老手一席話+一本書悟出投資心法 靠這檔金融股年領近百萬股息的他 給了小資族三個理財建議

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25年前,一個就讀國小五年級的男孩,隨手拿起財經雜誌翻閱,其中一篇文章,讓家境不甚寬裕的他,留下深刻印象。

該文作者是一名醫生,雖然待遇並不差,但,他在文中強調,薪水再高都不見得夠用,一定要為自己創造「被動收入」。對小學五年級的孩子來說,「被動收入」是個難以理解的概念,不過,自那天起,這4個字三不五時,就會浮現在他的腦海中。

25年後,當年的男孩透過投資股票,為自己創造出穩定的被動收入,並以「大俠」為筆名,經營「大俠武林」粉絲專頁,和網友分享投資心法。目前手中持有600餘張兆豐金(2886)的他,扣除二代健保補充保費後,今年實領股息約94萬元。

做價差遇投資瓶頸 股齡逾30年大戶讓他改變觀念

憶及自身投資觀念的建立過程,大俠將之歸功於「一名老手加上一本書」的啟發。坦言家中經濟拮据的成長背景,讓他對錢很敏感、不安全感較強,一心想多賺點錢的大俠,在碩士班二年級那年,暫時放下學業,創辦補教軟體開發工作室,賺進人生中第一桶金。

為了加速個人財富成長,大俠除專注本業、累積本金外,也開始投資台積電(2330)、元大台灣50(0050)等標的,打算靠著做價差,賺取獲利;但,操作了3年左右,他發現,台積電和0050這種長期走勢向上的標的,一旦賣出,就得花更高價格,才買得回來,導致整體張數變少,「少賺,我就當作是賠錢。」

此時,大俠透過手機遊戲,認識了一名「股齡」超過30年的股市大戶,兩人經常討論投資心得,「他(大戶)說,年輕人想累積資產,不要累積價差財富,因為,當你覺得好賺的時候,就會押大注,重押下去,常常就『一筆虧完』。『存股』這兩個字,是他告訴我的。」

股市老手一番話,讓大俠開始重新審視自己的投資方式,幾經思考,大俠嘗試以台積電、0050和兆豐金,當作「實驗對象」,觀察長期持有和做價差,哪種策略可獲取較多資本利得,「我觀察了3年,發現長期持有,是比較理想的策略。」

拜讀《用心於不交易》 悟出個人投資心法

至於為何看上兆豐金?大俠解釋,一開始,他同時研究多檔股票,後來覺得,自己畢竟不是專家,既然如此,何不參考基金經理人這些專家的選擇?

經過交叉比對,大俠發現,包括0050、元大高股息(0056)、新制勞工退休基金,都持有兆豐金,外加官股金控、配發現金股息,以及合理價容易估算等特質,讓大俠更能掌握兆豐金的「股性」,「我們是股東,不是員工,但很多人做股票,把自己當員工,每天算,與其如此,還不如去看『誰在持有』。」

從大戶身上學到「存股」一詞後,大俠便開始留意相關資訊,而《用心於不交易》這本書,就是幫助大俠將「存股」、「長期持有」等觀念融會貫通的關鍵,「書裡有個觀點很好,就是,我們這些散戶,不要想太多,把煩惱交給公司經營者去處理就好。大戶和這本書給我的觀念,都是很大的衝擊。」

回顧這段觀念調整期,大俠認為,從零到有紀律地買進第一張兆豐金,他花了7年時間。這7年當中的前4年,是創業、累積本金、嘗試投資;後3年,則是調整觀念,透過實際操作,悟出心法。

小資族想投身股海 先掌握這3個理財建議

對於剛出社會、有意投資的小資族,大俠給出以下3項建議。

首先,認真工作,用薪資維持現金流;其次,以定期定額或「不定期不定額」(指將股息或閒錢,平均分配在每一個下跌交易日買進),投資0050或富邦台灣采吉50(006208)這類追蹤「台灣50指數」的ETF;再者,打算退休時,就可開始把資金,轉移至兆豐金這類穩定配息的標的,打造自己的「現金流印鈔機」。

「我現在也是啊!沒用完的股息,會去買0050,如此一來,追蹤大盤的ETF資本利得、穩定的現金流(兆豐金股息),我都有。」大俠說。

對於先前許多股市新手,重押「航海王」結果紛紛「畢業」的現象,大俠表示,問題癥結在於資金控管,「為什麼很多人虧錢?因為你用了自己沒辦法控制的資金,你才幾歲,資金就All in,你是跟老闆預支未來30年的薪水嗎?」

若投資人覺得,「不定期不定額」的資金分配方式太複雜,大俠建議,「乾脆當天有多少閒錢,就買多少零股;例如,我今天可以花500元,但只花掉100元,那就有400元可買零股。」

雖然有投資人認為,上述方式會讓手續費增加,不太划算;不過,大俠以一個實際案例指出,曾有個小資族,手上有3萬多元資金,想買兆豐金,當時大俠建議,可買零股,但對方基於手續費考量,決定直接買一張,卻買在高點,之後兆豐金一路跌至26元,讓這名資金用罄的投資人,失去了逢低加碼的好機會。

通膨侵蝕購買力 不安全感難消弭

目前處於「暫離職場」狀態的大俠,過著靠股息支應生活所需的日子,但他不諱言,不安全感並未完全消失,「通膨往上攀、房價一直漲,生活水平到了一個程度,就會出現新的需求。」

這樣的情況,似乎也呼應了大俠25年前,讀到的文章內容,關於「錢」這件事,薪水未必是唯一解方,在努力工作、爭取加薪的同時,如何創造穩健的被動收入,也是不可輕忽的功課。

以上客觀論述,不作為投資建議,請自行判斷風險。

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