新青安貸款2026年退場》12萬戶首購族的房貸壓力來襲，蛋白區恐爆拋售潮

新青安貸款2026年退場》12萬戶首購族的房貸壓力來襲，蛋白區恐爆拋售潮

一筆千萬房貸，每月還款從1.5萬暴增至4.2萬！新青安貸款將於2026年7月退場，這場被稱為「首購族壓力測試」的政策轉折，正讓12萬戶家庭夜不能眠

【M傳媒房產中心】「我還能趕上末班車嗎？」隨著新青安貸款進入退場倒數，各大公股銀行湧現焦急的首購族。這項被譽為「史上最優惠」的房貸政策，在推動近兩年後即將畫下句點，屆時不僅利息補貼取消，寬限期也將縮水，12萬5,282戶已申貸家庭與未來首購族，都將面臨前所未有的房貸壓力測試。

倒數計時末班車

根據財政部最新統計，截至2025年6月底，新青安撥貸戶數已達12萬5,282戶，總撥貸金額更高達新台幣9,650億餘元，顯見其對房市的巨大影響力。這項原定2026年7月31日屆滿的政策，提供著四大優惠：貸款額度從800萬元提高到1,000萬元、貸款年限從30年延長至40年、寬限期從3年延長至5年，以及政府提供的1.5碼利率補貼。

目前新青安一段式機動利率為1.775%，但補貼截止後將回升至2.15%左右，足足增加0.375個百分點。這種「從優惠回歸正常」的轉變，讓許多正在排隊申貸的民眾擔心無法趕上末班車，特別是購買預售屋的民眾，務必確認交屋與貸款時間點是否能落在補貼期間內。

千萬房貸殘酷試算

「補貼結束前後，根本是兩個世界。」一位銀行房貸專員直言。以貸款1,000萬元為例，在新青安優惠期間，寬限期內每月僅需繳納利息約1.5萬元；然而政策補貼中止後，隨著利率回歸市場水準，加上寬限期陸續屆滿，一旦進入本利攤還，月繳金額將暴增至約4.2萬元，幾乎增加兩倍。這種從「輕鬆負擔」到「沉重壓力」的劇烈轉折，對財務規劃不足的家庭「無疑是一場壓力測試」。更令人擔憂的是，當前房貸利率已站上3%左右，與新青安原有的優惠利率相比，購屋族將同時面臨「失去補貼」與「利率升高」的雙重打擊。

蛋白區與蛋黃區命運分歧

政策退場後，市場影響將呈現明顯區域差異。房產專家阿明分析，蛋白區與重劃區由於投資客比例較高，缺乏自住需求支撐，一旦還款壓力攀升，拋售可能率先出現。相對之下，核心都市區或就業機會集中區，由於需求以自住為主，購屋族財務規劃通常較為穩健，加上人口與產業支撐，房價抗跌力道較強，拋售壓力可能有限。這種「區域分化」現象，將使2026年後的房市不再是「全面上漲」或「全面崩跌」，而是根據基本面產生明顯區隔。

買方市場來臨與挑戰

2026年，市場極可能從「賣方主導」轉向「買方市場」。一旦補貼退場、拋售潮成形，市場將釋出更多物件與議價空間，提供進場良機。然而，這把雙面刃的另一面是，如果經濟環境不佳，房價也可能進入下行循環，貿然進場恐承擔資產減值風險。

專家提醒，觀望中的購屋族不只要考慮目前利率水準，更要預估未來利率可能再升高的壓力。特別是2024年9月央行推出的第七波選擇性信用管制，雖主要針對投資客，但也讓市場資金環境趨向緊縮。

政策退場長期意義

新青安雖在短期內刺激了市場交易，但也引發房市過熱的爭議。隨著退場腳步逼近，市場將逐漸回歸基本面，供需關係、經濟表現與人口結構才會是房價的真正決定因素。從長期來看，這次調整未必是壞事。過去過度依賴政策紅利的購屋模式，將逐漸轉變為更注重財務自律與房屋價值本身的選擇。未來政府仍可能推出新方案延續居住正義，但審核機制將趨向「精準化」與「嚴格化」，確保補貼真正流入有自住需求的家庭。

走進各公股銀行房貸部門，忙碌的業務人員正加班處理堆積如件的申請案件。

「現在每天都有客戶來問同一個問題：我還來得及嗎？」一位銀行經理坦言，「與其搶搭末班車，不如誠實面對自己的還款能力。」

M觀點：新青安退場與其說是危機，不如說是房市回歸理性的轉機。

與其盲目追逐政策末班車，不如誠實面對自身的財務狀況—每月還款金額是否超過收入三分之一？寬限期後的本利攤還能否承受？未來利率上升的空間還有多少？對真正有居住需求的人來說，重點並非猜測房市是否觸底，而是確認自身財務能否承擔長期還款。記住，最好的購屋時機不是政策優惠的最後一刻，而是你財務準備妥當的那一天。