「你不理財、財不理你」;過度理財呢?

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文:歐陽姚

金融研訓院傳播出版所所長傅清源表示,有四成年輕人「接近金融文盲」。而金融生活四大盲點,分別是:

1、沒儲蓄也想投資

2、信用卡高額利息的分期付款使用頻繁

3、月光族

4、對信用概念薄弱,有事就交給家人處理就好

沒儲蓄也想投資?

這是因為大多數人都受到「你不理財、財不理你」觀念影響,覺得非理財不可;所以才會出現,明明沒有儲蓄也想投資的情形。

沒有儲蓄還想要投資,資金就必須融資而來,借來的資金要支付利息,讓投資有了壓力(包括:利息負擔與還款時間)。一有壓力,判斷力容易受到影響,投資還沒開始,就輸在起跑點了。

所以,最好不要借貸投資。等你有「閒錢」了,再進行投資,比較有機會「以逸待勞」。

一位國中退休老師,最近才換了房子。他表示自己的資金,其實足夠現金買房;不過他還是貸了一部分的房貸,分20年期還款,利率不到2%。

多出來的資金,他買了0056;以0056年配息率5%計算,扣掉2%房貸,他還有3%利差可收。

這項投資沒有利息壓力,也沒有還款時間的壓力,更不會因為恐慌…情緒,而做出錯誤的決定;整體來說賠錢的機會相對小。就算50歲開始投資到70歲,也有20年時間,別擔心沒時間投資。

信用概念薄弱,有事就交給家人處理

曾經訪問過一位銀行發卡專員。他表示:高達7成的信用卡持卡人,會使用循環利。當時聽完真的被嚇一跳,沒想到比例竟然這麼高?

正慶幸自己的信用卡帳單,每月都全額繳清時;沒想到專員進一步爆料,要大家別高興得太早,小心你的子女會刷爆卡,需要父母幫忙處理卡債。

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當子女有債務時,父母該不該出手相救呢?這要看父母有沒有金錢或理財觀念正不正確!

如果孩子一遇到事情,父母就跳出來幫忙解決問題,子女永遠也學不到教訓。建議還是要以子女為主體,父母只能站在協助立場。譬如:先替子女將高利借款還清,子女再按月將本金攤還給父母。

其次,想談談父母有沒有「正確理財觀」。有時父母不見得比子女有財務概念哦!

一位有30歲女兒的媽媽。當女兒將多張信用卡都刷爆後,面臨債務協商階段;沒想到媽媽竟然要女兒將名下房產賣掉,再把工作辭掉,然後就不要理會債務了。

只是這麼一來,此後女兒名下不能有財產,也不能有正職工作,真是不幫還好,越幫越忙。

月光族2大原因!

會成為月光族大概有2個原因:

1、是賺太少

2、是花太多

以現在年輕人平均3~4萬的薪資,如果在都會區租屋,加上學貸還沒還完,想不成為月光族都很難。

如果是胡亂消費,導致的月光,一定要學會計劃消費。賺太少的努力開源就對了!先從每月加薪10%或每月多賺5,000元開始;只要有目標,就不難達成。揮別月光族,才能朝向有儲蓄,甚至有資產方向邁進。