每月要存多少才能退休？用「4%法則」找到你的自由公式！

聰聰

2025年8月29日週五下午7:08

【聰聰存股教室】

撰文 / 繪圖：聰聰

每天進公司打卡當社畜，面對兩點一線的生活，讓許多上班族們不禁仰天長嘯：到底何時可以退休呢？

說到退休金目標，普遍會以「4%法則」來推算，概念是退休後每年從投資組合提領4%出來作為生活費，到老錢都花不完。計算方式很簡單，將年支出除以4%即可。以聰聰夫妻為例，年支出約為100萬元，退休目標金額即為2,500萬元（100÷4%＝2,500）。若是單身貴族，年支出通常更少，退休目標便可降低，更容易達成！

以65歲作為退休年齡，不同年紀的人每月該投入多少才能達標呢？假設投資年化報酬率8%的商品（如0050、006208等市值型ETF），若55歲才開始投資，每個月要投入135,747元（以月複利計算，以下同）；45歲開始，每月需投入42,162元；35歲開始，每月需投入16,663元；但如果在25歲就開始投資，每個月僅需投入7,114元。由此可見，盡早做好退休規劃，就可以大幅減輕每個月的投資負擔。

若想要更早退休的話，就要尋找年化報酬率更高的商品，或是提高每個月的投入金額，才有辦法達成。例如25歲開始投入，想提早在40歲就退休的話，要提高每月投入金額到71,768元，或者就得找到年化報酬率高達35%的商品囉！

（圖片來源：Shutterstock僅示意/ 內容僅供參考，投資請謹慎為上）

文章出處：《Money錢》2025年7月號

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