網傳爆發擠提 拜登介入矽谷銀行存戶破例可領回全數
美國矽谷銀行(Silicon Valley Bank)上周五極速倒閉後,另一間Signature Bank亦在周日被勒令結業,成為繼2008年次按危機以來最大金融危機,Twitter更流傳當地銀行擠提,多家香港上市企業亦被爆與矽谷銀行有業務往來;在拜登政府介入下,美國當局於香港時間今早宣布,存戶可破例取回全數存款,以穩定市場信心。
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政府出手保障存款 存戶逃過一劫
美國財政部長耶倫在美國時間星期日(12日)接受哥倫比亞廣播公司(CBS)訪問時指出,今次危機與15年前的金融風暴情況不同,因此聯邦政府已排除出手拯救矽谷銀行,但強調會將影響減至最低,不會擴散至其他健全的銀行。
而經過總統拜登介入及協調後,耶倫在同日宣布,責成美國聯邦存款保險公司(FDIC)全數保障矽谷銀行存戶全數存款;在財政部、聯儲局及FDIC的聯合聲明中,稱當局希望此舉可以穩定公眾對美國銀行體系的信心,並顯示當局對保障存款安全的決心。根據慣常做法,FDIC僅保障存戶25萬美元存款。
Signature Bank系統風險 遭勒令停業
除了矽谷銀行,另一間銀行Signature Bank亦在美國時間週日,被監管機構以系統性風險為由勒令結業,該行客戶亦領回全數存款。
在措施公布之前,矽谷銀行倒閉對美國金融市場已造成震盪,標準普爾500指數於週末前兩個交易日累跌3.3%,其他二線銀行亦有被連累,First Republic (FRC) 在上週五僅僅一個交易日,下挫14.25%,Signature Bank (SNBY) 下跌23%,PacWest Bancorp (PACW) 股價更如食瀉藥,重挫逾37%。
本港多家上市公司 於矽谷銀行有大額存款
有多家香港上市企業均在矽谷銀行有存款,再鼎醫藥(9688)存款等共10億美元,其他企業包括騰盛博藥(02137)加科思(01167)、諾亞控股(06686)、基石藥業(02616)、堃博醫療(02216)及北海康城(01228)。
市場陷入恐慌,小存戶更擔矽谷銀行倒閉產生連鎖效應,令積蓄隨時「凍過水」,僅涵蓋25萬美元存款,《每日郵報》報道指周末期間,加州的First Republic銀行出現人龍,Twitter亦流傳多段美國民眾在銀行大排長龍的影片,影片來歷未明故無法證實真偽,但肯定加深美國民眾對這場金融危機的恐慌。
I’ve never seen a bank run in Brentwood Los Angeles in over 40 years — this is at first republic bank branch. People standing in rain pic.twitter.com/k31PqqpyO3
— pjb.eth (@Dr_PhillipB) March 11, 2023
存戶恐慌 網傳銀行外擠提
據了解,矽谷銀行出現危機的原因,是該行共接受了1740億美元存款,但其現金、基金、債券等資產加起來只有1130億美元,造成這個局面與近月「債息倒掛」原因有關。以往銀行會在低息環境購入長期國庫債券保值,但隨著進入加息周期壓抑通脹,這些債券價值下跌而令銀行出現未兌現損失(unrealized lost),加上高息環境流失客戶存款,增加矽谷銀行財政壓力。矽谷銀行嘗試救亡鞏固財務狀況,上週宣佈以蝕本價出售210億美元資產,以及發行22.5億美元新股,但此舉更引發客戶更大恐慌,股價亦在3月8日的268元,下跌至3月9日的106元,最終落得倒閉收場。
有中國內地初創 矽谷銀行存款逾億
假若拜登政府未能及時出手,將會出現連鎖效應。矽谷銀行主打初創企業業務,美國有一半獲得創投基金注資的初創企業,都將資金存入矽谷銀行;若企業無法取回資金支薪予員工,當地初創企業最快在本週出現裁員倒閉潮,市場人士估計有多達一萬家初創企業與矽谷銀行有業務往來。有中國媒體預計,有中國初創公司的美元資產存放在矽谷銀行,損失逾億元人民幣。
矽谷銀行在1983年創立,是美國二十大銀行之一,截去年底資產總值達2090億美元,事實上各國銀行都會像矽谷很行一樣利用債券投資賺取息差,如今息口走勢逆轉,各銀行如何應對,將成為2008年金融海嘯會否重現的一大關鍵。