先採購入門款iPhone,i11銷量超過i11 Pro與Pro Max的總和、新一代SE大賣,即是最好的例證。  也因此,外界多預期,i12四款新機合計約6,500~8,000萬支的銷售重心,仍會落在入門的兩款產品,也就是5.4吋的i12 Mini與6.1吋的i12。至於將在11月上市的高階6.1吋i12 Pro、6.7吋i12 Pro Max,由於還有晚了一個月才上市的狀況,銷售量恐怕會更不及去年。  而在i12的組裝代工訂單分配方面,業界多預估,鴻海將一如去年、是i12 Pro Max的獨家代工廠,並取得i12 Pro取得6、7成以上的代工訂單,和碩的主力則放在量大的i12 mini與i12,尤其又以i12 mini為最。另鴻海同樣會參與量大的兩款iPhone組裝代工。  值得注意的是,由於低價的兩款機種量最大,且現在iPhone熱賣期已經縮短至1個月以內,無法再像往年一樣用飢餓行銷來維持銷售熱度,能夠在最短時間內出貨最多產品的代工廠,以及能夠配合蘋果的急單需求調度的代工廠,才會是最大贏家。換言之,i12入門兩款機種實際的訂單分配,還得看和碩、鴻海的組裝良率、人力分配而定。(新聞來源:工商時報─吳筱雯/台北報導)

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    《興櫃股》台灣虎航 年底上市不變

    【時報-台北電】台灣虎航26日指出,受疫情影響的最困難時刻已經過去,第四季除東京與曼谷持續飛行之外,將與日本地方觀光單位合作,推出偽旅行等包機活動,增添營收,而年底前股票上市計畫持續進行,沒有改變。  第二季是航空業受新冠肺炎疫情影響最嚴重的時候,台灣虎航季營收從2019年同期20餘億元,縮減僅剩0.19億元,此情況第三季開始復甦,7、8月營收合計1.25億元。  台虎2019年12月16日以每股41元登錄興櫃,公開釋股後,華航持股69.45%,華信航空持股7.72%,公司2020年上半年虧損5.69億元,第三季因關係企業華信航空租用其三架客機飛國內線,業績明顯好轉,日前董事會通過辦理現金增資發行新股,將募集20億元以充裕資金,公司也與易飛網合作,推出每周六、日固定舉辦的一日航空體驗營,另推濟州偽旅行等,增加營收。  台虎第三季開始租給集團關係企業華信航空三架客機,用來飛國內線,此外,東京與曼谷兩個航點提供每周一班客運服務,以客機載貨方式包攬貨運業務,並與易飛網合作,推出每周六、日固定的一日航空體驗營,參觀與見習機場、機坪與機上作業。  台虎本月19日與易飛網及韓國觀光公社合作的濟州微出國活動,飛到濟洲上空再飛回,目前與日本數個觀光城市接洽類似活動將會陸續推出,開始推廣疫後的旅遊行程。  台虎26日周年慶,再度以公益活動方式慶祝,董事長陳漢銘也帶著一對女兒同台演出。(新聞來源:工商時報─張佩芬/桃園報導)

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    《匯市》匯市獨開 新台幣量縮價平

    【時報-台北電】中秋節連假補班日,使台北匯市成為國際上獨開的外匯市場,因此只有少數實質交投需求,成交量急凍、新台幣微貶報收。匯銀主管表示,時序將進入10月,是美國總統大選前關鍵的一個月份,中美衝突可能更顯激化,若資金回防不變,有利新台幣朝貶值方向走,或在目前價位區間裡呈偏弱整理的格局。  由於國際美元走高,新台幣對美元匯價交易區間,較前一個交易日略低,尾盤央行進場作價調節後,收在29.276元兌1美元,微貶0.1分,總成交量僅1.055億美元。  匯銀主管表示,全球匯市休周末假期,只有台灣自己玩,現在台股也沒開市,一整天都沒什麼量,「就零零落落沒什麼單子,大家在營休假,聊聊天、吃吃點心」,只有少數進出口商在買賣,尾盤就還是老大(央行)說了算,直接回到29.2元價位。  值得注意的是,持續走貶的新台幣,對美元匯價全周累計貶值1.24角或0.42%,連續二周走低。匯銀主管指出,這波美股重挫引發資金回流避險,美元反彈走強效應下,新台幣仍是主要亞幣中最抗跌,累計一周下來,貶幅最大的是泰銖1.33%,其次星幣重挫1.20%,韓元大跌1.02%,馬來幣、印尼盾、人民幣均下滑逾0.9%,各貶值0.95%、0.91%、0.90%,連日圓也跌0.77%。  接下來中秋節連假前,僅三個交易日。匯銀主管表示,連假前應關注外資動向,是否延續偏匯出的方向,且量能是否大於出口商拋匯部位,如此將導致新台幣進一步走貶。而更主要的關鍵還是美股漲跌,這將會連動主要股市及資金流向。(新聞來源:工商時報─呂清郎/台北報導)

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    《大陸社會》重慶礦坑重大意外 16人被救出無生命跡象

    【時報-台北電】大陸重慶今日發生煤礦礦坑重大事故,今天凌晨,重慶能投渝新能源公司旗下的松藻煤礦發生一氧化碳超限的意外,當中共造成17人被困。截至下午2時,17名被困人員已被搜救隊隊員救出,不過其中有16人已沒有生命跡象,剩餘1人目前送醫全力搶救。  該起意外發生後,重慶市、綦江區兩級啟動應急預案,並成立搶險救援、醫學救援、事故善後工作、危險調查評估等工作組,應急、醫療、公安、消防等部門在現場進行救援工作。另一方面,這起事故原因正在進一步調查中。  大陸近期發生了多起的重大礦坑意外,包含去年在陝西百吉礦業李家溝煤礦坑坍塌事故,當時共有87名礦工在坑內工作,事故發生後有66人安全離開礦坑,另外21人在隔日被確認罹難。這起事故是由於礦坑在開採過程中發生上部礦岩層塌落的現象。  陝西當時也對意外發生的神木市內的礦坑進行為期5個月的檢查,並發佈了重大生產安全事故查處掛牌督辦通知書,進行查辦。(新聞來源:中時即時 蔡宗霖)

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