核心＋衛星策略 退休生活兼顧收益與成長
對於即將邁入退休階段的投資人而言，資產配置的重點在於兼顧穩定收益與長期成長潛力。可採「核心＋衛星」策略，例如以市值型ETF作為核心部位，確保投資組合具備分散與長期增值的基礎，同時再以產業主題、債券ETF作為衛星配置，靈活調整市場變化，在穩健中掌握成長契機，打造兼具防禦與報酬的退休投資藍圖。富邦投信建議，可選擇市值型ETF，搭配單一國家、科技或非投資等級債等積極型衛星部位，再加上主動債ETF，打造現金流，全面提升退休資產的防禦力與收益潛力。
投資專家表示，市值型ETF採市值加權法，成分股市值愈大，權重愈高，通常涵蓋獲利能力強、營運穩定的大型企業。透過定期汰換成分股，市值型ETF具備去蕪存菁機制，雖短期波動較小，但長期可望提供回報，適合退休族群作為資產配置核心。
而主動債券配置，掌握降息契機，創造息收與資本利得雙重機會。富邦投信認為，在降息環境下，資金流動性提升，加上美國企業獲利穩健，有助強化發行人信用體質，推升高評級信用債需求。投資等級債不僅具備息收，亦具備資本利得潛力，適合退休族群長期持有。
以富邦動態入息ETF（00982D）為例，100％布局投資等級債，並採用靈活的「雙率避險」策略，具備匯率避險機制，能因應市場變化主動調整利率與信用部位。00982D結合多元資產與衍生工具，尋找潛力收益機會，具備「主動判斷、動態調整、風險控管、策略彈性」四大特色，被市場譽為「聰明債」，有望在變動市況中創造超額報酬。
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今年甫問世的主動式台股ETF中，市場上首檔也是唯一台股科技主動式ETF，主動群益科技創新ETF(00992A)，在8日展開募集，00992A掛牌價為新台幣十元，也不啻為現階段投資人善用普發一萬元的理財好選擇。市場法人表示，台灣科技創新題材商機多元，也在多頭時期領軍帶動大盤創高，因此，投資台股一定不能少了科技，而投資科技股不能只聚焦特定個股，更應該主動選股掌握先機，建議投資人可布局主動式台股科技ETF。
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