普惠金融成效佳 定期定額十年累計投資金額近6,000億元

臺灣證券交易所普惠金融持續進化，期打造全民皆可參與的友善投資環境，證交所最新統計，推動證券商開辦定期定額業務至今已邁入第十年，截至2025年12月止，定期定額投資股票及ETF之累積金額近6,000億元，呈現穩定成長趨勢。

證交所表示，證券市場不僅是資金運作的平台，更應成為全民理財的一部分。為落實普惠金融政策，證交所於106年1月推動證券商得辦理客戶定期定額方式購買股票與ETF，並於109年10月推出盤中零股交易制度，成為普惠金融成長雙引擎，大幅降低投資門檻，讓更多的小資族能輕鬆進入資本市場。

證交所強調，這一創新措施成功擴大市場參與，不僅拓寬了投資者的選擇，也讓理財變得更加普及，成為普惠金融的重要實踐。

證交所統計，推動證券商開辦定期定額業務至今已邁入第十年，截至2025年12月止，定期定額投資股票及ETF累積金額近6,000億元，呈現穩定成長趨勢，114年月均扣款金額較113年成長約25%，而114年第4季之月均扣款金額逾200億元，顯見定期定額業務成功提升小額投資之便利性，並使投資人得以分散投資風險，成為市場參與者廣泛採用之投資方式。

2025年零股交易日均成交值達86.71億元，占集中市場日均成交值比率約2.08％，與盤中零股實施前相較，成交值成長近39倍，占比亦大幅上升。

另2025年與2024年相較，零股交易日均成交值及交易占比顯著提升，漲幅分別達41.54％及39.6％，顯示零股交易成功降低投資門檻，讓特別是年輕族群和小資族能更便利參與市場。

另外，盤中零股撮合間隔自113年12月2日縮短至5秒，有效促進市場流動性，增加成交機會與效率，並顯著提升零股交易之成交值。

依證交所觀察，2025年參與定期定額投資的族群，主要集中於21～50歲之青壯年族群，總計占定期定額人數逾5成，反映年輕世代已經具備投資理財觀念，並能及早準備長期投資規劃。

另觀察投資金額分布，41～50歲年齡層的投資金額最高，占總投資金額26.53％，其次是31～40歲族群，占總投資金額23.19％，而51～60歲中年族群投資金額占比第三（20.8％），另20歲以下投資人之投資金額雖僅占4.67％，惟投資人數占比達9.53％。

另依證交所觀察，2025年盤中零股交易自然人之年齡分布，20歲以下及21～30歲之自然人交易戶數占比合計約為25.89％，顯著高於其整股合計交易占比16.35％，且交易戶數占比最高之年齡層（31～40歲）也較大盤主力交易族群（41~50歲）年輕，充分體現制度對年輕及小資族群的吸引力，也顯示盤中零股交易制度實確實有益於年輕及小資族群參與股市。

證交所指出，現行投資人參與定期定額投資，可投資標的為股票及ETF，至於標的由證券商依照各家經營策略不同而訂定不同之選定標準，惟不得包含槓桿及反向型ETF。

統計投資人2025年定期定額ETF及股票之金額比例：ETF約為83％，股票約為17％；再就人數比例部分而言，亦為ETF定期定額人數遠大於股票定期定額人數（ETF約為78％，股票約為22％），顯示台股集中市場定期定額投資人相較於股票更偏好投資ETF。

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