理財健診-附加豁免條款 建構安穩第二人生

全球人壽商品部 副總經理鄭中安:

65歲以上獨居長者近十年增加63%。且根據行政院主計總處最新統計,台灣25歲以上人口未婚比率提高,中高齡離婚或分居情形續增。不管是未婚、離婚或喪偶者,「孤獨老」社會儼然逐漸成型,因此保險規劃更顯重要。

以案例的單身女主管來說,除奉養長輩外,最重要的就是準備好健康保障及退休規劃,更要提前準備保險保障才能無後顧之憂擔當家中的經濟支柱。

我建議,單身族群應提早部署三保障,終身型醫療險搭配實支實付醫療險、重大傷病險與利變增額型終身保險,並附加豁免條款,來打造自己第二人生的安全感,就不怕「孤獨老」。

尤其,熟齡單身族群常擔心自己現有的醫療險會出現高齡醫療缺口;且國人平均壽命延長,即使有疾病也可以活很久,在高齡後段時間,身體逐漸衰弱,正是需要大量醫療費用支出的時刻。我建議利用終身型醫療險搭配實支實付醫療險,可以補強高齡住院照護以及自費醫療的保障缺口,以建構完整的醫療保障。

其次,國人最擔憂的癌症以及諸多慢性疾病,透過一次性給付的重大傷病險,可以在發病初期選擇較好的治療方式並填補收入減少的經濟風險。再來,針對個人退休規劃部分,單身族群可以利用利變增額型終身保險透過宣告利率提供增值回饋分享金的特色,達到資產累積的目標,並且利用部分商品提供轉入投保即期年金的機制,讓自己可以從容迎接「想花就花、想旅遊就旅遊」同時兼具「穩定現金流」的第二人生。

我也提醒,單身族群需留意另一個重點,就是在規劃保障時,可以附加一到八級失能的豁免商品,比如投保繳費20年期的保險可以附加豁免商品,萬一投保後的第二年或第三年發生了事故或疾病,影響未來工作及生活能力的狀態,在符合保單條款約定下,未來需要繳交的保費都將由保險公司負責,而且保障不間斷。這對單身族群來說相當重要,可避免發生失能且無後援的情況下,還要煩惱經濟、籌錢繳保費。

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