比防疫保單 更重要的是這張!

黃逸強
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理財專欄作者:黃逸強

比防疫保單 更重要的是這張!
比防疫保單 更重要的是這張!

快過年了又見排隊人龍,在桃園火車站前綿延二條街,近三百人搶購的不是發財金、也不是新年福袋,而是一件尷尬的商品「保險」,買到它又不希望用到它。自從桃醫有醫護人員確診,隨後又陸續爆出相關人員染疫,衛服部匡列五千人居家隔離,許多民眾憂心疫情擴大,紛紛搶購這張防疫神保單。

五百換十萬,划算嗎?

這張保單吸引人的地方在於,只要年繳保費五百元,被隔離就能獲得十萬元理賠,很多民眾覺得花個小錢,萬一被匡列隔離就可以賺一筆錢,有佔便宜的投機心態。所以是要隔離不要中標、或中標不要死,病的剛剛好還真不容易。

台灣的防疫做得很好,新冠肺炎肆虐一年了,全球有上億人確診,二百多萬人染疫身亡,台灣至今才895人確診,7人死亡,而居家檢疫45萬人,隔離大約才1.2萬人,尤其以境外返台者佔大多數,本土民眾染疫風險相對低。也就是說報酬有二百倍,但機率可能只有千分之一都不到,就當買個彩券博一下。

買保險這觀念是很好,但動機很重要,投保初衷是希望當生命中遇到不可承受之重的意外發生,能轉嫁一些風險給保險公司,獲得理賠只是彌補損失,相信沒有人想要賺理賠金。

保險的基本觀念

一般人都覺得保險這商品很晦氣,沒人希望自己生病或發生意外,所以只有出事才知道保險的重要性。不管是自己或親友住院了,有保險就能住好一點的單人房,進行治療時醫生也會問有沒有保險,有些健保不給付的部分自費是很貴的,有保險就可以請醫生用最好的藥。

現在的醫生都很上道,如果平常和醫生關係搞得不錯,在開立醫療診斷書時,可以請他斟酌用字符合條款,有利於申請保險理賠金。保險業務員除了要會拉保單,還要協助客戶辦理陪;簽單是向客戶收保費,理賠是送錢給客戶,這部份如果做得又快又好,客戶就會呷好道相報,幫忙介紹客戶。

這次台產的防疫保單可說是一次漂亮的行銷,剛好搭上桃醫事件匡列五千人新聞,民眾心理恐慌加上停售效應,業內估計可能有簽到百萬張,保費收入超過五億元。金管會統計,去年保險業推出32張防疫保單,共賣出14多萬件,保費收入約7000多萬,一個月就被台產打敗。

這張保單更需要

上百萬人搶買一張可能用不到的保險,相較之下意外險這張保單,才是民眾最需要的保單。根據警政署統計去年1-8月,因交通事故傷亡的人數有31.3萬人,其中以騎乘機車出事比重最高,連走在路上的行人也傷亡上萬人,這機率比染疫或匡列高多了。

打開電視每天都有交通事故發生,一場車禍輕則造成收入中斷,重則整個家庭支離破碎。如果因為便宜就買,那產險公司賣的意外險也超便宜,百萬保額每天花不到三元就可以買到;舉凡駕駛、搭乘汽機車或非固定路線的交通工具,及搭乘大眾運輸工具(行駛固定路線)、或騎乘單車(含Ubike及租賃車等),行人走在路上被撞當然也算,

這才是人人該有的一張保單,汽機車因為政府規定有強制險,所以不得不買,在每次意外傷亡時多少得到一些補償,人身無價更需要保障,所以就強制自己買一張意外險吧。

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