新青安40年房貸過件秘技！收支比不足照樣核貸，行員親授保人加分公式

"月薪不到10萬也想買房？網友夫妻靠這招成功闖關銀行審核！"

5月8日送件時，網友的手還在發抖。身為月薪僅6萬的小資族，卻想貸款700萬買下人生第一間房，連代書都搖頭說「太勉強」。但28天後，網友竟奇蹟式通過新青安40年貸款的審核，關鍵就在於發現銀行沒明說的「保人計算潛規則」！

新青安貸款是許多年輕購屋族的救命稻草。

網友購買的是一間30年中古華廈，貸款700萬，最終成功申辦台銀新青安40年期、寬限期2年，且免綁壽險。這篇文章將完整分享網友的送件、核貸、對保流程，並揭露銀行審核的「收支比計算秘辛」，尤其是當收支比未達標時，如何透過「保人策略」提高過件率！

網友貸款申辦流程

5/8 送件：準備薪轉證明、財產清單、買賣契約書等文件。

5/28 核准：台銀通知核貸條件（利率1.775%、40年期、寬限2年）。

6/6 對保：確認貸款合約細節，全程耗時約1個月。

小提醒：新青安目前審核較寬鬆，若收支比邊緣人可大膽送件！

銀行如何計算「收支比」？

在對保時，承辦人透露了審核的「收支比公式」，分為兩種情況：

1. 無保人時：嚴格的個人財務檢視

公式：

個人月薪 ≧ (個人基本生活費 + 寬限期後月還款) × 200%

舉例：

若月還款30,000元＋基本生活費17,000元，則：

所需月薪 = (30,000+17,000) × 2 = 94,000元

若薪資未達標，直接駁回或要求保人！

2. 有保人時：兩人財務共同計算

公式：

(主貸＋保人)月薪 ≧ (兩人生活費 + 月還款 + 其他負債) × 200%

網友案例：

房貸月還30,000元＋車貸5,000元

保人有信貸3,000元

兩人生活費34,000元（17,000×2）

計算方式：

30,000+5,000+3,000+34,000 = 144,000元

網友月薪6萬+保人月薪9萬=15萬

最終因兩人薪資合計達標，成功過件！

實戰技巧：

保人選擇「信用良好、無大額負債」的家人或配偶最佳。

銀行不計子女扶養支出，但會檢視「信貸、車貸」。

成功關鍵：3大過件秘訣

活用保人制度：

收支比未達200%時，拉保人是關鍵！網友的案例，保人僅有小額信貸，仍順利過關。

優先償還高利率負債：

若身上有信貸或車貸，建議先降低餘額，減少銀行對負債比的疑慮。

選擇寬鬆承辦分行：

各分行審核標準略有差異，可多方詢問。網友承辦人明確表示：「新青安有政策支持，收支比可彈性評估。」

這次貸款經驗讓網友深刻體會到：「銀行看的不是你的夢想，而是數字！」透過理解收支比公式、善用保人策略，即使財務條件非頂尖，還是有機會爭取到理想貸款。如果你也在申貸路上掙扎，不妨參考網友的經驗，勇敢送件吧！