機器人理財發威 兆豐銀：上半年平均報酬率逾9％

機器人理財發威。機器人理財在國內已有增溫之勢，其中推出機器人理財迄今半年的兆豐銀最新統計顯示，今年上半年的兆豐銀機器人理財整體資產平均報酬率超過9％，年化報酬率等於接近20％，而值得注意的是，機器人在小資族的客層開發的確發揮相當的號召力，若以年齡層來看，小資族占比已超過兩成，達21.2％。

除了機器人交出的理財績效亮眼，上述的統計結果的確顯示機器人理財有開發「新世代」財管戶的效果。以往各大行庫的財富管理客戶普遍以中高齡客戶為主，但機器人理財現在把「小資族」年輕一代的財管戶也帶進場。

兆豐銀主管分析，20～30歲的小資族占兆豐銀目前所吸收的機器人理財客群比重高達21.2％，為各年齡層裡第三高，次於30～40歲的33.66％及40～50歲的26.34％。

至於銀髮族利用機器人理財從比例來看相對較小，也因此，在兆豐銀統計不同投資目的的資產總額比率裡，樂活退休占比大約僅8％。

機器人理財主要以基金為主，由母機器人之下設置16個小機器人，依照客戶不同的需求屬性來給予建議、操作理財，對於客戶的理財資產規模，兆豐銀財富管理部門主管指出，在為數眾多的年輕小資族加入之下，平均理財規模不會太大，大約5～10萬元，符合當初兆豐銀對於機器人理財所設定的目標族群理財規模。

透過機器人理財所建議的資產配置，每位客戶的資產組合大致是由五、六個基金組成，至於種類，兆豐銀主管指出，包括了股票、債券、地產等投資標的之外，還有所謂的衍生性金融商品也在基金資組合。

兆豐銀指出，從1月17日至7月10日，整整六個月同期間的世界股票指數MSCI WORLD表現報酬率為-7.57％，而兆豐銀透過16個小機器人為客戶理財的績效，不僅年化報酬率已有接近20％的水準，其中對於風險波動承受度較高的客群，賺得更多。

例如，在兆豐銀對機器人理財所分類的保守型、穩健型、成長型、積極型的客群裡，風險承受度次高的「成長型」客群，近半年來報酬率達7.08～10.28％，年化報酬率介於14～21％，而風險承受度最高的「積極型」客群，近半年來的報酬率亦有2.94～8.7％。

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