理財小白翻身2/文科女生小資族年領20萬股息 小車存股近9%報酬率攻金融股

小車從繼承父親股票到成為存股族的實驗故事,在網路上培養了一群忠實粉絲,今年還出書公布個人投資心法。(圖/黃鵬杰攝)
小車從繼承父親股票到成為存股族的實驗故事,在網路上培養了一群忠實粉絲,今年還出書公布個人投資心法。(圖/黃鵬杰攝)

[周刊王CTWANT] 政大中文所畢業的文科生小車,因為繼承父親股票而走入投資理財,並於去年成立FB粉專「小車X存股實驗」分享自己存股新手心得與成長,出書公布如何月薪四萬元打造年領二十萬元股息,一躍而為存股界意見領袖之一。

面對台股震盪何時是進場買點?「我還是保持紀律,不去預測市場」,「我只做我懂得標的,像是台積電、華南金等金融股與ETF,其他真的不能問我喔!」小車如實地告訴CTWANT記者與粉絲們。

30多歲的小車是一名上班族,她來回搭捷運隱身於台北市街頭,僅以綽號行走理財圈。2013年,小車因父親病逝,身為獨生女繼承並接手學習管理父親生前購買的「南亞、亞泥」兩檔股票,開啟股二代身分。

「我根本不懂股票,決定帳戶內股票只進不出,每年股利都持續同張股票,直到2017年,南亞走出景氣低期,一股配了4.5元,我看到暴增的股利,幾乎等於我年薪的三分之一,讓我無法忽視它的存在。」小車說。

小車也開始廣泛閱讀以「股利」為主要獲利的理財書籍,「不敗教主」陳重銘所撰的《6年存到300張股票》即是她的投資啟蒙導師,「我才知道過去那幾年所做的就是『存股』。」

小車遂於2018年~2021年間,將自己的積蓄學習買股做實驗,「四年來我投入了本金338萬元,含股利再投入之下,到去年的資產市值已達475萬元,等於說是年化報酬率達到8.8%」,她也因為有了理財做後盾,與先生在北市貸款買了一間預售屋,做為未來撫養小孩的新家。

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「我的核心持股包括『官、民營金融股』華南金、合庫金、兆豐金、玉山金;『衛星持股』台積電(零股買入),還不定時加碼『景氣循環股』南亞、亞泥等三部分」小車清楚分享她的投資標的。

很多粉絲問小車該買哪幾支股票?她公布自己一套的存股單,分享自己投資經驗。(圖/小車提供、翻攝小車X存股實驗臉書)
很多粉絲問小車該買哪幾支股票?她公布自己一套的存股單,分享自己投資經驗。(圖/小車提供、翻攝小車X存股實驗臉書)

「我買金融股是有一個543規律,一年12月是當年的從4月起,分成5、4、3個月等分。也就說,4月起到8月除息當月,這五個月是『前置期』,只存錢作壁上觀,6月起開始記除息日,規劃買進的股票張數。」

小車說,8月起到12月,她則是將過去幾個月存妥的薪水閒錢,買進金融股標的,等到隔年1到3月,則是看看標的公布全年EPS估算股利,再用年終獎金做最後加碼買進張數。

如今,小車說,「我有錢就先買台積電、0056、00878」,「我個人看法認為台積電財報持續創新高,基本面依舊良好,股價遭外資提款而下跌實乃非戰之罪,相對於其他檔股票,台積電修正得比較多,因此撿起來感覺格外划算。」

至於被小車歸類為核心持股的元大高股息(0056)ETF或國泰永續高股息ETF(00878),「當這兩檔股價持續下跌中,而且我加碼台積電比例超過了自己成長股預先設定的部位時,我就買進這兩檔補核心持股比例」小車進一步說明。

「很多粉絲關心的金融股,我個人經驗會以『跌破起漲點才考慮』,也就是說可以考慮在華南金21元、合庫金22、23元、兆豐金32元;玉山金則是因為EPS持續衰退中,不加碼」小車提到她個人會操作的策略。

小車並進一步解釋說:「我覺得近期金融股價格回檔不少,但相較去年年尾的起漲點,仍有一段距離,因此我個人除非修正到起漲點以下,才會考慮買進,否則8月除息後,應會優先加碼是華南、合庫與兆豐金。」

小車也分享目前她所持的投資部位帳面上,未實現損失最慘烈的一檔為「統一NYSEFANG+ETF(00757),「因為這一檔是以美股科技尖牙股為主要成分的ETF,應是屬於趨勢向上的成長股,只是這幾個月股價隨美股修正而跌至36元」,但小車也強調,她個人對美股的了解其實並不如台積電多,因此成長股方面會她會優先加碼台積電。

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