產壽險明年保費預估兩樣情 桂先農點出六大影響關鍵

走過2022年防疫險、升息衝擊,產壽險業者對2023年展望兩樣情。保發中心董事長桂先農9日在「2023經濟與保險發展論壇」中表示,針對保險業菁英所做的調查,產險業對未來「審慎悲觀」,而壽險對未來展望「持平」,明年產險業預估簽單保費成長會在0至5%,壽險業預估初年度保費將顯著成長、年增達2成至4成。

壽險業今年前十月初年度保費僅新台幣6,723.71億元,年減22.4%,全年恐探至少十年新低。不過,桂先農提到,今年12月起新契約責任準備金利率提前調升,在低基期、保費調降及宣告利率上揚等因素影響下,預期2023年壽險業初年度保費成長可能性大於衰退,成長率估將落在20%至40%區間,意味初年度保費有機會重返兆元。

至於壽險業續年度保費,桂先農分析,根據2011年至2022年初年度保費數據,若從繳費年期推估,壽險業2023年續年度保費可能下滑10%至25%,呈現衰退;整體而言,保發中心推估2023年在市況較佳情境下,壽險業總保費收入有望成長8%,保守情境下,總保費收入將衰退8%。

在商品展望上,壽險業明年普遍看好利變型人壽保險、健康保險、傳統型人壽保險、投資型人壽保險,且認為各類型險種都是5至10%正成長;產險業則看好汽車、火險、責任保險,對於各險種基本上也認為會有5至10%成長,但健康險會衰退5%以上。

桂先農指出,近期影響台灣保險業6大因素,首先是新冠肺炎疫情,防疫保單及疫苗險理賠件數逾437萬件,理賠金額共1,786億元、六家產險增資,大量理賠短期衝擊產險公司務務,但現確診人數突破35%,也提升國人風險意識及早做好醫療規劃,有助壽險保費成長。

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第二、三大影響因素是通膨及利率走勢,桂先農表示,利率除了牽動壽險業持有金融資產從未實現利益翻為虧損,也牽動壽險業銷售險種的保費占率變化;隨12月起新契約責準利率及宣告利率走高,預期2023年「利變型壽險」銷售可望獲得拉抬。

第四是匯率變化,桂先農指出,9月底壽險業未避險部位達3.1兆元,若新台幣升值1%,影響數約為310億元,雖然9月底壽險業外匯價格變動準備金有2,746億元,短期有抵禦匯率升值能力,但壽險業應居安思危,動態調節外匯價格變動準備金或增加避險比例。

第五是股價變動,桂先農分析,9月底壽險業國內外股票餘額為2兆元,股市變動達10%,未實現損益影響數約為2,000億元,然而壽險業總淨值約8,285億元,若股票類資產稍有較高波動,對壽險業淨值影響同樣不容小覷;第六項影響壽險業的重要因素,則是未來即將接軌的IFRS 17及ICS2.0新制。

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